澎湃新聞獨家獲悉，銀監(jiān)會辦公廳日前內(nèi)部通報了近期對于同業(yè)票據(jù)業(yè)務的檢查結(jié)果，點名存在五大問題：違規(guī)授權(quán)分支機構(gòu)開展同業(yè)業(yè)務、分支機構(gòu)違規(guī)對外簽署合同、違規(guī)保管實物票據(jù)、違規(guī)開立同業(yè)賬戶、違規(guī)進行資金劃付。

該通報稱，2016年以來，銀行業(yè)金融機構(gòu)同業(yè)票據(jù)業(yè)務案件頻發(fā)，涉案金額巨大，社會影響惡劣。案件主要反映出部分機構(gòu)同業(yè)業(yè)務專營部門制改革不到位、同業(yè)票據(jù)業(yè)務風險管理薄弱。

同業(yè)業(yè)務是指金融機構(gòu)之間的業(yè)務，而同業(yè)票據(jù)業(yè)務是指銀行間的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務。今年以來爆發(fā)的票據(jù)案件大多發(fā)生在同業(yè)環(huán)節(jié)，而非企業(yè)和銀行之間的票據(jù)直貼業(yè)務，所以這份文件專門針對同業(yè)票據(jù)業(yè)務進行通報。

據(jù)公開資料，今年爆發(fā)的票據(jù)案件涉及的銀行包括農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行(601998,股吧)、天津銀行、寧波銀行(002142,股吧)、廣發(fā)銀行等。今年以來，央行、銀監(jiān)會就多次就票據(jù)業(yè)務問題要求展開自查或排查。

根據(jù)通報，銀監(jiān)會調(diào)查發(fā)現(xiàn)存在的問題主要有：

問題一，違規(guī)授權(quán)分支機構(gòu)開展同業(yè)業(yè)務。

對不能通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務，總行專營部門違規(guī)進行轉(zhuǎn)授權(quán)，委托分支機構(gòu)代理開展非操作性事項。

2014年5月，銀監(jiān)會下發(fā)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理的通知》(即銀監(jiān)辦發(fā)[2014]140號，下稱“140號文”)，要求銀行同業(yè)業(yè)務實行專營部門制，業(yè)務權(quán)限上收至總行，同業(yè)業(yè)務專營部門以外的其他部門和分支機構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務。

在2016年4月18日下發(fā)的《上海銀監(jiān)局辦公室關(guān)于票據(jù)業(yè)務風險提示的通知》(滬銀監(jiān)辦通[2016]90號，下稱“滬90號文”)中，更是對同業(yè)業(yè)務和分支機構(gòu)的違規(guī)轉(zhuǎn)授權(quán)進行具體規(guī)定。具體而言，某銀行在滬分行，除接受總行同業(yè)專營部門委托，代理其市場營銷和詢價、項目發(fā)起和客戶關(guān)系維護等操作性事項之外，不得開展任何同業(yè)業(yè)務項下的相關(guān)活動，也不得與總行在滬非持牌機構(gòu)等非本機構(gòu)管理員工簽訂勞動合同。

問題二，分支機構(gòu)違規(guī)對外簽署合同。同業(yè)業(yè)務專營部門開展業(yè)務時，使用分支機構(gòu)公章、以分支機構(gòu)名義對外簽署合同，由分支機構(gòu)承擔法律主體責任。

該問題同問題一，也是嚴格落實同業(yè)業(yè)務專營部門制度，同業(yè)業(yè)務專營部門以外的其他部門和分支機構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務。

問題三，違規(guī)保管實物票據(jù)。銀監(jiān)會發(fā)現(xiàn)：未嚴格執(zhí)行票據(jù)實物清點交接登記、出入庫制度、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售(賣出回購)交易雙方未在交易一方營業(yè)場所內(nèi)逐張辦理票據(jù)審驗和交接，導致票據(jù)提前出庫，票據(jù)資金同時懸空。

2016年5月3日，央行在其官網(wǎng)公布了央行和銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于加強票據(jù)業(yè)務監(jiān)管 促進票據(jù)市場健康發(fā)展的通知》(銀發(fā)[2016]126號，下稱“126號文”)也強調(diào)了上述問題。滬90號文中更是要求上海各銀行要對所有票據(jù)開包檢查，嚴禁通過中介等非交易對手人員送票、取票。

未對票據(jù)進行審驗也是導致年初多起爆發(fā)的“一票多賣”的原因。據(jù)公開資料，今年爆發(fā)的農(nóng)業(yè)銀行39億元票據(jù)案、中信銀行9.69億票據(jù)案以及天津銀行7.86億票據(jù)案可能就是這樣的問題。

大致過程是，比如，A銀行以賣出回購方式與B銀行(買入反售)做了一筆1個月的紙質(zhì)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務。按理來說A銀行應將票據(jù)交給B銀行保管1個月。但A銀行為了獲取更多資金，沒有把票交給A銀行或者提前取出，將同一批票據(jù)賣出回購給C銀行(買入反售)2個星期。那么，如果交易到期后，A銀行未能及時回款贖回票據(jù)，就會發(fā)生違約導致案發(fā)。

一位業(yè)內(nèi)人士向澎湃新聞解釋，2015年上半年股市行情較好，許多票據(jù)中介鋌而走險，通過一票多賣的方式獲取更多短期資金流入股市，但是隨著股市下跌，這些錢無法回本，資金鏈斷裂，導致案發(fā)。

問題四，違規(guī)開立同業(yè)賬戶。開戶銀行未通過大額支付系統(tǒng)向存款銀行一級法人進行核實，導致不法分子冒充銀行人員，利用虛假資料，開立虛假賬戶進行同業(yè)業(yè)務往來。

因為許多中小銀行沒有能力開發(fā)系統(tǒng)接入央行的電票系統(tǒng)，所以使用大銀行提供的央行電票代理接入系統(tǒng)，但是因為開立同業(yè)戶核實不嚴，導致了虛假賬戶的同業(yè)往來。

近期爆發(fā)的首起電票大案，據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，就存在同業(yè)戶開立審核不嚴的問題。

問題五，違規(guī)進行資金劃付。

票據(jù)轉(zhuǎn)入行未將資金劃入票據(jù)轉(zhuǎn)出行在人民銀行開立的存款準備金賬戶或轉(zhuǎn)出行在本行開立的賬戶，導致資金流入由票據(jù)中介掌控的票據(jù)轉(zhuǎn)出行在第三方銀行開立的賬戶。

126號文中與滬90號文都對曾提到嚴格要求資金劃付。

該通報文件要求嚴格落實“140號文”，“126號文”中要求，銀行要在“兩個加強，兩個遏制”回頭看中自查同業(yè)票據(jù)業(yè)務，各地銀監(jiān)局也要加大檢查和督查工作。