“無需擔保、無需抵押、當日放款……”在一些大學校園里，類似的信息充斥在微信朋友圈、QQ群和校園論壇里。

借貸公司通過發小廣告的方式，向在校大學生提供貸款。少則幾百元，多則數千元，甚至兩三萬元。借貸公司將“不再開口跟別人借錢，保全了面子，得到了錢”，向大學生拋下誘餌。

2009年銀監會下發通知，分年齡段叫停銀行向學生發放信用卡的業務。此后，傳統銀行信用卡部門很難進入大學生金融借貸市場。但隨著近幾年網貸平臺的異軍突起，大學生的借貸需求有了新的出口。

校園貸的現狀如何?大學生借來的錢去向何處?密集侵襲大學校園的校園貸，也在一些不良貸款平臺的高利貸中凸顯隱憂。

借貸小廣告無孔不入

北京東部的一所大學校園中，借貸小廣告已屢見不鮮。“手續簡單，流程快”、“利息低、無抵押”等信息常常出現在手機短信以及QQ群中。

“專為學生解決資金問題!分期付，分期還，期限長。”類似的借貸信息充斥在王曉(化名)的手機與電腦中，“很多都是說拿著學生證、身份證，不用抵押，馬上就能打款。”

北京晚報記者聯系多家互聯網借貸平臺，看到很多公司在醒目位置打出“無需任何手續”等字樣。多家平臺銷售人員稱，只需要將學生證、身份證、學信網拍照上傳，并提供出借款人和父母的聯系電話，無需本人到場，只需用手機操作，就可以貸款幾千甚至幾萬元。

一家借貸公司稱，該公司只針對在讀大專生、本科生、研究生、博士生開放學生貸款產品。需要借款的學生只需要進入網站，填寫一下自己的個人信息，提交貸款申請即可。

王曉曾通過一家借貸公司向借貸平臺借了3000元。“因為想買個手機，家里給的錢都花完了，沒錢了又不太好意思跟家里說。”王曉便想到了常常出現的借貸信息，打算先填補上窟窿再說。

王曉在網絡中填寫了學籍認證、父母等信息后，第二天便通過了審核，所借錢款打入了支付寶賬戶中。“跟別人借錢總是說不出口，也不敢跟父母說。”王曉說，多數同學利用互聯網借貸平臺分期付款或是貸款的目的大多是購買手機、電腦等電子產品。

一名借貸平臺銷售人員表示，互聯網借貸平臺瞄準大學生市場，因為部分學生比較愛慕虛榮，熱衷于一些新款電子產品。“新款的蘋果手機、平板電腦等都是他們追求的。而旅游、教育培訓、學駕照也是大學生貸款的一個去向。”

步入分期貸款死循環

今年年初發布的《中國校園消費金融市場專題研究報告2016》中稱，2017年中國校園消費金融市場將迎來高速發展期。其中，超過67%的大學生認可并接受分期消費，33%不認可分期消費的大學生中仍有78%的人進行過分期消費。

王曉的同學小馬在借貸平臺分期付款買了一部蘋果手機，目前已經還款15期，共還款金額已近7000元，但仍有近3000多元未能償還。“就是在買的時候沒有算利息，也不太懂，聽著貸款銷售說的不多，但是一共算下來就非常高了。”

小馬加入了一個大學生借貸QQ群，每天都有借貸信息不斷從群里發出，小馬也開始萌發了借錢的想法。“這樣貸款來的錢，感覺上幸福來得有點突然，一下子可以去買自己想買的東西。”但是每期還款的時候，卻讓小馬有些難受。“一些同學都有因為還不上了，因為逾期而被貸款平臺通知父母或者學校的經歷。”小馬說，在借貸平臺的QQ群里，許多同學都是禁不住誘惑而進入了分期貸款的死循環中，用信用卡的錢去還借貸平臺的分期貸款這種方式很常見。“生怕出現了逾期，各種催款的電話就來了，特別煩。”

中國礦業大學的小吳，每月父母給她的生活費為2000元。“應該還可以，不買太貴東西的話夠花。”

不久前，喜歡攝影的小吳看中了一款單反相機，小吳開始通過借貸平臺購買相機。“每個月都攢下一些錢，我想自己慢慢攢錢還，不想伸手找父母要。”小吳說，在向借貸平臺借款后，因為還有信用卡，便過起了拆東墻補西墻的生活，陷入了“還錢、透支、又還錢”的循環中。“有的同學為了還貸款，又向別的貸款平臺貸款，這樣的做法風險就比較大。”

一些校園貸淪為高利貸

2009年銀監會下發通知，分年齡段叫停銀行向學生發放信用卡的業務，不準銀行對大學生發放透支額在1000元以上的信用卡，以此為防止大學生在求學期間背上沉重債務。此后，傳統銀行信用卡部門很難進入大學生金融借貸市場。

而就在大學生信用卡退出校園后，互聯網金融開始搶占這塊“蛋糕”。在許多高校中，專門針對大學生的信用貸款的廣告鋪天蓋地地出現。

北京晚報記者以學生身份，與一名貸款銷售經理取得聯系，對方稱可以提供的貸款額度是1000元至30000元，分期為12期，可以延長至18期。利息需要看借款人為本科還是專科，同時需要看是什么類型的大學。每月利息在4至8個點。如果逾期，每天要收取還款金額的0.5%作為滯納金。銷售經理表示，在北京的很多大學中，都有該公司的業務。

多家借貸平臺都聲稱公司設在北京或在北京有分公司，但是均無法提供辦公地點。“我們在北京已經做了一年多了，成功貸出了很多業務。” 一名互聯網公司貸款平臺銷售經理說，該公司向大學生借貸的金額不超過5000元，時間為半年至一年。還款按照每月的本金分期與利息加在一起，利息按貸款額度和時間不同也有區別。“大學生的信用還比較好，還款也比較及時。不還款的情況出現得比較少。”

記者以購買一部蘋果手機需要分期貸款，向5家互聯網貸款平臺進行詢問，還款期為12期，其中年利率最高的一家貸款平臺利率達到了26%，最低的利率也在14%。

一家貸款平臺銷售經理表示，在高校中，有學生兼職作為業務拓展人與催債者的角色。負責發放廣告，向辦理貸款的大學生解答問題;在出現未還款情況下，還要進行催債的工作。也有一些貸款平臺的利息被稱為服務費，許多大學生并不知道，實際上這種校園貸便是成本非常高的貸款，年息會達到30%。

不良借貸平臺“挖坑”

在大學生信用貸款繁華背后，風險與隱憂也在凸顯。

北京京禧律師事務所律師劉洋認為，在互聯網金融進入校園后，一些不良互聯網金融借貸平臺也給大學生挖了一些坑。一些互聯網金融借貸平臺隱瞞或模糊實際資費標準及逾期滯納金、違約金等條款。貸款門檻低，同時聲稱低息的貸款，但是在計算方式上卻暗藏玄機，導致不少校園貸的年息高達20%以上。“絕大多數依靠父母支持的大學生，一旦出現了還款問題，催收還款的時候，一些手段會讓大學生壓力非常大，最終導致壓力過大出現消失甚至自殺的情況。”

一名互聯網貸款平臺工作人員稱，大學生數量龐大，每年都會有新生加入。目前的大學生消費觀中對于一些品牌商品，尤其是電子產品有攀比的心理。“貸款的數額不高，又是大學生，都跑不了，就算學生沒有還款能力了，還能找到家長，從放款的安全性上來說是很高的。”

劉洋表示，對于互聯網借貸平臺業務，應嚴格資格審核，清除不良平臺。同時，應明確出借貸平臺利率、逾期后果等信息。對于向不具備還款能力的大學生實施較為大額的借貸，借貸平臺應該承擔相應的法律責任。從而避免高利貸、誘導貸款以及提高授信額度而導致學生陷入“連環貸”陷阱。相關部門對校園消費金融態度不明確，在沒有具體規定的情況下，類似金融機構打著金融創新等名號的校園貸甚至高利貸變得毫無阻礙。“作為成年人，大學生也應該量力消費。不要因為攀比等心態，而導致出現了超前透支消費，最終成為一些不良借貸平臺的獵物。”(記者 趙喜斌)