新華網北京8月31日新媒體專電　題：揭秘銀行卡買賣黑色利益鏈：“全套”網售900元

新華社“中國網事”記者程群

只要900元就能在網上輕松買到用陌生人證件新開戶的銀行卡、身份證原件、網銀U盾、銀行卡開戶資料單、銀行卡綁定的手機號碼卡等一系列卡證。

新華社“中國網事”記者調查發現，不法分子已將銀行卡買賣作為謀利手段，身份證、銀行卡從收購到開戶，最后到出售使用，已形成一條完整的利益鏈。銀行卡非法買賣為經濟詐騙、行賄受賄、洗錢等犯罪活動打開了方便之門。

網上公然出價收購、出售各類銀行卡

記者調查了解到，不法分子不僅會利用搜集的身份證，到銀行冒名代辦開戶。甚至有些不法分子還公然在網上出價收購各類銀行卡，并且要求本人持身份證現場開戶。

有網友發帖稱，自己的錢包及身份證在2012年3月份被偷，被偷之后立即補辦了新的身份證。這些年里使用都沒有問題，但是近日去銀行辦事時，銀行工作人員告知有人用他的身份證開了多張銀行卡，并且都在外地開戶使用。“我長這么大都沒去過開卡所在地!丟失身份證后申辦補證不是就代表掛失嗎?”令這位網友百思不解的是，為何有人會使用他被偷的身份證辦理大量銀行卡，這些銀行卡又被哪些人使用?

知情人士透露，丟失的身份證被人搜集后，將會被用于冒名辦理銀行卡、電話號碼卡在網上出售。目前，網上非法買賣身份證、銀行卡，從收購到冒名代辦，再到出售等環節已形成一條完整的產業鏈。大多數情況，這些身份證、銀行卡、電話卡會被用在一系列非法活動中，比如電信詐騙、行賄受賄、洗錢、偷稅漏稅等。

在一些論壇、貼吧、QQ群里，每天都有不同的人掛出收購銀行卡信息。在一個名為“北京急缺錢互助群”的QQ群里，有人以每張160元的價格收購中國工商銀行、中國農業銀行、招商銀行的銀行卡，但必須是本人現場開戶同時還開通網銀的“盾卡”。其它銀行未開通網銀的“普卡”收購價則是每張80元。

知情人士透露，有一些急需用錢的人，認為銀行卡里沒有錢不會產生透支，不會存在自有資金的安全問題，所以會用自己身份證辦理銀行卡來出售。

“全套卡證”僅需９００元　最終流向何處？

不法分子收購的身份證、銀行卡，最終如何流向市場?

記者用百度搜索關鍵詞“全套銀行卡”，能夠看到多條售賣銀行卡的信息，在簡介中能夠看到“出售全新銀行卡”“網銀K寶U盾，開戶資料齊全”“100多套全套待售”等字樣，并且留有QQ和手機聯系方式。

記者以需要購買銀行卡為由與其中一位賣家取得聯系。這個賣家稱，銀行卡全套包括銀行卡、開卡身份證原件、網銀U盾、銀行卡開戶資料單、銀行卡綁定的手機號碼卡。因為配有開卡身份證出售，能夠保證銀行卡不會被卡主掛失。“有了全套東西后，你進行轉賬、匯款，包括綁定一些支付賬戶都能在網上操作完成。”

這個賣家稱，不同銀行的銀行卡全套價格各不相同，中國建設銀行的銀行卡全套價格為900元，招商銀行的銀行卡全套價格為1800元。“如果你需要建行的全套，今晚就能發貨。如果要招行的全套，要等幾天才行，現在沒有現貨。”

記者詢問如何付款時，這個賣家稱能夠貨到付款，發現有質量問題能無條件退貨，可以用淘寶進行交易。

在一位賣家網上曬出的圖片中，記者看到，圖片中有大量的中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、中信銀行、招商銀行等多家銀行的銀行卡，旁邊有多張身份證、手機卡和網銀U盾。為了證明是新開戶的銀行卡，賣家還在圖片中放了一張8月28日的火車票。

維護個人信息安全　網銀或可增加指紋驗證功能

中國人民銀行發布的《銀行卡業務管理辦法》第二十八條明確規定，個人申領銀行卡(儲值卡除外)，應當向發卡銀行提供公安部門規定的本人有效身份證件，經發卡銀行審查合格后，為其開立記名賬戶。銀行卡及其賬戶只限經發卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉借。

記者致電招商銀行客服電話，工作人員稱，在柜臺辦卡時，銀行工作人員都會對身份信息進行嚴格核對，確定是否為本人。但如果是后期使用過程，只能靠密碼和網銀優KEY來核對身份。一位有多年經驗的銀行工作人員建議，針對銀行卡非法買賣的現象，建議引入指紋核對機制，與身份證指紋信息進行比照，在使用網銀時也可以增加指紋驗證功能。

北京青少年法律援助中心律師趙輝說，為預防和打擊銀行卡犯罪，規范銀行卡市場秩序，我國對銀行卡賬戶實行實名制管理，銀行對客戶身份有識別義務，應當確保申請人開戶資料真實、完整、合規。現實中，購買銀行卡的買家，一般都是出于非法目的，有的用于洗錢，有的用于接受不法之財，有的為了避稅等，收購、售賣他人身份證、銀行卡的行為都是違法行為。

趙輝說，按照規定，銀行卡僅限持卡人本人使用，不得出售，出售自己的銀行卡用于不法活動者或將涉嫌違法。買卡人之所以冒用別人名義使用銀行卡，就是要用于非法目的，那么售卡人有可能被“拖下水”，嚴重者可能被法律追究連帶責任，個人信用也將受損。

如何遏制身份證、銀行卡等個人信用憑證的非法交易?廣西社科院社會學研究所所長周可達認為，公安機關要對非法買賣身份證、銀行卡的行為加大懲處力度，同時提升身份證的識別度，解決二代身份證掛失后仍可被使用的問題。

趙輝建議，不要貪圖小便宜出售自己閑置的銀行卡，一旦被用作犯罪活動，會給自己帶來巨大的法律風險。不用的銀行卡最好去注銷，不要隨意丟棄，更不要出售，丟失的銀行卡也要盡快掛失。銀行方面需加強管理，完善銀行卡辦理的審核，嚴格執行實名制，不給不法分子留下可乘之機。