不良率五連升居銀行業(yè)之首

江陰銀行經(jīng)營業(yè)績不太理想的同時，資產(chǎn)質(zhì)量惡化明顯。

今年半年報顯示，江陰銀行的不良貸款率達(dá)到2.45%，較年初上升0.04個百分點(diǎn)，居A股、H股39家中資上市銀行之首，遠(yuǎn)高于中國銀行業(yè)1.72%的平均水平。

長江商報記者梳理發(fā)現(xiàn)江陰銀行的不良率持續(xù)攀升。2013年至今年上半年，其不良率分別為1.19%、1.91%、2.17%、2.41%、2.45%，四年增長了一倍多。

不良率不斷攀升，江陰銀行的撥備覆蓋率并未與之成正比攀升。2013年至今年上半年，其撥備覆蓋率為236.63%、171.97%、169.72%、170.14%、176.11%。

150%的撥備覆蓋率是監(jiān)管紅線，江陰銀行這一點(diǎn)勉強(qiáng)達(dá)標(biāo)。不過，今年二季度，銀監(jiān)會公布的撥備覆蓋率不低于179.91%。從這一要求看，江陰銀行并未達(dá)標(biāo)。

今年上半年，江陰銀行共計提資產(chǎn)減值損失4.06億元，較去年同期增加0.4億元，增長11.00%。江陰銀行表示，主要原因是本期貸款總量有所上升，為堅持穩(wěn)健發(fā)展原則，進(jìn)一步提高本行風(fēng)險防御能力，加大了貸款損失準(zhǔn)備的計提力度，增加了撥備的提取。

從資本角度看，江陰銀行的資本還算安全。截至今年6月底，江陰銀行總資產(chǎn)1047.13億元，比年初增加0.6%，負(fù)債957.85億元，比年初增加0.75%。資本充足率13.13%，一級資本充足率11.95%，核心一級資本充足率11.94%，均符合監(jiān)管要求。

經(jīng)營業(yè)績四連降、不良貸款率五連升，股價也大幅下滑。

截至9月15日，其股價為10.70元，較最高價時下跌了接近六成。

違規(guī)受罰不斷超3億票據(jù)糾紛未了

長江商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，2008年，江陰銀行開始IPO之路，歷經(jīng)8年坎坷，在IPO期間，其遭遇訴訟不斷、多筆巨額貸款無法收回、與股東矛盾糾紛不斷等問題。最終，在經(jīng)過兩次方案調(diào)整、6次股東會審議延遲和20余份法律意見書加以完善后，才涉險成功闖關(guān)。

上市之后，江陰銀行并未進(jìn)入快速發(fā)展期，其各種矛盾和糾紛依然頻繁。

長江商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，2014年至今，江陰銀行受到的處罰達(dá)到6起，合計被處罰238萬元。處罰機(jī)構(gòu)除了銀監(jiān)系統(tǒng)外，還有人行、外匯管理局。違規(guī)內(nèi)容涉及違規(guī)開立同業(yè)賬戶、違規(guī)進(jìn)行貸款核銷等多個方面。

今年7月9日，針對江陰銀行發(fā)行規(guī)模為20億元的進(jìn)行再融資，證監(jiān)會在意見反饋時就提出四大問題，包括投資收益的主要構(gòu)成及大幅增長的原因和合理性、金額較大的票據(jù)業(yè)務(wù)未決訴訟情況、公司及控股子公司報告期內(nèi)6次行政處罰情況等。

值得一提的是票據(jù)業(yè)務(wù)未決訴訟案，始于去年，至今持續(xù)了一年多仍未了。去年底，恒豐銀行常熟支行起訴江陰銀行控股子公司宣漢誠民村鎮(zhèn)銀行，未在約定的回購日期履行回購義務(wù)造成其損失。此后，兩家銀行曾就票據(jù)案進(jìn)行“互懟”。

今年3月1日，江陰銀行發(fā)布公告稱，上述案件與其在《招股說明書》披露的恒豐嘉興分行訴宣漢誠民村鎮(zhèn)銀行案系同一性質(zhì)案件，而嘉興案所涉票據(jù)代理回購業(yè)務(wù)，系恒豐銀行與票據(jù)中介涉嫌采取偽造、私刻公章等手段，冒用宣漢誠民村鎮(zhèn)銀行名義從事的票據(jù)買賣。

同日，恒豐銀行“針鋒相對”地聲明稱，該行從始至終都未參與宣漢村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部員工的違法行為，該行因?yàn)樾麧h村鎮(zhèn)銀行時任行長的刑事犯罪行為遭受了損失，并稱江陰銀行“主觀臆斷”。

長江商報記者初步統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，截至起訴時訴訟涉及金額合計3.47億元，占江陰銀行去年凈利潤的比例45.24%，與江陰銀行今年上半年的凈利潤總和基本相當(dāng)。

7月25日，江陰銀行發(fā)布公告稱，江陰銀行子公司宣漢村鎮(zhèn)銀行所涉票據(jù)業(yè)務(wù)未決訴訟共6起，其中有4起與恒豐銀行有關(guān)，并重申，宣漢村鎮(zhèn)銀行未與原告從事任何票據(jù)回購業(yè)務(wù)，是有人冒用宣漢村鎮(zhèn)銀行名義違法進(jìn)行票據(jù)回購業(yè)務(wù)。

一家股份制上市銀行人士向長江商報記者表示，江陰銀行不良持續(xù)攀升，可能與其服務(wù)于中小微企業(yè)以及蘇南地區(qū)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級等因素有關(guān)。但其自身違規(guī)則是內(nèi)控不足，至于票據(jù)糾紛，不管是否存在被人冒用，自身的治理或多或少也有需要完善之處。

長江商報記者了解到，江陰銀行所在的江陰地區(qū)制造業(yè)發(fā)達(dá)，如今這些制造業(yè)正在經(jīng)歷轉(zhuǎn)型升級的陣痛。此外，該地區(qū)曾實(shí)施“互聯(lián)互保”的貸款模式，依托當(dāng)?shù)刂圃鞓I(yè)產(chǎn)業(yè)鏈成長起來的江陰銀行，難以避免承受擔(dān)保圈破裂、關(guān)聯(lián)貸款無法收回的風(fēng)險和陣痛。