中國工商銀行重慶市分行構筑金融安全“防火墻”

如何讓銀行的業務更加安全？工行重慶市分行相關人士透露，“安全秘訣”就是精心打造完善的業務流程體系，時時警醒全體員工牢記金融安全，同時要向每位客戶普及金融安全知識，共同構筑一道金融安全的“防火墻”。

據介紹，該行營業網點每天會通過晨會、夕會等方式，向每一位員工通報電信詐騙案例，分析電信詐騙特點，提出防范措施，增強防范意識；營業網點通過加強員工的職業道德教育，增強社會責任感，使得員工在服務中認真、細致，對客戶的異常行為保持警覺，按照“防詐騙預案”進行處理。同時，該行積極開展銀行業金融機構公眾教育服務活動，主動向客戶宣傳電信詐騙防范方法，避免客戶上當受騙。

當機立斷“退出”卡片 避免客戶資金損失

7月26日，一名30歲左右的女客戶來到萬州江山龍苑支行大廳，一邊取號，一邊左顧右盼地打著電話，到柜臺存入5萬元現金，又將其他卡上余額歸集到剛存入現金的賬戶后，到自助區查詢繳費機上按照通話對方提示進行操作。

這時，正在自助區巡查的保安警惕地上前詢問，但該客戶對保安的問話不予理會。保安立即將情況匯報給值班經理楊經理，楊經理急忙上前，看見該客戶操作的ATM界面為全英文顯示，眼看該客戶在輸入金額完畢準備按“確認”時，為避免客戶資金損失，楊經理當機立斷按下“退出”鍵，將客戶卡片退出，向客戶提示這是電話詐騙，不能輕信。

該客戶當即在自助區大吵大鬧，執意要求匯款，稱有急事要辦，需將款項匯到公安局的賬戶上。具有多年一線經驗的楊經理沒有被客戶的“威脅”嚇到，待其掛斷電話后，與大堂經理一起將其引導至辦公室“聊天”——原來，客戶剛剛接到“110電話”，對方自稱是“公安機關工作人員”，說她涉嫌300萬元詐騙，現在她名下的銀行賬戶必須轉入公安機關提供的特種賬戶加密，不然就不安全。

楊經理告訴客戶，這是典型的電話詐騙。該客戶仍不愿相信，耐心的楊經理解釋道，詐騙分子會將目標鎖定在防范意識薄弱的中老年人或“全職太太”身上，一般采用謊稱親屬涉嫌犯罪、退稅、車禍、房補等為誘餌，楊經理當即用網點的宣傳折頁讓其對照。該客戶才恍然大悟，連聲道謝工作人員及時阻止，避免了自己資金損失，當即將其卡內活期存款轉為定期一年，滿意地離開了網點。

警惕新型詐騙方式 保障客戶資金安全

7月22日，一客戶到涪陵分行網點查詢其借記卡明細，聲稱其卡內4.2萬元被他人轉走。隨后，網點負責人來到現場，仔細查看其手機短信并詢問客戶事件經過。

客戶講述了事情原委，當天下午，有一名廣東人連續給其打了10多個電話，稱其在拍拍網上購物4.2萬元需要確認，并一直向其詢問短信驗證碼，但是客戶有所警覺，并未透露驗證碼。隨后柜員打出交易明細，明細顯示客戶的4.2萬元被轉入保證金賬戶。

此時網點負責人和柜員第一反應就是客戶遇到了一種新型的詐騙：犯罪分子通過網上銀行為客戶購買“如意金”、“賬戶原油”、“賬戶外匯”等業務，將客戶資金轉入到相關保證金賬戶，隨后給客戶打電話讓客戶確認是否發生了該筆交易，如不確認，就將手機收到的驗證碼告訴一下進行取消。這時，如果客戶沒有警覺，則很容易上當受騙。工行工作人員指導客戶通過網上銀行多處查找，終于在外匯業務里的保證金賬戶中找到了該筆資金，并順利轉入到借記卡中，避免了資金損失。

最后，在工作人員的提醒下，客戶本人更改了銀行卡密碼，并且重新申辦了新的銀行卡。在業務辦理完成后，客戶對工行人員的服務態度和高度警覺表示佩服和感謝，并送來了一封感謝信。

文/袁淵 朱素云