美的集團(tuán)10億元理財(cái)資金遭“騙局”

去年3月初，美的集團(tuán)旗下的合肥美的電冰箱有限公司(下稱“合肥美的”)，在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)被“騙走”7億元。

過程是這樣的。由“農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)成都武侯支行”出具兜底函，借道上海財(cái)通和渤海信托，最終流向3家借款公司。直到放款后2個(gè)多月，美的方面最終發(fā)現(xiàn)，無論是銀行出具的兜底函，還是資金流向的3家公司授信資料，均為偽造。

除此之外，與上述7億元理財(cái)資金遭遇“騙局”幾乎同一時(shí)間，美的集團(tuán)另有3億元理財(cái)資金遭遇了相似的情況，涉案銀行為“重慶銀行貴陽分行”。

一個(gè)借來的辦公室，一個(gè)假行長，設(shè)下了這個(gè)騙局

據(jù)網(wǎng)易報(bào)道。

美的金融中心安徽分部的負(fù)責(zé)人李某，向其大學(xué)同學(xué)透露“美的理財(cái)業(yè)務(wù)最重要的要求是要有銀行兜底”。獲知這一信息后幾天，這位大學(xué)同學(xué)輾轉(zhuǎn)通過一位證券公司的投資經(jīng)理，向李某介紹了一個(gè)7億元的理財(cái)項(xiàng)目。

理財(cái)產(chǎn)品合同顯示，7億元的理財(cái)項(xiàng)目，名為“財(cái)通資產(chǎn)-創(chuàng)贏1號單一客戶專項(xiàng)資管計(jì)劃”，產(chǎn)品推介銀行為農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行，資產(chǎn)管理人為上海財(cái)通資產(chǎn)管理有限公司(以下簡稱“上海財(cái)通”)，資產(chǎn)托管人是興業(yè)銀行(601166,股吧)股份有限公司上海分行(以下簡稱“興業(yè)銀行上海分行”)，項(xiàng)目標(biāo)的公司是農(nóng)行成都武侯支行的3個(gè)“授信客戶”。

不過，這份理財(cái)產(chǎn)品合同在“聲明與承諾”一欄顯示，除了上海財(cái)通本身以外，該產(chǎn)品還搭建了另一層通道“渤海信托貸款項(xiàng)目單一信托計(jì)劃”;即理財(cái)產(chǎn)品資金流向的實(shí)質(zhì)，是穿越上海財(cái)通、渤海信托兩層通道，最終貸款給項(xiàng)目標(biāo)的公司。

該資管專項(xiàng)計(jì)劃期限為2年，預(yù)期年化收益為6.7%。資管計(jì)劃合同中規(guī)定：“本資產(chǎn)管理計(jì)劃項(xiàng)下，資產(chǎn)管理人僅作為通道功能的主體，資產(chǎn)管理人無需對資管計(jì)劃投資標(biāo)的進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查。資產(chǎn)委托人已對資產(chǎn)管理計(jì)劃投資標(biāo)的的資金用途、交易對手、擔(dān)保措施等的資信及其他背景狀況進(jìn)行了充分的盡職調(diào)查，若出現(xiàn)委托資產(chǎn)無法收回本息或遭受損失等情形的，資產(chǎn)委托人自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)……”

而該產(chǎn)品的增信措施，則是“農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行”出具的保本保收益的《承諾函》。

美的金融中心安徽分部的負(fù)責(zé)人李某，在拿到理財(cái)產(chǎn)品全套資料后，向其上級領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，隨后與其風(fēng)險(xiǎn)管理部同事前往成都當(dāng)?shù)劂y行調(diào)查。

2016年3月22日，來自美的方面的2名工作人員，以及上海財(cái)通的項(xiàng)目經(jīng)辦人等一行，由一名自稱為“農(nóng)行成都武侯支行客戶經(jīng)理”的人士陳某接待，來到了農(nóng)行成都武侯支行辦公大樓。陳某領(lǐng)著美的方面等人從一層營業(yè)廳進(jìn)入，坐上電梯進(jìn)入辦公區(qū)。全程并無任何人要求登記或出示證件，亦無人詢問或阻攔。

“這是我們“黃XX”行長。”進(jìn)入辦公室后，陳某向大家介紹一名中年男子，隨后雙方交換了名片。

監(jiān)控資料顯示，雙方會面持續(xù)一小時(shí)。在查看3個(gè)“授信客戶”的全部資料并提問后，上述這位被介紹為“黃XX”的“行長”，當(dāng)著美的公司人士的面，從辦公桌抽屜里拿出“農(nóng)行成都武侯支行”的公章，因第一次蓋章不清晰，“行長“又加蓋了一次。

美的方面在對蓋了公章的《承諾函》進(jìn)行核對、拍照留存后，提出“《承諾函》原件要不要密封一下”。但“行長”的回答則是，“《承諾函》簽署日期還是空著的，現(xiàn)在沒有必要密封，等你們落實(shí)了放款時(shí)間、填上簽署日期后再密封吧。”

在正式放款以前，美的集團(tuán)內(nèi)部對這一筆涉及7億元的理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行了內(nèi)部論證和審批。

前往成都盡調(diào)后，美的金融中心安徽分部的負(fù)責(zé)人李某原本對這個(gè)項(xiàng)目充滿信心。

他向上級匯報(bào)：“該項(xiàng)目借款人為農(nóng)行授信客戶，由成都農(nóng)行兜底。與風(fēng)險(xiǎn)部一起現(xiàn)場盡調(diào)，核查借款人經(jīng)營情況良好，且底層資產(chǎn)具備有效的抵質(zhì)押擔(dān)保，建議操作。”

美的集團(tuán)金融中心的陳姓主管領(lǐng)導(dǎo)隨后提出疑問：“用一個(gè)資管計(jì)劃再套一個(gè)信托計(jì)劃是出于什么考慮?信托計(jì)劃是單一還是集合?”

“項(xiàng)目是財(cái)通資管對接的，委托渤海信托放款。信托計(jì)劃是單一信托計(jì)劃。”李某隨后回應(yīng)，并在此強(qiáng)調(diào)“底層資產(chǎn)對應(yīng)是成都農(nóng)行三個(gè)授信客戶，交易機(jī)構(gòu)較為清晰，風(fēng)險(xiǎn)可控”。

主管領(lǐng)導(dǎo)遂批示了“同意”，不過仍叮囑稱“購買后貸后管理工作要做好，至少每季要求兜底銀行提供底層資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告，爭取每半年走訪一次兜底銀行及底層資產(chǎn)債務(wù)人。”

上述美的集團(tuán)金融中心的主管領(lǐng)導(dǎo)在批示中還提出，“建議今后分部的理財(cái)業(yè)務(wù)合作金融機(jī)構(gòu)及底層資產(chǎn)以安徽省及周邊地區(qū)為主”。

美的集團(tuán)金融中心風(fēng)險(xiǎn)管理部門亦對上述理財(cái)項(xiàng)目進(jìn)行了論證。盡管有人曾對業(yè)務(wù)中作出“本筆投資的主債權(quán)相當(dāng)于沒有擔(dān)保措施，我們唯一的保障在于農(nóng)行出具的承諾函，該風(fēng)險(xiǎn)請予以特別注意”的提示，但至少2決策者均以“美的集團(tuán)此前曾有過多次類似操作”為由，認(rèn)為“風(fēng)險(xiǎn)相對可控”。

2016年4月7日，經(jīng)過論證后美的集團(tuán)正式放款。7億元理財(cái)資金，由美的總部撥付給合肥美的，由后者放款至資管計(jì)劃的托管銀行，再經(jīng)過下一層通道渤海信托，最終落入實(shí)際用資的三家公司賬戶中。

在放款后2個(gè)月，美的集團(tuán)總部資金中心的主管領(lǐng)導(dǎo)前往農(nóng)行成都武侯支行進(jìn)行投后核查，遂揭開了這一“騙局”背后的真相。

最核心的《承諾函》上的印章為偽造，蓋章的“黃xx”行長為假冒，負(fù)責(zé)接待的“客戶經(jīng)理”陳某亦為假冒。三個(gè)借款企業(yè)的授信資料(包括上級分行的授信批復(fù)、抵質(zhì)押證書、支行的盡職調(diào)查報(bào)告和物業(yè)評估報(bào)告)全是偽造的，上面蓋的公章也全是非法私刻的。而陳某等人用以接待美的方面的辦公室，則實(shí)際上是農(nóng)行成都武侯支行一位路姓副行長的“行長辦公室”。

隨后，合肥美的迅速向合肥高新區(qū)公安分局報(bào)案。因案情特別重大，合肥公安立即立案偵查。策劃上述“騙局”的陳某等人，均已經(jīng)被逮捕。而資金流向的三個(gè)實(shí)際用資方，有多人在逃。

在農(nóng)行成都武侯支行設(shè)下“騙局”的陳某等人，獲得了3家借款企業(yè)的巨額好處費(fèi)。陳某等人從2家公司獲得的“好處費(fèi)”為8100萬元。

除了上述合肥公安刑事立案外，美的集團(tuán)目前已經(jīng)對上述三個(gè)實(shí)際用資方企業(yè)以及農(nóng)行成都武侯支行提起民事訴訟，請求法院判令三個(gè)用資方賠償全部7億元本金及利息，判令農(nóng)行成都武侯支行承擔(dān)全部的連帶責(zé)任。安徽省高院已受理。

不過，盡管刑事案件已被公安機(jī)關(guān)立案調(diào)查、民事案件已被法院受理，美的集團(tuán)巨額理財(cái)資金遭遇“騙局”事發(fā)至今已經(jīng)一年有余，卻并不為公眾所知。

美的承認(rèn)10億元理財(cái)產(chǎn)品存詐騙風(fēng)險(xiǎn)

損失可控，在抓涉案人

6月29日，美的集團(tuán)通過微信公眾號正式回應(yīng)“遭遇10億元理財(cái)騙局”的傳聞。

美的稱，公司下屬合肥美的冰箱公司(合肥美的)在2016年3月購買10億元理財(cái)信托產(chǎn)品，2016年5月通過內(nèi)控日常核查發(fā)現(xiàn)存在詐騙風(fēng)險(xiǎn)并第一時(shí)間報(bào)案。

美的稱，目前該案件偵查進(jìn)展順利，主要涉案人員正在或已抓捕歸案，公司已收回部分委托理財(cái)資金，部分資產(chǎn)正進(jìn)一步追繳中，預(yù)計(jì)整體損失可控。

此次陷入理財(cái)騙局，使得公司已對現(xiàn)存委托理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行全面核查，未發(fā)現(xiàn)存在類似的問題。

以下為美的聲明全文：

1，美的集團(tuán)下屬合肥美的冰箱公司于2016年3月購買了理財(cái)信托產(chǎn)品，規(guī)模10億元，期限為2年，該委托理財(cái)經(jīng)過了美的集團(tuán)的授權(quán)許可，且額度包含在美的集團(tuán)經(jīng)過董事會及股東大會整體審議通過的授權(quán)額度范圍之內(nèi);

2，2016年5月公司通過內(nèi)控日常核查，發(fā)現(xiàn)該委托理財(cái)事項(xiàng)存在詐騙風(fēng)險(xiǎn)，第一時(shí)間報(bào)案，并由公安機(jī)關(guān)及時(shí)采取資產(chǎn)凍結(jié)及控制相關(guān)人員等有效措施，最大程度維護(hù)公司權(quán)益;

3，目前案件偵查正在有序進(jìn)行，進(jìn)展順利，主要涉案人員正在或已抓捕歸案，公司已收回部分委托理財(cái)資金，凍結(jié)和查扣了大部分涉案資金或資產(chǎn)，部分涉案人員資產(chǎn)正在進(jìn)一步追繳中，預(yù)計(jì)整體損失可控。由于目前該詐騙案件尚未偵查完結(jié)，為不影響案件偵破工作，尚不能做更詳細(xì)說明;

4，鑒于該詐騙事項(xiàng)預(yù)計(jì)的損失金額有限，在信息披露及會計(jì)處理上，公司遵循了相關(guān)法規(guī)及會計(jì)準(zhǔn)則的規(guī)定，不存在違規(guī)事項(xiàng);

5、公司已對現(xiàn)存委托理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了全面核查，未發(fā)現(xiàn)存在類似的問題。公司也將以此次理財(cái)案件為鑒，進(jìn)一步完善公司內(nèi)控制度及內(nèi)控體系建設(shè)，切實(shí)維護(hù)公司權(quán)益。

興業(yè)銀行起訴建行和東吳證券

10億理財(cái)金不知去向

說完上市公司，再來說說同樣被騙10個(gè)億的興業(yè)銀行。

據(jù)《財(cái)經(jīng)》(博客,微博)雜志報(bào)道稱，興業(yè)銀行杭州分行把建行咸寧分行告上了法庭，原因是興業(yè)銀行買到了10個(gè)億的假理財(cái)產(chǎn)品。

你沒看錯(cuò)，就是銀行告銀行。

2015年，興業(yè)銀行杭州分行金融事業(yè)部的員工，通過東吳證券(601555,股吧)購買了10億元建行咸寧分行的理財(cái)產(chǎn)品，本應(yīng)于2017年4月21日連本帶息兌付。

距到期還有1個(gè)月，建行咸寧分行潛山支行行長肖俊突然被公安部門控制。

建行拒絕兌付，稱合約的簽署是肖俊的個(gè)人行為，產(chǎn)品、合同以及公章都是假的。

知情人士表示，10億元資金沒有進(jìn)入建行咸寧分行。

了解內(nèi)情的人士表示，這10億元被交易關(guān)聯(lián)方違規(guī)用來放貸給了當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)。

在到期之前，興業(yè)銀行杭州分行追回了1.37億元的資金。能否追回剩余的資金尚未可知。

附上一些網(wǎng)友評論。。。

上百家公司豪擲數(shù)十億“搶貨”

就上半年數(shù)據(jù)來看，不乏豪擲數(shù)十億元資金購買理財(cái)產(chǎn)品的“土豪”公司。據(jù)統(tǒng)計(jì)，認(rèn)購資金累計(jì)超過10億的上市公司一共有114家(如下表所示)，其中出手力度最大的新湖中寶(600208,股吧)認(rèn)購金額高達(dá)126.4億元，緊隨其后的五礦資本、中國動力，今年買理財(cái)?shù)幕ㄙM(fèi)也已超過100億元。

單筆理財(cái)金額最大的公司為中國動力。公告顯示，中國動力繼1月20日后，4月21日再與中信銀行(601998,股吧)總行營業(yè)部簽署了結(jié)構(gòu)性存款協(xié)議，繼續(xù)使用暫時(shí)閑置募集資金50億元進(jìn)行現(xiàn)金管理，期限為3個(gè)月，產(chǎn)品年化收益率3.20%。按此計(jì)算，中國動力在半年時(shí)間內(nèi)可獲得7934萬元的理財(cái)收益。

從認(rèn)購數(shù)量上看，在737家購買理財(cái)產(chǎn)品的上市公司中，最近幾年的理財(cái)產(chǎn)品“常客”恒生電子，以75個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量位居2017年上半年認(rèn)購榜榜首，認(rèn)購金額達(dá)11億元。值得注意的是，3月曾以370.27元登頂“股王”的吉比特，單5月就認(rèn)購了19個(gè)理財(cái)產(chǎn)品。

不過，這些公司購買的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，并非收益率都高，也有一些最低收益率在1.8%或2%的產(chǎn)品。從類型來看，以銀行理財(cái)產(chǎn)品為主(包括結(jié)構(gòu)性存款)，其次為基金、信托計(jì)劃、證券、保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)期限上，以2-3個(gè)月居多。

15家上市公司依靠理財(cái)避免虧損

那么，理財(cái)?shù)腻X從哪來?為何上市公司對購買理財(cái)產(chǎn)品如此“鐘情”?

答案從公告中可窺見一斑。在購買理財(cái)?shù)墓嬷校蟛糠止径继岬绞?ldquo;使用閑置自由資金購買”，并強(qiáng)調(diào)“不會影響公司資金正常周轉(zhuǎn)需要”。比如吉比特在公告里明確表示，這樣有利于提高募集資金使用效率，增加公司收益，符合公司及全體股東的利益。

通俗地說，就是這部分錢閑著也是閑著，倒不如進(jìn)行保本理財(cái)，獲取額外的投資收益。

甚至有上市公司借由投資理財(cái)獲得的收益彌補(bǔ)了主業(yè)營收上的虧損。據(jù)21數(shù)據(jù)新聞實(shí)驗(yàn)室不完全統(tǒng)計(jì)，2016年共有ST明科、中葡股份(600084,股吧)、西安旅游(000610,股吧)等15家公司依靠理財(cái)產(chǎn)品收益實(shí)現(xiàn)凈利潤為正。

以ST明科為例，數(shù)據(jù)顯示，公司2016年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2824萬元，凈利潤 1502萬元，而其理財(cái)收益高達(dá)2036萬元，占總營收的比例為72.09%。

文章來源：微信公眾號中國基金報(bào)

文章綜合網(wǎng)易清流工作室、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

網(wǎng)易財(cái)經(jīng)老師報(bào)道，美的集團(tuán)10億元理財(cái)資金遭遇騙局。