考驗反欺詐和快速理賠能力

雖然這些圍繞網絡消費場景產生的保險產品銷售數量驚人，但是價格并不高，單件均價均在1元以下。既然如此，這樣保險產品的熱銷意義究竟有多大?

對此，侯彬彬坦言，“保險的意義并不能以價格來一刀切。這些保險產品基數大，適用環境不局限于單一場景，保障內容不局限于單一領域，使得用戶在不同場景可以享受到不同服務。此外，這些保險產品雖然價格低，但是需求量大。”

總體來看，慧擇網副總經理蔣力告訴21世紀經濟報道記者，“這些保險產品一是增強網絡平臺與客戶需求的粘性，二是增加客戶在網絡平臺金融需求的流量，喚醒潛在的保險意識，三是放大網絡平臺金融(保險)解決能力，幫助網絡平臺上的商家擴大主業銷售。”

合眾財險總裁施輝對21世紀經濟報道記者指出，“保險公司和互聯網平臺對出單速度和效率的要求還是差距較大的，這意味著傳統保險公司必須隨之提高技術能力和標準，建立扁平化體系，縮短運作流程。”

如果說出單只是考驗流量壓力，那么反欺詐和理賠環節則是真正考驗人工智能和數據應用的關鍵環節。螞蟻金服保險事業群總裁尹銘對21世紀經濟報道記者透露，“在消費保險的理賠環節，超過9成是依靠后臺技術識別和判定，只有一成的案件需要人工干預。”

他進一步說道，“圖片識別技術是核賠流程重要應用之一。其中，對圖片相似度的識別更為關鍵，在傳統保險領域，企圖騙保的人可能會拿著網上下載的圖片，在多家保險公司報案理賠，但是在生鮮腐爛、化妝品過敏這些消費保險上，技術可以在一個龐大的圖片庫中，比對識別出報案人上傳的拍攝圖片真實性。”

事實上，伴隨著消費場景日趨個性化與定制化，消費保險的種類將更加多樣化，甚至可可能從線上遷移至線下，只要涉及物流、售后等環節都會產生痛點。當然，這也意味著對保險公司、互聯網平臺提出了更高要求，發展的速度、規模和突破性作用值得拭目以待。本報記者 李致鴻 北京報道