破解融資難、融資貴

“90后”創業者趙先生，在南京江寧的工商銀行崗山支行窗口也拿到了電子營業執照。他用來認證身份的電子簽名介質是一張工商銀行eID卡。

江蘇省工商行政管理局副局長楊衛東對21世紀經濟報道記者表示，為了方便準確的核查登記身份，銀行聯合公安部發放eID卡，完成了電子認證和簽名的重要一步。

工行江蘇分行結算與現金管理部總經理周良坤表示，目前江蘇工行和江蘇省工商局合作，通過個人電子銀行U盾、eID卡等認證介質，完成對投資人線上身份的審核，實現商事登記的全流程電子化服務，是“企業通”的2.0版本。

21世紀經濟報道記者在工商銀行崗山支行看到，根據市場主體類型不同，分為三類卡片。趙先生作為個體戶，拿到的是加載有電子營業執照的牡丹工商通卡，既可支持個人銀行卡全功能，還具有eID電子身份認證功能，同時還可存儲電子營業執照;新設企業拿到的是具有單位結算和電子營業執照雙重功能的財智工商通卡;新設企業的法人股東使用電子營業執照、自然人股東使用銀行eID卡或U盾完成全程電子化登記過程中的身份審核。

但方便快捷地擁有準生證并非最終目的，如何更好地解決中小微企業融資難、融資貴問題仍待破局。

工行貴州分行小微金融業務中心負責人表示，在國家大力扶持小微企業融資后，小微貸款利率已經降低，不作為銀行盈利點。但小微貸款入門依然謹慎，多為抵押和擔保貸款，信用貸款幾乎不做。

周良坤指出，許多小微企業尚在資本積累中，沒有抵押擔保，需要銀行給予信貸支持，其中許多企業是具備還款能力的，業務難以突破的根本原因是信息不對稱，銀行缺乏足夠的數據和信息判斷企業的還貸能力。

周良坤認為，過去對于小微企業，通過“三品三表”——產品、押品、人品+水表、電表、報表，判斷企業的經營好壞。如果可以拿到企業的這些信息，銀行甚至可以建立模型，自動判斷企業的信用風險和貸款額度。但此前銀行很難拿到企業的相關數據。

“目前正在探索研發的企業通3.0版，就是工商銀行與工商局等政務部門合作，建立小微企業服務平臺，通過江蘇政務‘一張網’對接工商、稅務、社保、公安、環保等部門，建立中小微企業信息基礎設施。一旦平臺搭建，可以預見將為中小企業融資帶來革命性的突破。”周良坤稱。