險企試圖自救，能行嗎

據記者了解，自去年3月保監會下發規范中短存續期人身險產品的文件以來，監管力度不斷加強。今年7月28日，保監會發布《關于征求對保險資產負債管理監管規則的意見及開展行業測試的通知》，在負債端強化對中短存續期產品的監管力度，將業務規模與資本和凈資產掛鉤。

在這場穿透式監管下，中短存續期人身險產品的“代言人”——萬能險成為眾矢之的，銷售情況每況愈下。保監會公布的數據顯示：上半年人身保險業務實現原保險保費收入18287.71億元，同比增長26.03%。其中，萬能險占比降至17.4%，下降了19.45個百分點。

近幾年，受益于中短存續期保險產品的熱銷，銀保市場規模實現了快速發展。公開資料顯示，2014年至今，工商銀行代理銷售的五年期以內的保險產品達到了6600億元，手續費也有數百億元。在這部分業務中，中短存續期產品尤其是萬能險產品占比并不小。

隨著從去年開始的監管政策調整，中短存續期產品的銷售從今年第二季度開始逐步成為歷史。建設銀行(601939,股吧)一位一線業務人員告訴《國際金融報》記者：“基本上萬能險已經停售，現在最短期的產品是5年期。其實，自從監管新規出來以后，保險產品在銀行渠道就不是太好賣了。客戶在這方面還是很敏感的。”

對于保險公司而言，留住存量保險客戶是面臨的一大難題。

一位資深保險業內人士向《國際金融報》記者透露：“安邦保險是工商銀行的合作保險公司之一。工商銀行此次下發的文件很可能與安邦保險有關。”

根據保監會8月10日發布的統計數據：今年上半年，安邦保險規模保費收入1916.16億元，比去年同期2283.8億元下跌了16.1%;其中，保戶投資款(萬能險保費)新增交費由1745.98億元驟減至27.55億元。

作為曾經的萬能險大戶，在轉保、續保、退保方面，安邦人壽近日在微信端上線了“一鍵轉保”服務功能。對于計劃轉保的客戶，現階段可通過“一鍵轉保”投保安邦人壽推出的“安邦隨e賺兩全保險(萬能型)”產品。

“這就相當于安邦保險花了1年的手續費把存款從工商銀行"卷走"了。工商銀行本來每年可以拿到1%至2%的手續費。”上述業內人士進一步指出，“本來，如果客戶選擇退保，銀行可以對接自身的理財產品。現在安邦保險推出"一鍵轉保"，直接將客戶轉走，以1000億元的規模，工商銀行就要損失10億元手續費。”

在該人士看來：“安邦保險只是想"自救"沒想到搶了工商銀行的"奶酪"。這場銀行與保險公司之間的角力才剛剛開始，隨著監管政策不斷穿透，萬能險等中短存續期產品在銀行的銷售將繼續萎縮，存量客戶的爭奪勢必會愈演愈烈。”