資金流向監(jiān)管難

購房者從銀行獲得消費貸款，和從銀行按揭貸款買房，兩邊都有相應的資金用途和來源的審查。

“一方面?zhèn)€人抵押貸款的用途有限制，可以用作個人經(jīng)營，或者消費，但消費要出具很多證明，明確不可以用來買房。”華東地區(qū)某農(nóng)商行房貸經(jīng)理表示，另一方面，銀行對于購房資金來源也會審查，手段主要是看購房者購房前期的貸款記錄和轉(zhuǎn)賬記錄等。

上海的方女士就向21世紀經(jīng)濟報道記者表示，最近有朋友買房按揭向她借錢，表示借款要以現(xiàn)金支付，而不能采用銀行轉(zhuǎn)賬方式，以免引起銀行不必要的懷疑。

另外，21世紀經(jīng)濟報道記者采訪上海地區(qū)多家銀行零售部人士，均得到了“房貸額度非常緊張”的答復。到今年6月，上海地區(qū)銀行的首套房貸款利率基本已經(jīng)不再基準下浮。個別銀行目前首套房仍執(zhí)行基準貸款利率，但房貸經(jīng)理表示不排除可能會有所上浮。

一方面是監(jiān)管嚴控，另一方面是銀行額度緊張，銀行對于購房資金來源的審查趨嚴也就不足為奇。

但受訪銀行人士也都坦言，現(xiàn)金貸資金流向?qū)彶槭且粋€難點。近期，廣州、深圳等地多家銀行分支行已要求消費貸款的借款人提交消費發(fā)票、消費憑證等。但消費憑證并非不可以“動手腳”。

“執(zhí)行中提供真實增值稅發(fā)票能擋住很多投機需求，發(fā)票跟發(fā)票復印件還是兩個概念。”前述華中地區(qū)支行人士表示，“不過也有規(guī)避的可能，因為凡是進項大于銷項的企業(yè)都可以開票，比如賣空調(diào)的，因為很多人不要發(fā)票，你要就可以開給你。”

張大偉稱，房抵貸資金是否用于購房不好查，因為所有手續(xù)都可以合規(guī)。“比如購房者買一套紅木家具100萬，開個發(fā)票，所有流程公司、紅木家具、發(fā)票都是真的，只不過最后可以不要紅木家具了，貸了100萬，打95萬回來。”

深圳某城商行零售部人士表示，目前現(xiàn)金貸暫時沒有辦法切實管理資金流向，只能通過小額分散來降低風險，該行消費類貸款目前筆均不超過10萬。

另有浙江某農(nóng)商行信審人士向21世紀經(jīng)濟報道記者表示，對于大額個人貸款的資金流向管理較為嚴格，會要求提供用途及其證明，但小額50萬元以下的“管起來很吃力”。“原則上我們不接受抵押一套房產(chǎn)來付另一套首付的做法，但主要還是把握在客戶經(jīng)理手里，我們的審查有一定滯后。”