臨近年底，樓市進入沖刺階段。《證券日報》記者近日走訪調查了北京地區多家銀行以及房產中介了解到，目前首套房貸款利率上浮5%的銀行有所減少，多數銀行首套房貸款利率執行基準利率上浮10%的標準，另有個別銀行首套房貸款利率按照基準利率上浮40%執行。同時，相比于月初，銀行放貸周期有所縮短，多家銀行個貸經理表示，批貸后一個月內可以放款。不過，根據銀行員工的解釋：“放貸快并不是因為額度增多，而是由于近期房屋成交量下降。”

首套房利率最高上浮40%

從去年“9·30”新政以來，北京市個人住房按揭貸款的利率一路走高，從去年年中的最低八折，直至今年年中全面恢復基準利率。而隨著房地產調控的進一步加碼和四季度銀行信貸業務的收縮，目前北京地區首套房貸款利率基本進入基準利率的“1.1倍時代”，即首套房執行基準利率上浮10%的標準。

融360數據顯示，10月份，全國首套房平均貸款利率為5.30%，相當于基準利率上浮8.2%，房貸利率上漲速度減緩，但是整體呈現上漲趨勢仍是不爭的事實。

近日，《證券日報》記者走訪調查了北京地區包括工商銀行(601398,股吧)、建設銀行(601939,股吧)、北京銀行(601169,股吧)、中國銀行(601988,股吧)、民生銀行(600016,股吧)、浦發銀行(600000,股吧)、興業銀行(601166,股吧)、廣發銀行、匯豐銀行、大華銀行在內的10家銀行的多個網點。其中3家銀行的個貸經理表示首套房貸款利率最低上浮5%;5家銀行表示最低上浮10%;1家銀行表示最低上浮5%，一般上浮10%-15%;1家銀行表示最低上浮40%。

在上述10家銀行中，其中有三家銀行的個貸專員表示額度緊張，房本抵押后放款周期需要兩個月以上。不過，銀行的工作人員也提醒道，“元旦過后就是2018年的額度了，有可能明年年初會快一些。”

而剩余的7家銀行個貸經理則表示額度充足，目前已經面簽完的客戶元旦前都能放款。其中，某國有大行最快，該行的個貸經理表示抵押完馬上放款;另一家股份制銀行緊隨其后，銀行員工表示，抵押后3個-5個工作日放款。其余5家銀行的貸款專員表示批貸后一個月之內可以放款。

在貸款利率方面，某股份制銀行上浮程度最高，首套房按照基準利率上浮40%執行。《證券日報》記者以購房者的身份咨詢了該行北京市東城區某支行的個貸經理，個貸經理坦言，“上浮40%并沒有內部明確發文，但是由于一直沒有額度，所以對外宣稱上浮40%，這樣就不會有人申請了。”

在另一家股份制銀行，個貸經理對《證券日報》記者表示，首套房貸款利率最低上浮5%，不過一般都申請不到，在征信良好的前提下根據貸款人資質不同按照基準利率上浮10%-15%執行。

在《證券日報》記者走訪的銀行中，外資行的額度相對充足，并且可以在面簽之前對貸款人進行預審核，讓等待周期更短。同時，有貸款專員表示，如果申請人的工作單位為銀行的“白名單單位”，可以僅提供收入證明等材料，工資流水證明則要求不太嚴格。

值得注意的是，上述放款時間均針對已經完成面簽的貸款人。由于前期的房屋核驗、購房資質審核、房屋現值評估、支付首付等環節都分別需要5-10個工作日，所以近期還在看房或剛剛簽訂購房合同的客戶，不太可能在今年內放款。

純商貸按揭模式遇冷

在房貸利率高歌猛進的同時，北京地區的房屋成交量和房價則開始下跌。

根據北京中原地產市場研究部的最新統計，今年1月份至10月份北京新房市場成交1.7萬套，二手房成交11.8萬套。今年北京二手房市場月均成交1.2萬套，成交面積107萬平方米，與去年同期相比下降50%。同時，統計數據顯示：從3月份開始，北京樓市成交全面萎縮。特別是進入5月份以后，成交量持續走低，從6月份開始，北京連續多月成交量低于1萬套，市場價格跌幅處于全國第一。10月份，北京二手房住宅簽約6162套，在長假期影響下，二手房住宅簽約套數在2014年2月份后，連續43個月(三年半)走低。6000多套的成交量也是北京全面二手房網簽來，歷史第5低的成交數據。同時，10月份，新建住宅簽約1908套，同比跌幅達43%。在這樣的市場環境下，北京二手房均價也連續下跌5個月。

房價雖然下跌，但是目前的綜合購房成本并未跌至去年同期水平，而是較今年一季度末有明顯下降。

房貸利率的上升也導致了房屋交易的支付結構發生了變化。在《證券日報》記者走訪調查時，某房產中介的經紀人告訴本報記者，“近期多位購房者選擇公積金貸款、組合貸款或者全款買房，純商業貸款的購房人越來越少。同時全款購房的議價空間也越來越大。”