央廣網財經12月14日消息（記者于琦）隨著互聯網金融的快速發展，其風險的隱蔽性、傳染性、廣泛性、突發性有所增加，一些P2P平臺的業務活動經常突破現有的監管邊界，進入法律上的灰色地帶，甚至可能觸及非法集資、非法經營等“底線”。如何規范互聯網金融企業的發展，杜絕P2P直接挪用、盜用用戶資金，成為監管部門重中之重的工作。

12月14日，徽商銀行直銷銀行聯合中金支付、一九付、豐付、銀生寶、易寶支付、寶付、新浪支付7家第三方支付機構打造P2P“嵌入式”資金存管模式，通過為投資人和籌資人開立銀行級電子賬戶，將客戶資金轉入銀行進行存管，從而實現客戶資金進客戶賬戶，實現資金風險隔離。第三方支付機構發揮資金通道的傳統優勢作用，配合存管系統提供支付結算服務。

今年第三季度以來，監管部門連續出臺了《關于促進互聯網金融科技健康發展的指導意見》和《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法(征求意見稿)》，要求從業機構應當選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構，對客戶資金進行管理和監督，實現客戶資金與從業機構自身資金分賬管理。第三方支付機構不得為金融機構，以及從事信貸、融資、理財、擔保、貨幣兌換等金融業務的其他機構開立支付賬戶等。監管單位加快了對P2P平臺的監管步伐，第三方支付機構與銀行聯合存管或將成趨勢。

徽商銀行電子銀行部總經理助理王濤介紹稱，P2P“嵌入式”資金存管模式和其他合作模式有所不同的地方在于，徽商銀行直銷銀行電子銀行賬戶是嵌入在第三方支付公司資金通道，代替了第三方支付公司的虛擬賬戶。“P2P平臺發送開戶、充值、投資、提現等交易指令至第三方支付公司，第三方支付公司再發送交易指令至徽商銀行，最終以電子賬戶的形式存管資金，實現客戶資金進客戶賬戶”。

“徽商銀行直銷銀行的‘嵌入式資金存管系統’擁有客戶在線開戶、賬戶充值、提現，及賬戶間資金劃轉等功能”。王濤稱，“融資方和投資方之間的實體資金轉移，均通過徽商銀行直銷銀行電子賬戶劃撥，且一個身份證和手機號只能夠申請一個電子賬戶，真正實現了點對點資金存管服務，保護投資人的資金安全”。

據介紹，徽商銀行直銷銀行創新打造的嵌入式存管方案特點有四個方面：一是電子賬戶體系合規存管，客戶在P2P平臺注冊開立徽商銀行電子賬戶專戶，資金最終以客戶個人名義存管在銀行，享受銀行相應存款收益；二是系統快速接入，P2P平臺直接與支付公司進行系統對接，標準統一，能在最短時間內配合平臺完成系統開發；三是運營服務到位，發揮支付公司資金通道及運營維護的功能，實現批量接入，提升運營效率及差錯處理能力；四是消除資金池，聯合存管模式中，資金最終通過支付公司結算給銀行，并以客戶名義存放在客戶電子賬戶中，P2P平臺及支付公司均不存在資金。