近期市場傳聞多家P2P平臺有意更換存管銀行，其中不乏宜人貸與人人貸等大型P2P平臺。宜人貸CEO方以涵在朗迪紐約峰會間隙接受21世紀經濟報道記者采訪時直言，目前宜人貸并無更換存管銀行的打算，現有的存管銀行將“陪伴”宜人貸完成備案流程。

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“不過，當前P2P平臺更換存管銀行依然暗潮洶涌。”4月26日，一家P2P平臺負責人向記者表示。究其原因，一是部分銀行有意撤離存管業務，導致眾多P2P平臺不得不重新改換門庭，二是部分P2P平臺意識到現有的存管銀行進不了白名單，導致整個備案進程被大幅耽擱，也悄悄動了這個念頭。

所謂白名單，主要源自去年底P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發的《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》(即57號文)，其明確提出網貸專項整治領導小組辦公室委托中國互聯網金融協會開展網貸資金存管業務測評，網貸機構應當與通過測評的銀行業金融機構開展資金存管業務合作。

“業界普遍認為，測評獲批的銀行將進入P2P存管銀行的白名單。”這位P2P平臺負責人透露。據他了解，當前申請測評的多數存管銀行已通過自查、現場測評、整改等環節，正等待專家組的現場測評，最終確定能否進入白名單。

21世紀經濟報道記者注意到，這令部分銀行對存管業務的興趣出現分化——一面是多數銀行積極申請，一面是個別銀行打起了“退堂鼓”，近期貴州銀行宣布因業務調整，在3月底暫停P2P平臺資金存管業務，導致多家與之合作的P2P平臺被迫急忙尋找新銀行進行存管。

在業內人士看來，臨時變更存管銀行，某種程度是一步“險棋”——由于變更存管銀行面臨系統對接與數據遷移等問題，都將耗費不少時間，最終這些P2P平臺能否及時趕上備案申請時間表，同樣是未知數。

更換存管銀行“探因”

4月26日，一位參與存管銀行現場測評的P2P平臺創始人告訴21世紀經濟報道記者，盡管多家銀行進入專家組現場測評環節，但在此前現場測評與整改環節，相關部門依然發現不少問題。

具體而言，中國互聯網金融協會此前出臺的《互聯網金融個體網絡借貸資金存管業務規范》和《系統規范》里，明確要求存管銀行必須滿足三大合規操作底線，分別是要求網貸資金存管必須是匯總賬戶+子賬戶的模式;網貸平臺在銀行為客戶開設的子賬戶，應為僅具備記賬功能的虛擬賬戶;明確規定禁止委托人及第三方代理客戶開戶，

這意味著，只有大賬戶、沒有為每個客戶開立子賬戶的存管銀行模式是不合規的;銀行不得將為客戶開立的子賬戶設定為II類賬戶;批量開戶、委托開戶行為都被禁止，以此切斷存管銀行與第三方支付機構開展聯合存管的通道。

但在實際現場測評過程，相關部門發現個別銀行只管簽合同，不管系統開發，給第三方支付機構變相開展聯合存管“留出了暗道”，還有個別銀行存管模式被發現P2P平臺依然能“接觸”客戶資金，沒有做好完全隔離。

“這導致各家銀行測評進度不一，部分操作合規的銀行將躋身首批白名單，部分存在合規操作漏洞的銀行則可能需要相當長時間完成整改，甚至可能被白名單剔除。”這位P2P平臺創始人向記者直言。