最近AI很火，阿里出了個(gè)“定損寶”，有人說要干掉10萬定損員，這還是小事，還有互聯(lián)網(wǎng)公司說這將會“干掉”700萬代理人的呢。我們先看看保險(xiǎn)圈啥反應(yīng)：

螞蟻金服“定損寶”來了，行業(yè)贊、彈、哀皆有——

贊：這個(gè)不錯(cuò)，可以結(jié)合使用，減少定損員工作強(qiáng)度。

彈：呵呵噠，它能看懂交警的事故認(rèn)定書嗎?知道哪些是故意哪些是意外?定損寶只能給方案，不能給答案。

哀：失業(yè)了也好，作為一個(gè)基層查勘，只想好好睡一覺。

想到AI未來的攻城略地，保險(xiǎn)公司的“加班狗”都不淡定了——

定損員：懂不懂保險(xiǎn)?懂不懂理賠?核保核賠是保險(xiǎn)公司最核心的業(yè)務(wù)，關(guān)系著成本，讓我們下崗，扯犢子呢!

市場部：可以取代我的人多了，不用AI!

辦公室：快來取代我吧!累成狗!

IT部：財(cái)務(wù)系統(tǒng)改造，營運(yùn)系統(tǒng)改造，各種客服活動急著上線……好長時(shí)間沒睡囫圇覺了。

代理人：客戶服務(wù)忙不過來，真想有一臺AI助理。

記者在保險(xiǎn)圈做了個(gè)調(diào)研，大部分人還是很淡定：說要撼動保險(xiǎn)行業(yè)的這個(gè)寶那個(gè)寶多了，再多一個(gè)也不算多嘛!

事實(shí)上，近年來保險(xiǎn)科技創(chuàng)新絕不只是一個(gè)定損寶，各種E投保、E理賠、E客服，在保險(xiǎn)業(yè)遍地開花。不過，關(guān)于人工智能會“干掉”600萬代理人的想法，或許是杞人憂天了。有業(yè)內(nèi)人士表示，AI的到來，更像是保險(xiǎn)行業(yè)正在引進(jìn)一位新員工，而不是代替掉600萬現(xiàn)有員工。AI以及各種技術(shù)手段可以協(xié)助保險(xiǎn)銷售人員更有效率地工作，并且能更有針對性地滿足客戶需求。

據(jù)了解，目前保險(xiǎn)公司引進(jìn)人工智能的創(chuàng)新項(xiàng)目，更多應(yīng)用在理賠和運(yùn)營上。保險(xiǎn)公司普遍在官方微信號上嵌入了理賠功能，可實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)在線報(bào)損。目前，大中型保險(xiǎn)公司已經(jīng)全面上線各類在線投保平臺。

AI來了，600萬業(yè)務(wù)員能否安睡?

記者通過對多位業(yè)內(nèi)人士的采訪了解到，除了一些類投資的低端保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)還真是需要人來銷售。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)需求看不見、摸不著，AI以及各種技術(shù)手段可以協(xié)助保險(xiǎn)銷售人員更有效率地工作，并且能更有針對性地滿足客戶需求。

美國金融行業(yè)研究和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)LIMRA&LOMA總裁兼首席執(zhí)行官Bob Kerzner預(yù)估，人工智能將推動保險(xiǎn)業(yè)改變傳統(tǒng)銷售方式、運(yùn)營方式，簡單的保全、客服工作可能逐漸被人工智能取代。

“我們可以看到機(jī)器人(300024)開始參與簡單的客戶問題解答。”他說，當(dāng)然，也有客戶更渴望和真人面對面交流，或者至少是電話交流。

不過，一位財(cái)險(xiǎn)公司電銷網(wǎng)銷負(fù)責(zé)人認(rèn)為，除了平安、華泰、泰康等少數(shù)公司，目前國內(nèi)線下營銷員及線上網(wǎng)電銷坐席的產(chǎn)能距離國外同業(yè)差距很大，產(chǎn)能有相當(dāng)大的提升空間，保險(xiǎn)公司對于銷售員產(chǎn)能的要求會越來越高，但崗位肯定不會消失。“技術(shù)含量高、經(jīng)驗(yàn)豐富、能夠帶來營收、利潤的員工，到哪兒都不愁找不到工作!”該人士說。

而平安、太保、新華等一些大型壽險(xiǎn)公司，則在考慮另外一個(gè)可能性：假如給百萬代理人都配上一臺機(jī)器人助理，將會帶來怎樣的效率提升?

目前來看，AI的到來，更像是保險(xiǎn)行業(yè)正在引進(jìn)一位新員工，而不是代替掉600萬現(xiàn)有員工。“5-10年內(nèi)看不到大規(guī)模的代替，但10年后很難說科技會給保險(xiǎn)業(yè)帶來怎樣的顛覆。”多位保險(xiǎn)公司人士表示。

AI成為保險(xiǎn)行業(yè)的新銳勢力。或許10年后，一些崗位將會徹底消失。

哪些崗位最快被KO?

據(jù)記者了解，保險(xiǎn)公司引進(jìn)人工智能的創(chuàng)新項(xiàng)目，更多地應(yīng)用在理賠和運(yùn)營上。

比如，保險(xiǎn)公司普遍在官方微信號上嵌入了理賠功能，車險(xiǎn)在線報(bào)損。很多保險(xiǎn)公司在微信上已經(jīng)能實(shí)現(xiàn)上傳照片、簡易事故處理，這背后就是人工智能的支持。

又如，保險(xiǎn)公司的呼入呼出平臺，一些簡單的任務(wù)已經(jīng)交給機(jī)器人了，類似客戶簡單回訪工作，檢查電銷人員的問答是否合規(guī)的品控員，都由機(jī)器人來代替了。

投保平臺也從自動化轉(zhuǎn)向智能化。

2012年，平安人壽、中國人壽(601628)、太保壽險(xiǎn)、陽光人壽相繼開發(fā)試點(diǎn)移動投保平臺。例如太保壽險(xiǎn)的神行太保，現(xiàn)在可以現(xiàn)場支持客戶完成了解產(chǎn)品、完成投保、獲得核保結(jié)果、現(xiàn)場繳納保費(fèi)等全部流程，將保單承保時(shí)間由5天縮減至0.5小時(shí)。目前，大中型保險(xiǎn)公司已經(jīng)全面上線各類在線投保平臺。

人工智能對保險(xiǎn)公司的影響路徑，先是實(shí)現(xiàn)無紙化、再是實(shí)現(xiàn)自動化、最后實(shí)現(xiàn)智能化。過去，保險(xiǎn)公司大量單證需要全部用人工來錄入、操作，現(xiàn)在能用機(jī)器替代的全部用機(jī)器替代。過去需要人來對比分析的，比如核保，依賴人的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行判斷，現(xiàn)在很多簡單件只要通過電腦自動分析就能實(shí)現(xiàn)智能化核保等等。

太保壽險(xiǎn)的一位人士表示，雖然并不能算出多少崗位會被代替，但很明顯，人工智能的貢獻(xiàn)度非常可觀，而且這一趨勢還在加劇。

一位保險(xiǎn)公估公司部門負(fù)責(zé)人感嘆，例如有些環(huán)節(jié)僅僅是每天在電腦上點(diǎn)幾個(gè)勾，復(fù)印、打印材料，員工崗位工資不高，人員流動性大，保險(xiǎn)公司管理成本也比較高，這部分用工需求將會大幅減少。

前述電銷網(wǎng)銷負(fù)責(zé)人表示，目前管理水平比較高的企業(yè)，會特別要求人工智能服務(wù)比例的提升，從而降低客服成本，提升人均產(chǎn)能或工作效率。

該負(fù)責(zé)人還表示，國外保險(xiǎn)公司承保、理賠流程都比國內(nèi)簡化，自動化程度也高。所以在承保、理賠環(huán)節(jié)中一些簡單、重復(fù)、偏向數(shù)據(jù)分析比對的工作或?qū)⒅鸩奖恢悄軕?yīng)用取代，例如詢價(jià)、錄單、打(印)單、保單配送，低端及小額查勘、定損，例行性的核損、核賠，簡單的電話呼出呼入、檢查電話坐席語音是否合規(guī)的品控崗等。相對應(yīng)的是，有經(jīng)驗(yàn)的銷售人員、IT開發(fā)、網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)科學(xué)家等方面的人才需求可能會大幅度增長。

記者與近20位保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)者交流了解到，除極個(gè)別崗位外，大多數(shù)保險(xiǎn)人更多感受到的是保險(xiǎn)科技帶來的效能提升，以及更加忙碌地系統(tǒng)改造，而不是其對崗位的沖擊。

保險(xiǎn)行業(yè)的高速增長態(tài)勢稀釋了崗位需求減少和調(diào)整帶來的沖擊。“這兩年我們部門人員擴(kuò)充了一倍多。”一家中型保險(xiǎn)公司后臺部門經(jīng)理說。這種情形并不少見。

業(yè)內(nèi)人士分析，一般而言，科學(xué)技術(shù)應(yīng)用較多較好的行業(yè)，都是客戶(服務(wù)、營銷)成長增速特別快的行業(yè)，2016年壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速達(dá)到了31.72%，雖然AI逐步取代人工，自助服務(wù)的比例每年在提升，但各類崗位總體人力仍在跟著營業(yè)額及客戶數(shù)增長。

一場保險(xiǎn)業(yè)與BAT之間的較量

近四年來，BAT和保險(xiǎn)行業(yè)之間的合作往來不斷，日漸多的相互持股，讓這兩個(gè)領(lǐng)域水乳交融。

人才交換頻繁：獵頭反饋BAT挖人首選人保平安

這些年，不難發(fā)現(xiàn)BAT巨頭和保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行了大量的人才交換。除了圈內(nèi)矚目的國壽財(cái)險(xiǎn)副總裁尹銘加入螞蟻金融、阿里副總裁姜興加入眾安保險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)巨頭和保險(xiǎn)公司的中層和基層的交換其實(shí)更頻繁。

BAT挖角路線：人保平安華泰陽光

周春華(化名)是某大型財(cái)險(xiǎn)公司普通員工，十幾年的保險(xiǎn)生涯中，他做過業(yè)務(wù)，干過核保核賠和客服，又換過幾家保險(xiǎn)公司，在圈兒里面混了個(gè)臉熟。這兩年，周春華被獵頭公司盯上了。

“獵頭們追著我推薦人，主要流向是BAT。”因?yàn)榈仡^兒熟、業(yè)務(wù)精湛、熟悉不同公司的風(fēng)格，周春華們的一些建議，讓不懂保險(xiǎn)的獵頭和雇主們直嘆，保險(xiǎn)行業(yè)水太深，沒有個(gè)引路人還真不敢貿(mào)然動手挖角。

在和獵頭們的接觸中，周春華也觀察到一些現(xiàn)象。“人保和平安是獵頭的首選擇。從人保和平安找來的人，獵頭的接待會格外殷勤，一家不成再推薦下家，服務(wù)到最后。”

周春華表示，目前BAT們主要在財(cái)險(xiǎn)和車險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)力，人保作為財(cái)險(xiǎn)公司之首，成為BAT挖人的首選。“人保出來的員工，專業(yè)功底扎實(shí)，見多識廣，對于疑難雜癥的處理不在話下，但是由于老國企和互聯(lián)網(wǎng)公司的文化差異巨大，跳槽適應(yīng)情況因人而異。

“平安員工的績效考核強(qiáng)度大，在業(yè)內(nèi)是公認(rèn)的。一個(gè)人干三個(gè)人的活，拿1.5倍的工資。跳槽到BAT后，除了工資能上一個(gè)臺階，還免除了背負(fù)各種業(yè)績指標(biāo)的壓力，適應(yīng)性極強(qiáng)。”周春華舉了一個(gè)極端案例，一位在平安電話中心被考核掉的員工，一氣之下跳槽到BAT，不僅薪酬高了一大截，新工作還適應(yīng)得很好。

此外，陽光和華泰也是獵頭挖角的重地。太保、太平因?yàn)槿藛T相對穩(wěn)定，“貨源”較少。

人保財(cái)險(xiǎn)一位高層對記者表示，阿里和百度都曾經(jīng)找過他，但是他表示，要等到這些互聯(lián)網(wǎng)巨頭“足夠理解保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”的時(shí)候再說。

另一家跳槽到互聯(lián)網(wǎng)公司的前保險(xiǎn)高管表示，新公司雖然待遇提升了，但壓力也大了很多，想想原來在保險(xiǎn)公司的日子也挺好，每天按時(shí)上下班，日子較互聯(lián)網(wǎng)公司舒服太多了。

保險(xiǎn)公司科技人才奇缺

在BAT虎視眈眈之際，保險(xiǎn)公司當(dāng)然沒有坐以待斃，也暗向BAT伸出橄欖枝。

要問保險(xiǎn)公司中誰家“BAT”含量最高，無疑是眾安保險(xiǎn)。

原阿里淘寶保險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理姜興在眾安保險(xiǎn)任副總經(jīng)理，并在眾安保險(xiǎn)旗下的眾安科技中擔(dān)任總經(jīng)理，這位“技術(shù)宅”一心要在保險(xiǎn)公司里打造他的科技王國。

與出身就帶著科技光環(huán)的眾安不同，更多保險(xiǎn)公司歷史包袱沉重，在科技人才隊(duì)伍的建設(shè)上壓力頗大。

一位大型壽險(xiǎn)公司創(chuàng)新部人士無奈地表示，保險(xiǎn)公司從挖角BAT里大面積挖角不現(xiàn)實(shí)：一是給不了高額的薪酬;二是自身業(yè)務(wù)復(fù)雜，外來的和尚不一定好念經(jīng)。他曾考查過IBM、微軟等國際上知名的互聯(lián)網(wǎng)公司，希望尋求合作，但是發(fā)現(xiàn)具體項(xiàng)目對接和落地的時(shí)候，仍然非常緩慢和困難。

“我們現(xiàn)在的人才建設(shè)主要靠內(nèi)部培養(yǎng)，遇到有內(nèi)部人才無法滿足需求在關(guān)鍵崗位和角色，才會考慮到去挖角。”他表示。

但是，合作背后的競爭，尤其是數(shù)據(jù)競爭無一日不在。面對BAT和科技發(fā)展帶來的顛覆，保險(xiǎn)公司慌不慌?說不慌是假的。

根據(jù)畢馬威調(diào)查，保險(xiǎn)公司高管們對IT風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識達(dá)到了前所未有的程度。調(diào)查顯示，“新興技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)”是國內(nèi)大多數(shù)保險(xiǎn)公司高管所關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)——2017年是44%，2016年為43%。

畢馬威的調(diào)查還顯示，大多數(shù)(80%)中國CEO預(yù)計(jì)技術(shù)創(chuàng)新會給他們所在行業(yè)帶來重大顛覆。他們將這個(gè)“顛覆”視為一個(gè)機(jī)遇，而不是威脅(75%)，并表示更愿意在市場上主動出擊，而不是等待被顛覆(70%)。

畢馬威全球中國業(yè)務(wù)發(fā)展中心全球主席馮栢文稱，“這些結(jié)果顯示‘技術(shù)顛覆’對中國的CEO而言已經(jīng)成為了‘新常態(tài)’。”

多數(shù)中國保險(xiǎn)高管們在談到關(guān)于企業(yè)未來三年的投資計(jì)劃時(shí)，表示會在網(wǎng)絡(luò)安全(86%)、數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施(83%)、新興技術(shù)(73%)、員工培訓(xùn)(70%)和包括對產(chǎn)品、服務(wù)及運(yùn)營方式的創(chuàng)新(68%)等領(lǐng)域保持高水平的投資，以實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)變企業(yè)的商業(yè)和經(jīng)營模式，提高盈利能力和增加客戶參與度的目標(biāo)。

保監(jiān)會原副主席周延禮透露的一組數(shù)字顯示，2016年全球金融科技共投資了174億美元，其中中國投資了77億美元(約527.6億人民幣)，超過美國成為全球第一。其中在保險(xiǎn)領(lǐng)域中國投資數(shù)量約為173項(xiàng)，同為世界第一，平均年增長率高達(dá)44.3%。