失控的支行

多名投資者曾表示：“張穎套取的投資者的很多資金都轉(zhuǎn)給了她姨媽和表弟，而(收款人之一)池××就是張穎的姨媽。”不過，這一信息還有待相關(guān)部門證實。

30億“假”理財，資金到底流向何方，已是謎團。

在近日的民生銀行(600016,股吧)航天橋支行理財案中，21世紀經(jīng)濟報道記者對投資者購買產(chǎn)品時的“轉(zhuǎn)賬對象”，即理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓人的身份，展開獨家調(diào)查。一個較為確定的信息是，多位“轉(zhuǎn)讓人”疑似親屬關(guān)系，其中甚至有三位“轉(zhuǎn)讓人”身份信息地址顯示一致，不出意外地話應(yīng)為一家三口。

銀行業(yè)分析人士認為：“這些賬戶很可能是張穎等人控制的，要不如此大的資金量，這些人可以完全拿著身份證去銀行掛失，再重置密碼把錢取出來。”

與此同時，21世紀經(jīng)濟報道記者獲悉，多名投資者代表于4月19日下午趕赴民生銀行總部，與民生銀行副行長石杰等人商談解決方案。由于談判結(jié)果尚未最終落地，投資者并未透露商談內(nèi)容，只表示民生銀行很有誠意，第二天將繼續(xù)進行談判。

此前連續(xù)兩天，21世紀經(jīng)濟報道對民生銀行航天橋支行“假”理財案進行了獨家跟蹤報道。民生銀行北京分行航天橋支行行長張穎涉嫌偽造產(chǎn)品，以“轉(zhuǎn)讓”理財產(chǎn)品方式套取高凈值客戶資金，涉案金額或達30億元(詳見4月18日《上百私銀客戶買了“假”理財 民生航天橋支行行長涉案》、4月19日《民生銀行“假”理財案追蹤：涉及非私銀客戶 涉事員工稱不知產(chǎn)品有問題》)。

三名收款人地址一致

據(jù)多名投資者提供的資料和《理財轉(zhuǎn)讓協(xié)議》顯示，投資者購買的是“二手”理財產(chǎn)品，購買的資金直接轉(zhuǎn)到了轉(zhuǎn)讓方個人賬戶。據(jù)不完全統(tǒng)計，這些轉(zhuǎn)讓人集中在8位自然人，分別是崔×琦、崔×強、池××、陳××、閆×、高××、鄭××、王×等。

21世紀經(jīng)濟報道記者多方了解到，上述8人中都有千絲萬縷的關(guān)聯(lián)。比如崔×琦、崔×強、池××三人的戶籍地址完全一致。崔×強與池××均生于1957年，崔×琦則出生于1983年，疑似一家三口。

上述人士如何成為張穎信賴的“收款渠道”，接收來自理財客戶的巨額轉(zhuǎn)賬?

多名投資者曾表示，張穎套取的投資者的很多資金都轉(zhuǎn)給了她的侵權(quán)。不過，這一信息還有待先關(guān)部門證實。

而民生銀行航天橋支行本次銷售“虛假理財產(chǎn)品”一個重要的環(huán)節(jié)，就是讓投資者給轉(zhuǎn)讓方直接打款。

4月19日，民生銀行官方發(fā)布的“關(guān)于理財您想知道的都在這里”的宣傳資料顯示：“個人理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓須通過我行營業(yè)網(wǎng)點柜臺進行交易，我行柜臺提供機打憑證。目前僅支持一對一轉(zhuǎn)讓，不支持一對多轉(zhuǎn)讓。理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓由后臺系統(tǒng)進行理財份額登記和賬戶資金劃轉(zhuǎn)，不會要求您主動進行個人轉(zhuǎn)賬。”

4月19日，記者看到民生銀行航天橋支行柜臺在醒目位置擺放了“客戶投資溫馨提示”的告示牌，提醒投資者：“我行的理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品在電子渠道公示，未公示的不屬于我行產(chǎn)我行的理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品在電子渠道公示，未公示的不屬于我行產(chǎn)品;我行理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品資金由我行統(tǒng)一扣款，凡以轉(zhuǎn)賬匯款方式購買的產(chǎn)品均不是本行理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品”等。

有投資者指出：“這個(告示牌)是這兩天才放上去的，原來我們就在柜臺轉(zhuǎn)賬，并沒有這個提示。”

支行隔壁茶館閃現(xiàn)“產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓人”

除前述三人疑似“一家人”外，其他“產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓人”之間也有不少關(guān)聯(lián)。

21世紀經(jīng)濟報道記者查詢工商登記資料發(fā)現(xiàn)，崔×琦名下?lián)碛幸患颐麨?ldquo;北京茗療閣商貿(mào)有限公司”的企業(yè)，注冊資本金50萬元，注冊地址為北京市海淀區(qū)西三環(huán)北路100號二層1-5北側(cè)。

值得注意的是，這家公司的注冊地址恰好和民生航天橋支行在同一棟樓。且茗療閣公司的監(jiān)事名為陳××，也是前述8名理財產(chǎn)品的轉(zhuǎn)讓者之一。

21世紀經(jīng)濟報道記者現(xiàn)場調(diào)查發(fā)現(xiàn)，民生銀行航天橋支行一墻之隔的地方，有一家名為“禪元茗事”的茶館，門臉在該大廈一層，二樓為茶室。

也有投資者反映：“我們聽理財經(jīng)理李×慧提過，隔壁的茶館就是張穎的。”

步入這家仍然正常營業(yè)的茶館，一名中年女性證實，這家茶館就是“茗療閣”公司的茶館。在21世紀經(jīng)濟報道記者和這位女士的攀談中，她自稱是“茗療閣”公司的實際出資方和控制人。在被問及老板為何是崔×琦時，該女士表示，崔×琦只是掛名，原因是“崔×琦是殘障人士，可以得到一些政策優(yōu)惠”。

這名女士也坦言，正是隔壁民生銀行航天橋支行的張穎幫她找的崔×琦掛名。至于崔×琦和張穎的關(guān)系，她表示不清楚。這名女士還稱，她也被張穎騙了，投入不少資金購買“虛假”理財產(chǎn)品。

交談十分鐘后，該女士離開。21世紀經(jīng)濟報道記者詢問茶館一名女服務(wù)員“老板叫什么名字”，服務(wù)員并未透露。

根據(jù)投資者提供的身份信息及照片，21世紀經(jīng)濟報道記者發(fā)現(xiàn)，茶館所遇女士與“產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓人”陳××高度相似。

又有兩名理財經(jīng)理被帶走

據(jù)了解，民生銀行航天橋支行虛假理財產(chǎn)品事件曝光時，該支行兩名理財經(jīng)理李×慧和王×雨，正帶領(lǐng)一個約25人的私人銀行客戶旅行團在新西蘭旅游。

據(jù)4月19日匆匆趕回的投資人代表透露，在新西蘭旅行的投資人得知消息后詢問李×慧情況，李×慧始終表示該理財產(chǎn)品是真的，且她的家人亦購買了數(shù)百萬該產(chǎn)品。

4月19日凌晨3時許，該旅行團的航班落地北京首都國際機場時，李×慧和王×雨被等候在機場的北京警方帶走，目前尚未歸來。

投資者給21世紀經(jīng)濟報道記者提供的微信聊天記錄顯示，早在2016年3月9日，理財經(jīng)理給投資者推薦產(chǎn)品的信息中就有“保本理財，8月底到期，6個月折合年化8.4%左右，此款額度較少，需要提前預(yù)約!”這樣的內(nèi)容。

此后的多次交談中，理財經(jīng)理給多位客戶推薦了這款產(chǎn)品，并且營造出額度很少，要趕緊搶的氛圍。

至于《理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓協(xié)議》、《資金監(jiān)管合同》、《理財產(chǎn)品說明書》等多份給投資者的合同中，所蓋的“中國民生銀行航天橋支行出儲蓄業(yè)務(wù)公章”，多名投資者表示，出事后航天橋支行副行長肖野、李×慧等人都曾表示，章是真的。不過，這尚未得到民生銀行的證實。本報記者 李玉敏 黃斌 北京報道