銀行積極完善反洗錢監測數據庫

以往，銀行主要通過跟蹤資金流向與資金歸集方向，對螞蟻搬家式的資金跨境轉移加大監管力度。然而，部分企業和個人很快找到了新的灰色通道。

“這些企業、個人抓住的，就是一些國家反洗錢監管相對薄弱，無法與國內銀行實現全面的賬戶信息共享。”一家國際會計事務所糾紛協調及審查服務合伙人透露。所幸的是，這類操作正變得漸行漸難，原因是這些資金最終流向歐美發達國家，而后者正在加強對反洗錢監管薄弱國家資金跨境流動的監管。

一位中資企業駐中亞某國分支機構負責人向21世紀經濟報道記者透露，此前企業總部打算從中亞國家賬戶劃撥一筆閑置美元資金給美國賬戶，用于海外投資收購。沒想到整個流程耗時大半年，因為美國金融監管部門對這筆資金開展反洗錢核查，要求中資企業提供最詳盡的資金來源合法性材料，以及海外投資收購文件。

“若相關材料存在漏洞，這筆資金可能被美國金融監管部門直接罰沒。”他透露。

21世紀經濟報道記者多方了解到，有些運作資金跨境轉移的賬戶持有者開始轉變策略，利用本國語言拼寫手法的多樣性設立不同賬戶不斷騰挪資金，但國內銀行缺乏識別高風險賬戶的數據庫，難以及時將這些關聯賬戶全部識別出來。

多位銀行人士坦言，這需要外部力量的協助，幫助金融機構進一步完善數據庫建設。21世紀經濟報道記者也注意到，央行對此持支持態度。今年5月，央行發布的《義務機構反洗錢交易監測標準建設工作指引》明確，相關金融機構可選擇自主開發、共享開發或市場采購等方式建設大額交易和可疑交易監測系統，但無論采取何種開發方式，開發前應當在監測標準設計等方面提出適合本機構的監測系統建設需求，開發完成后，監測系統能有效滿足監測標準運行的數據需求。

“其實，我們反洗錢監控體系的部分數據庫，也是從外部采購的。”上述股份制銀行人士透露。

在他看來，這種做法有三大好處，一是幫助銀行盡快建立相對全面的、用于識別高風險賬戶的數據庫，對涉嫌洗錢的關聯賬戶資金流向進行實時跟蹤;二是外部專業機構能開展員工培訓，比如幫助銀行培養針對不同國家語言習慣來辯別可疑賬戶的數據分析師等;三是及時更新高風險賬戶信息，很多涉嫌洗錢的企業、個人一旦發現自己洗錢賬戶被“曝光”，就迅速對賬戶進行重命名，或更換賬戶注冊地點進而逃避監管。因此數據庫需要不斷更新，才能讓他們無處遁形。

加快制訂比特幣管理辦法

盡管金融機構紛紛構建全面的反洗錢監控系統滿足《管理辦法》要求，但比特幣的意外崛起，讓他們發現了一個潛在的“漏網之魚”。

具體而言，由于比特幣尚未被很多國家納入金融監管范疇，不少企業、個人便在國內買入比特幣，再到境外出售套現，順利將資金轉移出境。

“甚至有些企業、個人還利用杠桿融資買入比特幣，再通過境內買、境外賣的方式，實現更大規模的資金非法轉移出境。”一位銀行合規部人士向21世紀經濟報道直言。一旦這些大額資金流向海外，多數用于海外置業與投資金融產品等，但這是國內換匯規定所不允許的外幣使用范疇。

該人士坦言，當前銀行主要對存在比特幣跨境買賣的個人或企業賬戶進行資金流向監控，一旦發現其中部分賬戶存在洗錢嫌疑，迅速向外管局相關部門匯報。但在實際操作中，不少借比特幣買賣轉移資金出境的企業、個人都會借用他人賬戶操作，導致相關反洗錢監管難度加大。

21世紀經濟報道記者多方了解到，針對比特幣交易暗藏的洗錢與高杠桿融幣融資風險隱患，央行正在加快推進制訂比特幣管理辦法，其中包括關于比特幣交易平臺的管理辦法，以及比特幣平臺反洗錢規范操作流程。

“市場傳聞這些管理辦法最快會在6月份公布。”一家比特幣平臺負責人告訴21世紀經濟報道記者，為此他們已經要求參與比特幣交易的國內企業、個人實名制注冊并提供本人銀行賬戶進行交易，便于監管部門對比特幣交易資金跨境流向進行反洗錢監管。

知情人士對21世紀經濟報道透露，不少第三方支付機構也紛紛未雨綢繆，按照《管理辦法》相關規定，對跨境支付業務進行反洗錢監管。畢竟，隨著跨境電商業務規模迅速壯大，不排除某些個人、企業通過虛構海外購物清單，將資金轉移出境。

一位第三方支付機構負責人告訴21世紀經濟報道記者，當前央行對第三方支付機構設定兩條不能觸碰的經營紅線，一是嚴格遵守備付金管理相關規定，二是反洗錢監管需要合規操作。