備受關注的全面“二孩”政策于今年正式落地實施，“再添一個寶”成了寶爸寶媽關注的熱點。對于想生育二孩的父母們來說，二孩政策的放開是個好消息。但在高興之余父母們也不得不考慮隨之而來增加的各種開銷。

　　不少父母默默算起了“二孩賬單”，一算嚇一跳，在廣東多養一個孩子少則花費幾十萬元，多則數百萬元。如何解決再生一個孩子增加的財務壓力，成了不少父母的重要課題。理財專家認為，計劃生二孩的年輕夫婦還處于家庭成長期，抗風險能力較強，想要輕松進入二孩時代，生育前要做充足的理財規劃。

　　現象

　　養兩個孩子要百萬元，咋整？

　　打算懷二孩前，在南城一家社區醫院工作的王婉麗就開始算了各項開銷費用。“第一年就需要增加8萬元的開銷，紙尿褲和月嫂的費用就是想省也省不了啊”。

　　有些東西兩個寶寶可以共用，但是比重最大的教育金每個孩子都要準備好。她算了一筆賬，小寶上幼兒園的價格預留每年2萬元，三年是6萬元。上小學后包括生活費每年約為2萬元，6年就是12萬元。初、高中階段包括補習費用每年將近5萬元，6年加起來就是30萬元，這還沒有將通貨膨脹物價上漲等因素算在內。

　　到了大學階段，每個孩子預留20萬元。這樣一算，每個孩子的教育生活方面就是68萬元，兩個孩子已經超過了100萬元。

　　而孩子們長大之后每年購買衣服、校服的費用也省不了。“現在全家年收入約20萬元，如果養育兩個孩子，養娃費基本上占到了家庭花費的七成，如果不找其他收入根本要不起。”她說道。

　　達人分享

　　1　努力減掉不必要開支

　　辣媽卓女士分享經驗：“大寶、二寶許多生活是可以共享的，許多東西不需要買的就別買。”她建議可以嘗試“窮養”二孩，把大孩子留下的例如衣服、玩具等留給二孩用。

　　精打細算的卓女士表示，養了二孩后并沒有感覺開銷很大。她沒有給孩子報各種早教班，而是選擇自己花時間教育孩子，周末一家人會去郊外踏青而不是擠在商場里購物。

　　此外她建議，“要調整現有的家庭投資結構，不要再把錢一味儲蓄在銀行，有很多固定收益類理財產品可以選擇，都可以達到提高家庭投資收益的目的”。

　　如果找不到合適投資的方向，手里又有閑錢，可以給孩子購買一份教育金保險；或者是買好未來靠近學校的投資公寓，既是給孩子上學做打算，也有升值作用。

　　2

　　規劃中長期理財計劃

　　在金融行業工作的Linda懷上小寶后辭職在家做全職太太，她對未來的資金分配表示沒有壓力。

　　在她的計劃中，合理規劃家庭結余資金很重要。她把家庭的資產分為緊急備用金和中長期理財配置來考慮，在辭職去生二孩前，她已經以緊急儲備金的形式預留好頭五年的開銷。

　　“我想趁生二孩的時候也給自己喘一下氣，做些感興趣的副業，后來發現副業賺得甚至比主業還多”。她透露，養育二孩后她固定每年留10萬元作為家庭的緊急儲備金，這筆資金以保本型基金的形式分配。

　　其他的收入則做中長期規劃，拿出四成作為孩子的教育金儲備，分別投入購買保險和混合型基金。

　　她認為，很多人生育二孩時，往往只注意到了增多支出時候的壓力，但卻忽略了做中長期理財規劃。“雖然第二個孩子的出生會導致家庭支出增多，但也可借此機會努力發掘潛能開源。根據自己的風險承受能力，合理制定中長期理財計劃”。

　　專家建議

　　教育金要早規劃

　　農業銀行理財經理金艷表示，對于大部分家庭來說，教育開銷是一個重頭戲，所以需要提早籌劃資金。如果籌劃大額教育金，建議在銀行購買一些適宜的定制類金融產品，目前定制類金融產品的準入門檻在五百萬元起。

　　如果是工薪家庭，可以堅持把每月工資中的剩余資金去購買基金定投類產品，產生的復利會比儲蓄帶來更高的收益。她還提醒，在購買比例上，基金類產品最好不要超過家庭資產的三成。

　　可以接受股指波動和具有一定抗風險能力的，也可以投資成長股的指數基金和長期業績表現持續優異的偏股基金。

　　按年齡段

　　分次給孩子買保險

　　“如果夫婦較年輕，有兩個孩子，建議配置期繳較長的保險”。平安保險理財師建議，少兒期易發的風險應先投保，而離少兒較遠的風險就后投保。給孩子買保險沒必要一次性買全，因為保險也是一種消費，它也會根據具體情況而發生變化。

　　此外，很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險，卻忽略了大人本身，這是十分嚴重的誤區。大人是家庭的經濟支柱，如果只給孩子買保險，大人自己卻不買，那么大人發生意外時，這個家庭很可能會因此陷入困境。　　文/廣州日報記者彭筱璐