[2015年末，城商行表外業務合計10.3萬億元，高出各項貸款1.6萬億元，同比增速36.6%，持續保持高速增長。其中，表外業務以承兌匯票、金融衍生品及委托貸款為主，全年承兌匯票增長15.6%，委托貸款增長33.6%，金融衍生品增長191%。]

“不忘初心，堅守定位。”這是近日銀監會主席尚福林在2016年城商行年會上講話的主題。

銀監會數據統計顯示，截至2016年6月末，全國133家城商行資產規模達25.2萬億元，較五年前增長近1.9倍，年均增速近40%。各項貸款余額9.5萬億元，各項存款余額15.6萬億元，較五年前均增長近1.4倍，年均增速近30%。

城商行規模的高增長也伴隨著相應的風險上升。今年以來，銀監會就多次警示城商行相關風險，其中包括信用風險上升，非信貸和表外業務等新風險的積聚等。

在上述城商行年會上，尚福林也表示，一些城商行在發展模式轉型、服務實體經濟、改進公司治理、加強風險防控等方面還存在薄弱環節，在緩解“融資難、融資貴”問題方面還有一定努力空間，對一些新業務的風險認識還存在不足，案件防控的壓力還比較大。

銀監會統計顯示，目前，城商行共有6家高風險機構，較2011年的27家已經有明顯的下降。不過，6家高風險機構存在資產風險大、資本實力弱、公司治理和內部管理不規范等問題，需要有針對性地采取措施推動解決。

風險積聚表外業務超10萬億

警示城商行風險，首先是信用風險。今年上半年，城商行不良上升速度有所加快。

銀監會數據統計，2016年6月末，城商行不良貸款余額1420億元，較去年末上升207億元，不良率1.49%，較去年末上升0.9個百分點。而2015年全年，城商行不良上升258億元，不良率也僅上升0.24個百分點。

“信用風險是城商行面臨的主要風險。”銀監會副主席曹宇在上述城商行年會上稱，從賬面數據看，城商行不良貸款比例還不算高，但從動態趨勢看，資產質量下降的壓力相當大。

其中，關注類和逾期90天以上貸款余額增長快，貸款分類偏離度較大。銀行不良虛假出表、不良互持等手段，也在一定程度上掩蓋了真實的信用風險。

此前，銀監會城市銀行部主任凌敢在《中國銀行業》雜志上撰文稱，城商行關注和逾期貸款持續高位運行。2015年末，城商行關注類貸款余額2943.8億元，同比增長42.2%，占各項貸款3.4%，逾期90天以上貸款余額1816億元，同比增長64%。

如何化解城商行信用風險，銀監會提出了兩方面的措施。一是支持多種方式化解不良，今年不良資產證券化開閘并加速發行，近日首單不良資產收益權轉讓落地，都是不良處置新的探索。

二是支持加快補充資本。銀監會支持城商行引進合格股東進行增資擴股，支持發行新型資本工具和二級資本工具，支持符合條件的銀行在境內外上市融資。

除了傳統的信用風險，隨著城商行近幾年的快速發展，創新風險也在累積，例如非信貸資產和表外業務在快速擴張。

根據銀監會的數據，2015年末，貸款在城商行資產中占比已經降至38.2%，并呈連續下降趨勢。表外業務合計10.3萬億元，高出各項貸款1.6萬億元，同比增速36.6%，持續保持高速增長。其中，表外業務以承兌匯票、金融衍生品及委托貸款為主，全年承兌匯票增長15.6%，委托貸款增長33.6%，金融衍生品增長191%。

凌敢表示，城商行諸多業務以創新之名行融資和規避監管之實，存在規模急劇擴張但風險管控能力不足、風險抵補不夠、信息披露不規范、員工管理不到位以及操作風險較大等問題。

“部分資金繞道進入股市、民間借貸等領域，在經濟增速下行趨勢下，風險急劇放大。”凌敢稱。

尚福林也在年會上表示，“城商行要盡快扭轉投資超過貸款、表外業務發展過快的局面，這些業務的快速發展，實際上意味著隱藏的信貸風險，可能會影響金融安全。”

銀監會要求城商行要嚴守依法合規底線，嚴堵監管套利渠道，嚴防資金體內“空轉”，嚴禁游走于灰色地帶。

股權異動第一時間上報監管

今年多家城商行實現上市，城商行的股權成為各路資金的“香餑餑”。資金的“追隨”也引出一些問題。

曹宇表示，一些新近進行改制重組的城商行，改革紅利大，對投資者有較強的吸引力。一些城商行上市后，成為社會資本運作標的。最近存在部分投資城商行股權不規范的行為。

對此，曹宇重申了城商行股東的資質條件。

一是審查主要股東資質。入股資金應為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股，法律法規另有規定的除外。變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東應當經監管部門批準，單一股東及其關聯企業持股比例原則上不超過20%(民營銀行發起人不超過30%)。

二是堅持“兩參或一控”。一個股東入股同類銀行機構不超過2家，取得控股權只能保留一家。對取得控股權的判斷，法規有專門規定。

三是履行書面承諾。銀行股東要承諾不干預銀行的日常經營事務，5年內不轉讓所持銀行股份，持續補充資本，不向銀行施加不當指標壓力。

對上市銀行，特別提到要實行更為嚴格的監管制度和披露要求。比如，持股達到已發行股份5%的，要嚴格履行“舉牌”程序;達到20%的，要補充披露投資者及關聯方關系結構、交易價格、資金來源、后續計劃等;達到30%時，應發出全面收購要約。

銀監會要求城商行，對出現股權異動的，要第一時間報告地方政府和監管部門。監管部門和城商行也要主動向社會、向股東宣傳相關監管政策，提高工作的主動性，防止股東不合規行為影響城商行穩健發展。