三年聯(lián)保并不劃算

對(duì)于4S店來(lái)說(shuō)，除了第一年的“強(qiáng)制”之外，車主續(xù)保的選擇余地較大。因此，4S店為了留住客戶讓其繼續(xù)續(xù)保，一般在銷售新車時(shí)就會(huì)“埋下伏筆”。

一般來(lái)說(shuō)，有贈(zèng)送3年的交強(qiáng)險(xiǎn)、交納保險(xiǎn)押金、推銷或強(qiáng)制購(gòu)買“三年聯(lián)保”等方式。

記者在網(wǎng)絡(luò)上搜索發(fā)現(xiàn)，贈(zèng)送第二年、第三年、第四年共3年的交強(qiáng)險(xiǎn)，是比較常見的優(yōu)惠活動(dòng)。一般來(lái)說(shuō)，想要獲得這份贈(zèng)送的交強(qiáng)險(xiǎn)，需要在4S店繼續(xù)購(gòu)買“全險(xiǎn)”。

而三年聯(lián)保則是車險(xiǎn)費(fèi)改后較為常見的一種促銷方式。三年聯(lián)保是指購(gòu)買新車時(shí)首次購(gòu)保險(xiǎn)一次性出第一年交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，第二年、第三年商業(yè)險(xiǎn)。費(fèi)率一般為第一年9折，后兩年7折-8折左右。推銷時(shí)，4S店的保險(xiǎn)出單員會(huì)跟車主表示，購(gòu)買三年聯(lián)保除了價(jià)格優(yōu)惠外，還可以“規(guī)避”車險(xiǎn)新規(guī)的出險(xiǎn)次數(shù)與保費(fèi)掛鉤的規(guī)定。具體來(lái)說(shuō)，購(gòu)買了三年聯(lián)保之后，第一年和第二年可以多次出險(xiǎn)，第二年和第三年保費(fèi)不會(huì)按照新規(guī)增加，如果第三年不出險(xiǎn)，那么第四年不會(huì)累計(jì)前三年的出險(xiǎn)次數(shù)，第四年的保費(fèi)也就不會(huì)增加。

對(duì)于新手司機(jī)來(lái)說(shuō)，新車上路難免手生，這樣子的優(yōu)惠看似劃算。但是保費(fèi)真的會(huì)如銷售人員說(shuō)的那樣，第四年不會(huì)增長(zhǎng)嗎?

記者為此撥打了多家保險(xiǎn)公司的客服電話，其中只有兩家保險(xiǎn)公司的客服人員表示公司有此項(xiàng)服務(wù)。但是對(duì)于“前兩年無(wú)論怎么出險(xiǎn)，只要第三年不出險(xiǎn)就不計(jì)次數(shù)”的說(shuō)法，客服人員均進(jìn)行了否認(rèn)。據(jù)介紹，保險(xiǎn)計(jì)算出險(xiǎn)期間為上次出單日至最新出單日，如果上次出單日為三年前，新承保時(shí)要計(jì)算這三年的所有出險(xiǎn)次數(shù)。不過(guò)，也有業(yè)內(nèi)人士李明(化名)表示，現(xiàn)在大部分公司的車險(xiǎn)費(fèi)率還是以年計(jì)算，如果前一年出險(xiǎn)就會(huì)按照前一年的計(jì)算，如果前一年未出險(xiǎn)，則會(huì)繼續(xù)“往前看”，連續(xù)不出險(xiǎn)年數(shù)越高保費(fèi)則越便宜，最高可以做到4折。

那么，三年聯(lián)保是不是真的值得買呢?李明表示，并沒有太大的購(gòu)買必要，除非第一年出險(xiǎn)次數(shù)很驚人。對(duì)于4S店強(qiáng)烈推銷甚至強(qiáng)制消費(fèi)者購(gòu)買的原因，“一次交3年的全費(fèi)(全險(xiǎn)保費(fèi))，拿到的手續(xù)費(fèi)很客觀。”李明如是說(shuō)。

“羊毛出在羊身上”

4S店買保險(xiǎn)“坑”多，其實(shí)與4S店的盈利模式不無(wú)關(guān)系，可謂是“羊毛出在羊身上”。

一位不愿具名的4S店銷售人員告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，現(xiàn)在車價(jià)利潤(rùn)非常低，以一輛指導(dǎo)價(jià)為30萬(wàn)元的車為例，現(xiàn)在全國(guó)各地普遍的裸車報(bào)價(jià)在23萬(wàn)-24萬(wàn)元之間，“落地價(jià)”在28萬(wàn)元左右，而4S店購(gòu)車的成本價(jià)則為26萬(wàn)-27萬(wàn)元之間。因此，對(duì)面幾萬(wàn)元的差價(jià)，新單保險(xiǎn)的返點(diǎn)就是4S店補(bǔ)差價(jià)的第一步，此外，在續(xù)保、維修、定損、理賠等多方面均可賺取利潤(rùn)。

而第二步，則是購(gòu)車時(shí)4S店通常會(huì)強(qiáng)制消費(fèi)者繳納“裝飾費(fèi)”和“驗(yàn)車服務(wù)費(fèi)”等。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，目前大部分品牌車商的驗(yàn)車費(fèi)在1000-5000元之間，4S店銷售人員還會(huì)以不同的名義，將部分金額寫在合同之外，讓消費(fèi)者通過(guò)現(xiàn)金、個(gè)人轉(zhuǎn)賬等方式直接交給4S店的銷售人員。對(duì)于裝飾費(fèi)，上述張?jiān)票硎荆瑯?biāo)價(jià)14800元的裝飾，成本價(jià)一般不會(huì)到50%，普遍僅為20%左右。

此外，4S店強(qiáng)烈推薦的貸款計(jì)劃，除了可以賺取貸款的手續(xù)費(fèi)之外，完成貸款指標(biāo)還可以額外獲得返點(diǎn)。對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，通過(guò)貸款計(jì)劃，可以合理分配資金到達(dá)購(gòu)車“一次到位”，因此貸款計(jì)劃越來(lái)越受消費(fèi)者歡迎。通常選擇貸款購(gòu)車，還可以繼續(xù)享受幾個(gè)點(diǎn)(百分之幾)的優(yōu)惠，但是會(huì)要求消費(fèi)者強(qiáng)制購(gòu)買三年聯(lián)保，或者交納一部分保證金，保證貸款期間續(xù)保均在4S店內(nèi)。作者：尹力行