題：大幅降低費用將帶來哪些影響？——調整銀行卡手續費定價機制五問

　　國家發展改革委、人民銀行18日對外宣布，自今年9月6日起調整銀行卡刷卡手續費定價機制，總體上較大幅度降低收費水平。

　　為什么要調整銀行卡刷卡手續費？

　　發展改革委價格司相關負責人介紹，現行刷卡手續費政策是2013年出臺的，對促進銀行卡推廣使用，搞活流通，擴大內需，支持各行業企業發展發揮了積極作用。截至2015年末，全國銀行卡在用發卡數量超過54億張，銀行卡聯網特約商戶超過1600萬戶，POS機具超過2000萬臺。2015年，全國共發生銀行卡消費業務約290億筆，金額約55萬億元。

　　此前，按照餐娛類、一般類、民生類和公益類的分類標準，對商戶收取不同的服務費，發卡行服務費費率最高達到0.9%，導致包括餐飲行業在內的一些商戶成本負擔較重。

　　與此同時，為獲取價格優勢，個別收單機構將大量餐娛類、一般類等高費率商戶交易套用低費率的民生類商戶交易，有的甚至偽造和變造商戶信息，造成市場經營混亂。

　　新政策的實施有利于解決當前存在的問題。中國商業聯合會副會長傅成龍說：“政策的出臺順應了廣大商戶的呼聲，既有利于商戶降低成本、擴大規模，也有利于擴大消費。”

　　手續費大幅降低對商戶經營有什么影響？

　　此次出臺的政策，一個主要特點是從總體上較大幅度下調了費率水平，將直接降低商戶經營成本。餐飲等行業商戶貸記卡、借記卡交易的發卡行服務費、網絡服務費費率合計可分別降低53%—63%，百貨等行業商戶可降低23%—39%。

　　北京西貝餐飲管理有限公司副總裁楚學友表示，餐飲行業屬于百姓生活剛需行業，市場競爭非常充分，利潤率普遍較低，這項政策的出臺將對企業的成本結構產生較大影響，促進自身更好更快地發展。

　　眉州東坡餐飲管理有限公司在全國各地開設連鎖店超過100家。公司財務中心總經理黨莉芳告訴記者，去年消費者在店內刷卡消費為7億元，各類手續費達800多萬元，政策調整后預計可減少費用支出500多萬元。

　　借記卡、貸記卡為何要區別對待？

　　借記卡、貸記卡是金融行業使用的專業名詞。通俗理解，借記卡主要是工資卡、儲蓄卡等不允許持卡人透支的銀行卡，貸記卡主要指允許透支的信用卡。

　　發展改革委價格司負責人表示，由于透支權限不同，與借記卡相比，商業銀行在貸記卡交易中需要額外承擔資金占用等成本，業務損失風險也相對較高。此次政策調整，借鑒國外刷卡手續費通行做法，對借記卡、貸記卡交易的發卡行服務費做出不同安排，體現了貸記卡交易成本和風險較高的實際情況，有利于調動商業銀行積極性，推廣信用卡，拓展信用消費業務。

　　“實現卡種借貸分離，對于發卡銀行來說，有助于激勵其優化客戶結構，也能更為真實地反映出發卡銀行所承擔的資金與風險成本。”工商銀行牡丹卡中心商戶發展部總經理羅榕說。

　　是否會對消費者刷卡產生影響？

　　發展改革委價格司負責人說，銀行卡刷卡手續費不向持卡消費者收取。本次政策調整，從總體上較大幅度降低了費率水平，有利于降低商戶經營成本，改善經營環境，不僅不會增加消費者支出，而且有利于消費者獲得更好的刷卡消費體驗。

　　有人擔心差別計費后，由于貸記卡刷卡手續費費率高于借記卡，可能導致一些商戶拒收貸記卡。對此，發展改革委價格司負責人表示，借記卡和貸記卡的發卡行服務費率僅相差0.1個百分點，貸記卡刷卡消費1000元手續費只多出1元。

　　上海交通大學安泰經濟與管理學院教授陳宏民認為，“絕大多數商家不會因為客戶要求使用貸記卡支付而拒絕售賣商品的，那不劃算。但在完善價格機制的基礎上，今后應該在法律法規層面保護貸記卡受理環境。”

　　放開收單服務費是否會導致收費升高？

　　目前，國內已有數百家開展銀行卡收單業務的經營機構，大多數在全國范圍或跨省經營，各地區均有較多的收單機構同時開展業務，市場競爭比較充分。

　　發展改革委價格司負責人介紹，從實際情況看，在現在政策下，各收單機構普遍按照政府指導價基準價或下浮后的費率執行，沒有發現費率上浮的情況。由于市場競爭充分，預計收單服務費實行市場調節價后，不會出現費率水平上升的情況。

　　拉卡拉支付股份有限公司高級副總裁唐凌認為，放開收單服務費將給收單機構更大的市場自由度，有利于通過市場競爭給商戶帶來更好的增值服務。“政策實施應該不會對我們的利潤產生影響，我們的收費標準可能還會有所下調。” 記者趙超、吳雨