市場人士向《投資者報》記者表示，當前，銀行違規多集中在票據、房地產貸款兩個領域，與這兩個市場發展較快相關不無關系。市場人士稱，票據市場年均增長率接近30%，而快速增長的背后是票據業務違規、打“擦邊球”等現象層出不窮。房地產貸款因不良率較低而成為銀行競相投放的目標，但也是亂象頻發。

上半年罰單力度空前

據公開數據與《投資者報》記者不完全統計顯示，今年第一季度,整個銀監系統開出485張罰單，罰處金額合計1.9億元;處罰責任人員197名。其中，取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業工作。到了二季度，罰單書飆升至804張，其中，6月的處罰單達到今年以來的頂峰，全月開出350張罰單，罰款金額達到0.78億元。此外，上半年整體罰款規模近3.4億元。

進入7月后，罰單數量開始下降，銀監系統當月共披露223張罰單，合計罰款0.36億元，兩項數據環比分別下降36%、54%。

合計起來，今年1-7月份，銀監系統共開出1512份罰單，和2016年的613份相比，增加近2.5倍，被罰主體從國有大行、股份制銀行、城商行、農商行、外資銀行到村鎮銀行甚至資產管理公司全覆蓋。

不僅如此，在罰款金額上，監管力度同樣未手軟，大額罰單頻現。4月10日，平安銀行被銀監會開出1670萬元罰單，隨后華夏銀行被罰1190萬元。地方銀監局方面稱，6月13日，因違規虛增存款14筆，違規辦理同業票據業務嚴重違反審慎經營規則，民生銀行北京分行被北京銀監局開出850萬元的罰單。

雖然大部分銀行的罰單金額在20萬元到60萬元之間，但各家銀行普遍接到了數量較多的罰單，恒豐銀行等多家銀行被罰金額總計也接近了1000萬元。

此外，央行于2016年9月至2017年1月期間組織開展了同業賬戶專項檢查，涉及銀行(含分支機構，下同)2600余家。近日，央行就檢查情況進行了通報，在通報文件中點出40家機構存在違規情況。其中，農業銀行、民生銀行、建設銀行、中國銀行、招商銀行和平安銀行涉及違規的分支機構較多，需要全面整改;恒豐銀行、南京銀行、中國銀行上海分行等銀行涉及違規問題較多，甚至違規程度較高。另據悉，央行要求銀行在3至6個月不等的時間內完成整改，意味著各家銀行需要在年內整改結束。