“××集團的票不能收，票面金額超過1億元的不能收……”某股份制銀行華南地區分行人士王旭(化名)對中國證券報記者透露，在銀監會“三三四”排查緊鑼密鼓開展之際，該行總行收緊了票據業務。業內人士表示，銀行收緊票據業務應該與近期地方銀監局“進場”督查相關。銀監會發布的信息顯示，5月份以來，各地銀監局密集開出“罰單”，其中票據業務是“重災區”。近年來，銀行票據業務大案頻出，對這一領域的現場檢查成為地方銀監局工作的重中之重。目前，多家商業銀行調整了票據業務的策略：合規第一、利潤其次。

票據業務“罰單”頻出

多地銀監局人士對中國證券報記者透露，目前“三三四”排查正加緊推進。多數地區的商業銀行自查階段已基本結束，地方銀監部門陸續“進場”開展現場檢查。

江浙地區銀監局人士說：“近期的排查都是一些常規動作，但我們每年都會有檢查重點。由于近兩年銀行票據業務出了幾件大案，所以這一領域毫無疑問是重中之重。”

5月16日，新疆銀監局披露了15張“罰單”，相關銀行合計被罰95萬元，相關責任人合計被罰22萬元。其中，票據業務是“重災區”，主要違法違規事實(案由)包括未對貿易背景真實性進行盡職調查、未嚴格監督票據資金、信貸資金被挪用為銀行承兌匯票保證金等。

上海銀監局5月初披露了8張“罰單”。其中，工商銀行因票據業務違規被罰沒約487.4萬元。其主要違法違規事實是，該行在2014年與3家銀行進行資金融通時實質未見票，已脫離票據業務實質。同時，該行超授權開展“他行代理保管票據業務”，內部控制嚴重違反審慎經營規則。

知情人士表示，銀監局從現場檢查到發現問題，再到開出“罰單”需走一個較長的流程。目前“三三四”排查的現場檢查階段剛開始，預計后續各地銀監部門還會披露不少針對票據業務的“罰單”。

個別企業票據被拒收

中國證券報記者獲悉，票據“空轉”是銀監局風險排查的重點，主要包括：是否存在循環開立無真實貿易背景的承兌匯票并辦理貼現，套取保證金，虛增存款和中間業務收入的情況;是否存在通過組合運用賣斷、買入返售、買斷轉貼等方式，將票據在資產負債表內轉移出去逃避信貸規模管控、賺取買賣差價的行為;是否存在違規配合客戶辦理無風險敞口、無真實貿易背景銀行承兌匯票業務進行套利導致資金在銀行體系空轉等行為。

面對監管升級，不少商業銀行調整了票據業務策略：合規第一、利潤其次。(下轉A02版)

(上接A01版)于是，個別企業的票據成為銀行“規避”的對象。王旭表示，這段時間，銀行同業之間基本形成默契：××集團的票不能收，西北地區某公司的票也不能收。“這兩家公司的票有兩個特點：一是票面金額特別大，二是基本不能提供真實的貿易背景。說白了，他們開票就是為了融資，這種票基本一查一個準。”

中國人民銀行沈陽分行紀委書記姜風旭此前撰文指出，商業銀行為規避信貸風險和完成考核指標，時常將重心向風險低、時限短的票據融資傾斜，經常通過中介服務機構介紹票據融資客源。有的中介機構更是利用掌握的銀行票據融資信息優勢收購票據，為客戶制作虛假交易資料，利用變造、偽造或重復使用跟單資料等手法，輕易騙取獲得非真實貿易背景的貼現融資，從中賺取差價或提成傭金。這類票據不僅增大審核難度、放大承兌行信用風險、助推“融資票”的蔓延，還蘊藏著較大信用風險和操作隱患。

業內人士表示，票據業務近年來風險頻發，主要與業務快速擴張有關。一方面，個別銀行為了擴大業務規模而違規辦理票據業務，留下風險隱患;另一方面，銀行內部控制機制不健全、查詢手段落后、治理結構不完善，導致銀行票據業務的風險不斷積聚。

2016年年報顯示，多家上市銀行的票據業務高速增長。例如，工商銀行2016年末的票據貼現比上年末增加1979.41億元，增幅達37.9%;中國銀行較上年末增加456.46億元，增幅達22.6%;民生銀行(600016,股吧)較上年末增加867.16億元，增幅達109.65%。