跟隨臺州銀行客戶經(jīng)理?xiàng)蠲簦ㄓ乙唬浾咭姷搅松須堉緢?jiān)的創(chuàng)業(yè)青年邱恩軍（中），他手扶日常出行乘坐的輪椅。合影時，邱恩軍堅(jiān)持站立。照片背后的房子，是邱恩軍儲存糧食的倉庫。

央廣網(wǎng)北京12月21日消息（中央臺記者呂紅橋 韓志峰 臺州新聞廣播記者趙宇明 王奕 楊群）據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天下財(cái)經(jīng)》報(bào)道，大力發(fā)展小微金融，破解小微企業(yè)融資難題，事關(guān)穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)全局。國務(wù)院最新部署金融改革創(chuàng)新試點(diǎn)，浙江臺州一躍成為國家級試驗(yàn)區(qū)。業(yè)內(nèi)有話說；小微金融“全國看浙江，浙江看臺州”。2015年冬，經(jīng)濟(jì)之聲記者來到這里，深入調(diào)查，一看究竟。

剛剛來到臺州，記者就聽到一件不可思議的事：一個名叫邱恩軍的村民，行走困難，原本一貧如洗，卻能拿到銀行貸款，進(jìn)而成為種糧大戶。帶著好奇心，記者直奔臺州椒江區(qū)三甲街道利益村，來到他的家里。邱恩軍看起來只有三十歲左右，出行要靠輪椅，但絲毫不影響他致富的雄心。他手指著倉庫說，這里會堆滿水稻。

在自己的“糧倉”里，邱恩軍接受記者的采訪，說到糧食產(chǎn)量，他露出了微笑。他說，這里會堆滿糧食。

創(chuàng)業(yè)青年邱恩軍：“我今年能打10幾萬斤糧食，一百多畝地，每年收入的純利潤是十幾萬吧。”

邱恩軍之所以成為種糧大戶，就是一筆貸款幫了大忙。他告訴記者，當(dāng)初最大的困難不是身體，而是資金問題。他會經(jīng)營，懂技術(shù)，但是家里一貧如洗。沒想到，當(dāng)?shù)氐某巧绦心芙o他貸款。

一貧如洗也能從銀行貸到款嗎？在一般人看來，銀行往往“嫌貧愛富”，像邱恩軍這樣的家境，拒而遠(yuǎn)之還來不及。但臺州銀行市場總監(jiān)王偉文卻敢于放出這樣的話來：“有些人他沒東西，家里一點(diǎn)東西沒有，那我就敢貸給他10萬、15萬。”

不光是敢貸，王偉文還流露出對邱恩軍這種小微客戶的青睞。

王偉文：“如果這個人是開小四輪過來的，可以載貨，也可以代替交通工具，我就想說，哎呀，我太喜歡了，這個人肯定安全，因?yàn)檫@些人不要面子。”

這樣的放貸標(biāo)準(zhǔn)看起來隨意，好像是個人偏好，實(shí)則在當(dāng)?shù)鼐哂幸欢ǖ钠毡樾裕y行貸款不是人們常說的嫌貧愛富，反而整體呈現(xiàn)嫌“富”愛“貧”的現(xiàn)象。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等涉農(nóng)銀行，本來以小微信貸為主。而臺州3家城商行——臺州銀行、泰隆銀行、民泰銀行，小微貸款占九成左右，戶均貸款只有50萬上下，50萬以上的業(yè)務(wù)基本不做。甚至在臺州的五大國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，也把小微信貸擺在一定高度。

有“宇宙第一大行”之稱的中國工商銀行，它的臺州分行就專門設(shè)立了小微中心。中心主任王啟華說：“我們現(xiàn)在的小微中心就順應(yīng)了我們業(yè)務(wù)往下沉這樣一個變化。我們已經(jīng)感覺到，大企業(yè)利潤這塊因?yàn)槌浞指偁帲J款的價(jià)格上不去了。”

為了贏得更多的小微客戶，銀行可謂招數(shù)不斷。在臺州，記者發(fā)現(xiàn)不少銀行的營業(yè)時間一直持續(xù)到傍晚七點(diǎn)。另外，小微企業(yè)貸款花費(fèi)的時間正越來越短。泰隆銀行企劃部總經(jīng)理王寒說，他們的授信時間以“三三制”為標(biāo)準(zhǔn)：“三三制原來是說新客戶是三天，老客戶就是三小時，實(shí)際上現(xiàn)在通過網(wǎng)上貸款的話，我們可能就是三分鐘就弄好了，我們服務(wù)的效率也在不斷提速。”

還有，根據(jù)臺州農(nóng)村”前店后廠”的特點(diǎn)，一些銀行推出了“送貸下鄉(xiāng)”等多種特色服務(wù)，讓小微企業(yè)貸款更加便利。根據(jù)臺州市金融辦的數(shù)據(jù)，截止到目前，臺州17萬家小微企業(yè)中，獲得銀行授信的已經(jīng)超過了10萬家。截至2015年11月末，臺州小微企業(yè)貸款余額超過2100億元，小微貸款增速位居浙江第一。

臺州市府大道，一眼望去，銀行招牌林立。這條路集中了臺州20多家銀行、30多個分支機(jī)構(gòu)，有臺州“金融街”之稱。

全國不少地方，銀行都在爭搶大客戶，為何臺州市的眾多銀行，普遍對小微金融情有獨(dú)鐘呢？

臺州銀監(jiān)分局副局長毛江鋒認(rèn)為，眾多銀行鐘情小微金融，跟臺州的經(jīng)濟(jì)格局有關(guān)。毛江鋒說，“臺州的經(jīng)濟(jì)格局，決定了臺州的企業(yè)以小微企業(yè)為主。我們現(xiàn)在小微企業(yè)比例占到了百分之九十幾，國營企業(yè)幾乎沒有，都是民營企業(yè)，如果銀行都去做大型企業(yè)的話，我們臺州沒有。”

除了經(jīng)濟(jì)格局所迫，同業(yè)競爭也倒逼銀行服務(wù)下沉。

市府大道是臺州主城區(qū)的一條主街道，熱鬧繁華。記者乘車經(jīng)過這里，發(fā)現(xiàn)這條路2.5公里的黃金地段，匯集了20多家銀行、30多個分支機(jī)構(gòu)，這樣的集中度，堪稱臺州的“金融街”。而根據(jù)臺州銀監(jiān)分局的數(shù)據(jù)，只有近600萬人口的臺州，共有大小銀行42家，在地級市中相當(dāng)罕見。

泰隆銀行臺州管理總部總經(jīng)理助理郭秀貴認(rèn)為，“僧多”當(dāng)然就顯得“粥少”，小微客戶也就成了香餑餑：“說白了就是競爭，你不這樣干人家就把你替換出去，你就出局了。”

即使在這樣的格局下，依然不斷有外地銀行想擠進(jìn)這個市場，分得一杯羹。競爭如此充分，還有蛋糕可以分嗎？溫州銀行臺州分行行長金一民說，他們在進(jìn)入這個市場前就發(fā)現(xiàn)，各家銀行都在尋找市場空白點(diǎn)，自然而然形成了差異化競爭的格局。500萬以上的貸款，國有大行在做；兩三百萬的貸款，股份制商業(yè)銀行站穩(wěn)了腳跟；50萬以下的，是三家城商行的主要業(yè)務(wù)。而他們尋找的市場空白點(diǎn)，就是100萬上下。

金一民：“你說要做大的，國有銀行、股份制銀行有人替他服務(wù)。做很小的，有三家當(dāng)?shù)爻巧绦袨樗?wù)。在這之間的，有我們溫州銀行。所以說，上、中、下都有銀行替他做好服務(wù)。”

這樣的差異化競爭，形成了一個良性“生態(tài)”。然而現(xiàn)如今，42家銀行扎堆臺州，以小微金融為主流業(yè)務(wù)，雖然便利了小微企業(yè)，但自身真的有利可圖嗎？經(jīng)濟(jì)之聲年終專稿《小微金融煉成記》，明天繼續(xù)帶來第二篇《利率不高，因何還能穩(wěn)賺不賠？》。