下半年監(jiān)管不會(huì)放松

銀監(jiān)系統(tǒng)開出的罰單顯示，各家銀行受罰業(yè)務(wù)相對(duì)比較集中。其中同業(yè)業(yè)務(wù)問題尤為嚴(yán)重，比如對(duì)公非保本理財(cái)出具回購(gòu)承諾、承諾保本;為同業(yè)投資業(yè)務(wù)提供第三方信用擔(dān)保;未嚴(yán)格審查貿(mào)易背景真實(shí)性辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等，總之違反同業(yè)審慎經(jīng)營(yíng)原則的亂象五花八門。

日前，廣東南粵銀行廣州分行因同業(yè)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的違法違規(guī)事實(shí)，被廣東銀監(jiān)局開具罰金金額高達(dá)255萬(wàn)元。

同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)高發(fā)與近幾年來銀行盈利模式的轉(zhuǎn)變有關(guān)。近年來，銀行一方面面臨資金荒，為此不斷提高利率攬儲(chǔ)，提高理財(cái)產(chǎn)品的收益;一方面又面臨“資產(chǎn)荒”，因而面對(duì)不良?jí)毫Σ桓逸p易授信等。在此背景下，同業(yè)存單這一穩(wěn)定安全的業(yè)務(wù)被迅速做大。

此前央行數(shù)據(jù)披露顯示，截至2016年年底，我國(guó)銀行有31.96萬(wàn)億元的資金來自于同業(yè)負(fù)債，18.72萬(wàn)億元的資金運(yùn)用來自于同業(yè)資產(chǎn)。其中，12家股份制銀行同業(yè)存單存量規(guī)模為2.90萬(wàn)億元，在全部負(fù)債中的占比從2014 年的1.2%上升至2016年的7%;18家城商行的同業(yè)存單存量規(guī)模為1.31萬(wàn)億元，在負(fù)債中的占比從1.6%上升至10.2%。

原本從利潤(rùn)角度出發(fā)，銀行在票據(jù)等同業(yè)業(yè)務(wù)上進(jìn)行創(chuàng)新無(wú)可厚非，但是在實(shí)際操作中，個(gè)別銀行的不規(guī)范操作屢見不鮮。宋清輝向《投資者報(bào)》記者表示，去年以來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)票據(jù)等同業(yè)業(yè)務(wù)案件頻發(fā)，不但涉案金額巨大，而且社會(huì)影響極其惡劣，反映出部分機(jī)構(gòu)票據(jù)等同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱。在此背景下，監(jiān)管層下半年還會(huì)繼續(xù)收緊票據(jù)等同業(yè)業(yè)務(wù)，不會(huì)有一絲放松。

雖然今年上半年銀行年報(bào)未出，在一系列監(jiān)管風(fēng)暴之下，銀行同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模減少已經(jīng)可以預(yù)見。

8月3日，北京銀監(jiān)局副局長(zhǎng)蔣平在第122場(chǎng)銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上透露，今年上半年，北京銀行業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債總額分別較年初下降1.8%和1.9%，主要是同業(yè)資產(chǎn)和同業(yè)負(fù)債總額比年初分別下降29.8%和13.5%，減少資金空轉(zhuǎn)的監(jiān)管工作成效開始顯現(xiàn)。在理財(cái)產(chǎn)品方面，上半年同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品募集資金占比同比下降超三成，機(jī)構(gòu)開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)更加審慎。

除了同業(yè)業(yè)務(wù)，通過以貸轉(zhuǎn)存等方式虛增存款、違規(guī)授信、貸款五級(jí)分類違規(guī)等信貸業(yè)務(wù)違規(guī)同樣是監(jiān)管層今年前7個(gè)月查處的重點(diǎn)。值得注意的是，涉及房地產(chǎn)領(lǐng)域的授信成為一線城市銀行及分行信貸違規(guī)的顯著特點(diǎn)。

以深圳銀監(jiān)局7月28日通報(bào)的14份罰單為例，上海銀行、招商銀行以及郵儲(chǔ)銀行在當(dāng)?shù)氐姆中芯鸵驗(yàn)閭€(gè)別房地產(chǎn)住房按揭貸款違反國(guó)家房地產(chǎn)信貸調(diào)控政策、個(gè)貸挪用房貸首付等問題被罰款。

宋清輝認(rèn)為，對(duì)于違反房地產(chǎn)信貸調(diào)控政策違規(guī)放貸的原因，除了涉事銀行工作人員存在僥幸心理之外，也說明除了房貸這項(xiàng)低不良的業(yè)務(wù)，銀行的優(yōu)質(zhì)客戶不多了。