由于為青海青業石化有限責任公司(以下簡稱“青業石化”)2.8億元貸款提供擔保，大柴旦大華化工有限公司(以下簡稱“大華化工”)深陷貸款擔保泥潭(詳見本報2020年3月30日報道《青海銀行追債青業石化 貸款被疑挪作“股市投機”》)。

從一家凈資產超過40億元且是全球最大金屬鋰的生產企業，到如今的被青海銀行追債，大華化工董事長趙鵬龍向《中國經營報》記者闡述了企業的擔保始末，并聲稱青海銀行等金融機構在其中也應當承擔一定責任。

陷入盲目擔保“陷阱”

趙鵬龍2003年底成立大華化工，在青海省海西州出資收購了鹽湖采礦權，以萃取法加大鹽湖的資源綜合利用，并實現金屬鋰產業化。

2015年，大華化工建立了鹽湖萃取生產氯化鋰的工廠，實際生產能力就達到了1萬噸。2017年，該企業加大投入涉足金屬鋰的生產，在配合相關技術后建立了年產金屬鋰3000噸的生產線，并在國內引起了轟動。

趙鵬龍告訴記者，金屬鋰的生產全球一共有10家企業，8家在中國，大華化工是第一家用中國鹽湖資源生產金屬鋰的企業，實際產能在國內也是居首位。“由于新能源的發展和鋰電池的運用，大華化工的發展前景毋庸置疑，但由于給青業石化的擔保影響了企業的進一步發展。”

“2012年，青業石化通過各種關系給大華化工施壓，希望能夠為其貸款進行擔保。當時青業石化是做石油批發的，實力也很強。看在諸多領導和熟人的面子上，第一筆5000萬元的擔保就這樣扛在了大華化工的身上，我也認識了青業石化的實際控制人姜某。”趙鵬龍稱。

他告訴記者：“提供貸款的銀行支行長也對該擔保出面游說，并再三做出保證。考慮到大華化工在銀行也有1億元左右的貸款，是有求于銀行的，就勉強答應了。”

“起初的兩三筆貸款，都是這個模式操作的。但是，情況在2014年前后發生了變化。”趙鵬龍表示，青業石化的經營情況并不好，并要求大華化工擔保的貸款數額越來越大。

他向記者透露，由于之前已經為青業石化進行了多筆擔保，一旦不再為其提供擔保，可能貸款的“借新還舊”不能持續，面臨的將是大華化工的代償。

據了解，從2012年至2016年，青業石化在8家銀行的貸款合計6.18億元，而大華化工為其中的11筆貸款2.8億元提供了擔保。

“這是一個擔保陷阱。一旦不能為后面的貸款擔保的話，之前的貸款就可能違約，并影響企業自身的融資。大華化工就這樣被擔保‘綁架’了，此后的所有擔保都是被動擔保。”趙鵬龍稱，大華化工為青業石化的擔保額度越來越大，但從始至終也沒有收取青業石化的一分錢利益。

“由于暫時沒有完全清償所有擔保債務，大華化工被青海銀行列入了失信人名單中，影響了企業的正常生產。”趙鵬龍稱，大華化工有資產，企業凈資產的評估超過40億元，但貸款融資的前提是解決擔保問題。

“目前擔保代償的金額1.77億元，公司貸款1億多元，需要2億多元才能讓公司運營，正常修復公司的信用。”趙鵬龍表示，已經在通過引入戰略投資者讓企業盡快正常運轉。

債務“背鍋”苦難言

此前本報《青海銀行追債青業石化 貸款被疑挪作“股市投機”》報道，大華化工稱已經為青業石化代償了數筆債務，包括中信銀行的700萬元，中國銀行的3800萬元和2900萬元兩筆。對于青業石化在青海銀行的6000萬元貸款，其中3000萬元由大華化工擔保，但是大華化工已經提起了訴訟，并拒絕代償該筆貸款。

早在2018年8月，青海銀行在貸款到期后向法院起訴追債，法院判決青業石化償還銀行貸款本金6000萬元及相應利息，姜某和大華化工對債務則承擔連帶擔保責任。對此，大華化工不服，向青海省高級人民法院上訴。

大華化工在上訴中稱，青海銀行與青業石化簽訂的《流動資金貸款合同》并未按照合同約定用途貸款使用，青業石化取得貸款后將資金全部挪作股票投機經營，同時青海銀行對青業石化違規使用貸款的行為持續放任、怠于監管，導致了該筆借款因股票投機失敗而無法清償，若大華化工知道該筆貸款真實用途為高風險股票投機，必然不會同意為貸款提供擔保，因此保證合同并非大華化工的真實意思表達。但大華化工對擔保責任提出的異議并未得到法院的支持。

“在銀行為其提供的擔保相關材料中，貸款資金是有明確的用途和償還來源的，然而，這些貸款資金并沒有按照合約用于指定的項目，而是被挪作了投資。銀行在貸款項目管理上存在嚴重失職。”趙鵬龍告訴記者。

“青業石化在股市持股最多的時候高達40只，并曾經是蘇寧環球的大股東。同時，青業石化還持有蘭州銀行、青海銀行等銀行的股份，實際控制人及其親屬在多個城市擁有別墅、商鋪、辦公樓等資產。”趙鵬龍稱，很多資產不是直接在青業石化及其實際控制人名下，這為債務的強制執行也造成了障礙。

公開信息顯示，由于青業石化在青海銀行的貸款6000萬元無法償還，青海銀行凍結了姜某子女名下的7套房產，擬通過不動產抵債。但是，姜某子女則以享有不動產所有權為由，向法院申請停止不動產強制執行，并得到了法院的支持。

“青業石化的貸款資金被挪用炒股炒樓，銀行監管缺失導致貸款違約，卻讓大華化工‘背了鍋’。”趙鵬龍表示，如果銀行的風險管控能夠做到位，能夠嚴格按照貸款合同執行，就不會出現貸款資金被挪用的局面。

據介紹，大華化工如今以青業石化詐騙銀行貸款為由向青海省公安廳及檢察院報案，目前大華化工追償拍賣青業石化的貸款抵押物的訴訟也在法院的最后審理階段。

記者在采訪中了解到，為企業貸款提供擔保實際上是一件風險很高且尷尬的事情，比較典型的是湖北一家企業為另一家企業擔保了7年無法抽身，最終債務難以償還而決裂。

“很多企業的貸款采取的是借新還舊來實現資金運轉的，這也就意味著一旦給人擔保，很可能貸款展期或者借新還舊時仍需要擔保，甚至擔保的金額更大。如果貸款企業找不到新的擔保人，擔保方就很難抽身，從而成為一個長期的擔保行為。”一家股份行人士認為，亂擔保的后果很嚴重，為他人貸款擔保必須謹慎。(記者楊井鑫)