作為互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管年，2017年行將過半。一方面，行業(yè)跑馬圈地已經(jīng)接近尾聲，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)加速入場，行業(yè)競爭達(dá)到高潮;另一方面，監(jiān)管政策不斷出臺，合規(guī)步伐加快，互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司開始了一輪深刻的內(nèi)省和戰(zhàn)略調(diào)整，重心轉(zhuǎn)向風(fēng)控與合規(guī)。

《經(jīng)濟(jì)參考報》記者7日在第20屆科博會中國金融論壇上獲悉，目前中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會正從培育團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)、制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)體系、探索標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)等四個維度，著手搭建一攬子互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展體系。

現(xiàn)狀 問題平臺占比64%

據(jù)網(wǎng)貸天眼不完全統(tǒng)計，截至6月7日，累計P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)量為4950家，累計問題平臺數(shù)達(dá)3169家，問題平臺占比為64%，現(xiàn)在正常運(yùn)營平臺數(shù)為1781家。

網(wǎng)貸天眼5月份月報顯示，5月新增問題平臺72家，新增平臺僅1家，相比4月，新增問題平臺環(huán)比下降25%。統(tǒng)計近13個月的數(shù)據(jù)得知，新增問題平臺總數(shù)是新增平臺總數(shù)的3.16倍。“近期一系列互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治方案大力實行，無法達(dá)到P2P網(wǎng)貸行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的平臺由于運(yùn)營困難淘汰出局，同時準(zhǔn)備上線的平臺阻力重重，致使P2P網(wǎng)貸行業(yè)每月新增平臺數(shù)量逐步減少。”網(wǎng)貸天眼分析師稱。

數(shù)據(jù)同時顯示，從地域上看，5月新增的72家問題平臺分布在全國20個地區(qū)，分布范圍較廣，其中北京地區(qū)5月新增加16家問題平臺，占比22.22%，上海地區(qū)5月新增13家問題平臺，占比18.06%，其次浙江地區(qū)新增12家問題平臺，占比16.67%，廣東新增問題平臺6家。另外5月新增問題平臺主要以停業(yè)為主，統(tǒng)計的72家問題平臺中，有24家平臺出現(xiàn)提現(xiàn)困難情況，占新增問題平臺總數(shù)的33.33%，其次以平臺失聯(lián)的問題平臺居多，達(dá)18家，占25%，此外，有16家平臺停業(yè)，7家平臺詐騙，5家平臺跑路，2家經(jīng)偵介入。

上海黃金交易所理事長焦瑾璞近日公開表示，目前市場上許多公司打著數(shù)字普惠金融的旗號，借助互聯(lián)網(wǎng)從事非法集資等違法活動。他指出;“當(dāng)下行業(yè)跑路頻繁，消費(fèi)者的權(quán)益難保障;信息安全風(fēng)險日益突出，用戶信息泄露、丟失、被截取、被篡改等案件時有發(fā)生，消費(fèi)者個人隱私、資金安全已受侵犯;金融風(fēng)險不可忽視，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品覆蓋面廣，產(chǎn)品風(fēng)險普遍較高，產(chǎn)品間關(guān)聯(lián)度也高。現(xiàn)在所有互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都是全國性的，沒有地域性的，風(fēng)險很大。”

針對目前行業(yè)存在的問題，《經(jīng)濟(jì)參考報》記者采訪發(fā)現(xiàn)，目前互金公司亟須整改或解決的問題為備案管理和銀行存管，在此基礎(chǔ)上，信息披露機(jī)制的建立則有利于行業(yè)風(fēng)險的控制。

“通過‘備案管理、銀行存管、信息披露’三步走策略，網(wǎng)貸平臺將逐步完成整改，從合規(guī)過渡到穩(wěn)步發(fā)展階段。”開鑫金服總經(jīng)理周治翰表示。不過，目前完成“三步走”的平臺寥寥無幾。

由于首批接入互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺的試點(diǎn)單位僅有十家，因此，按照目前正在運(yùn)營的平臺1781家來算，完成“三步走”的平臺比例尚不足1%。

搭建 一攬子監(jiān)管政策體系正成型

當(dāng)前，我國借貸平臺暴露的問題層出不窮，缺標(biāo)準(zhǔn)、缺規(guī)則是其中最為突出的問題。

“一方面，需要監(jiān)管部門制定政策，另一方面，需要群策群力，制定相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)行業(yè)自律。”中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會業(yè)務(wù)一部主任沈一飛透露，目前互金協(xié)會的標(biāo)準(zhǔn)化工作主要從培育團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)、制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)體系、探索標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)這四個維度著手。

具體來看，2016年互金協(xié)會經(jīng)過多方征求意見和反復(fù)論證，制定并發(fā)布了網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的信息披露標(biāo)準(zhǔn)和配套的自律規(guī)則。今年一季度協(xié)會又組織制定了互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露、消費(fèi)方面的內(nèi)容，并向相關(guān)部門機(jī)構(gòu)征求意見。

另外，互金協(xié)會也在積極制定互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，以及研究探索互聯(lián)網(wǎng)金融標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)工作。據(jù)沈一飛透露，設(shè)置在人民銀行，作為牽頭部門的金標(biāo)委授權(quán)協(xié)會牽頭組建了一個互聯(lián)網(wǎng)金融工作組，負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的國家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的研究、編制以及體系規(guī)劃工作。目前工作組正在研究制定互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的云計算、大數(shù)據(jù)應(yīng)用以及當(dāng)前急需的信息披露、資金存款、合同以及債務(wù)催收等各個方面的標(biāo)準(zhǔn)。

“我們積極開展了標(biāo)準(zhǔn)體系的建設(shè)工作，目前已經(jīng)形成草案，涵蓋了通用基礎(chǔ)、產(chǎn)品服務(wù)、運(yùn)營管理、行業(yè)管理等方面的標(biāo)準(zhǔn)。下一步，我們會設(shè)立一個小組，專門負(fù)責(zé)標(biāo)準(zhǔn)體系的建設(shè)工作，滾動完善細(xì)化這個體系。”沈一飛說。

就金融風(fēng)險的監(jiān)管問題，中國進(jìn)出口銀行原董事長、行長李若谷說，“監(jiān)管不可能面面俱到，總會有一些風(fēng)險暴露出來。應(yīng)該讓這種風(fēng)險合理地釋放，只要損失可控就行。”

李若谷指出，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不是要具體控制個案的風(fēng)險，而是要控制整個金融風(fēng)險的體系和執(zhí)行，從而控制金融風(fēng)險帶來的損失。如果只注重具體的風(fēng)險，可能讓社會上更復(fù)雜的產(chǎn)品帶來風(fēng)險。“合理有效的監(jiān)管體系，應(yīng)該尋求監(jiān)管與創(chuàng)新之間平衡，形成既創(chuàng)新發(fā)展又防止過度發(fā)展的現(xiàn)象，既要管又不能管死。”李若谷說。

展望 合規(guī)大考后剩余平臺約百家

按照去年8月銀監(jiān)會出臺的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)貸行業(yè)整改期為12個月。如今過渡期僅剩兩個多月，大小平臺間呈現(xiàn)出更加明顯的分化之勢。

國美消費(fèi)金融CRO曹強(qiáng)表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入下半場，行業(yè)競爭到了一個頂點(diǎn)。下階段的工作重心應(yīng)轉(zhuǎn)回到風(fēng)控與合規(guī)。在行為監(jiān)管、沙盒監(jiān)管等框架下，預(yù)計互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險將被控制在一定范圍內(nèi)，行業(yè)將進(jìn)入良性發(fā)展階段，互聯(lián)網(wǎng)金融對金融行業(yè)發(fā)展也會起到更大的推動作用。

“金融比拼的不是短跑速度，而是長跑的堅韌。”在翼龍貸助理總裁王倩看來，2017年是P2P整改很重要一年，未來一定會迎來一個更加規(guī)范、更加良性的發(fā)展前景。

周治翰指出，在今年的從嚴(yán)監(jiān)管下，行業(yè)迎來合規(guī)大考，并進(jìn)入深度洗牌期。從業(yè)機(jī)構(gòu)將加速出清，預(yù)計下半年淘汰還會加速。在平臺業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型整改和面臨銀行存管、備案、信息披露的多重壓力下，行業(yè)發(fā)展的二八效應(yīng)也日益明顯。

綜合多家網(wǎng)貸平臺2017年第一季度報告來看，成交量增速較快的平臺成倍增長，而大部分平臺卻出現(xiàn)負(fù)增長，下降幅度更是在50%以上。“一些能力不足、經(jīng)營難以為繼的平臺理性退出，經(jīng)營不規(guī)范的平臺繼續(xù)面臨整改，而一直以來注重合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)控能力強(qiáng)、擁有優(yōu)勢資源的機(jī)構(gòu)則持續(xù)做強(qiáng)。平臺成交量也迅速從中小平臺加速向大平臺集中。預(yù)計在監(jiān)管依舊從嚴(yán)的趨勢下，小平臺又將迎來一波退出潮，能通過合規(guī)考驗的平臺頂多上百家。”周治翰說道。(記者 劉麗 鐘源 實習(xí)記者 向家瑩)