“當(dāng)前，我國(guó)進(jìn)入消費(fèi)和投資均衡拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的階段，消費(fèi)對(duì)于支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)揮著重要作用。”近日，中國(guó)人民銀行金融研究所所長(zhǎng)孫國(guó)峰在“Fintech時(shí)代的消費(fèi)金融創(chuàng)新發(fā)展峰會(huì)”上發(fā)言時(shí)表示。

近年來，消費(fèi)金融發(fā)展迅速。其中，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融最為突出。從2013年到2016年，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融交易規(guī)模實(shí)現(xiàn)了70倍爆發(fā)式增長(zhǎng)。未來萬(wàn)億級(jí)別的市場(chǎng)有待開啟。

增長(zhǎng)　年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)317%

根據(jù)艾瑞咨詢最新發(fā)布的《2017消費(fèi)金融洞察報(bào)告》顯示，短短4年，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的交易規(guī)模從60億猛增到4367.1億。從2013年到2016年，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融交易規(guī)模實(shí)現(xiàn)了70倍爆發(fā)式增長(zhǎng)，年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)317%。

2016年，金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)信貸余額占全國(guó)貸款余額的比重是23%，其中當(dāng)年新增的消費(fèi)信貸有6.1萬(wàn)億，占新增貸款50%，扣除房貸后，個(gè)人消費(fèi)占比4.5%至6.5%。

孫國(guó)峰表示，消費(fèi)金融可以促進(jìn)消費(fèi)，進(jìn)而對(duì)于優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、提高宏觀金融政策傳導(dǎo)效力、推動(dòng)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型，都有重要意義。首先，消費(fèi)金融在一定程度上滿足消費(fèi)者資金融通的需要，將有效促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)，刺激消費(fèi)需求增加，并帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)投資增加，進(jìn)而優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。其次，消費(fèi)金融的發(fā)展將在利率渠道和信用渠道兩方面增強(qiáng)宏觀金融政策的傳導(dǎo)效力，提高當(dāng)局宏觀調(diào)控能力。第三，消費(fèi)金融服務(wù)提供商種類豐富，各類主體之間的有序競(jìng)爭(zhēng)，將促進(jìn)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新，消費(fèi)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)重要的新業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。

“從中國(guó)消費(fèi)金融發(fā)展的市場(chǎng)空間來看，去年GDP增速是6.7%，社會(huì)消費(fèi)總額增速是10.4%。居民消費(fèi)增長(zhǎng)和升級(jí)也是中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要?jiǎng)恿Α?rdquo;孫國(guó)峰表示，在這個(gè)背景下，消費(fèi)金融的發(fā)展空間是非常廣闊的。

“從微觀看，清華大學(xué)中國(guó)金融研究中心于2016年在全國(guó)24個(gè)城市開展的《中國(guó)城鎮(zhèn)家庭消費(fèi)金融調(diào)查》顯示，消費(fèi)貸款占家庭總資產(chǎn)的比例和參與率都特別低,分別為0.1%和5.9%。在扣除住房和汽車貸款后,消費(fèi)貸款金額的比例很低，僅有2.4%，而在美國(guó)，扣除這兩項(xiàng)之后的消費(fèi)比重仍高達(dá)25%，其他發(fā)達(dá)國(guó)家消費(fèi)信貸的比例也遠(yuǎn)高于我國(guó)水平。”和信貸周歆明認(rèn)為，這也顯示出中國(guó)白領(lǐng)階層消費(fèi)金融市場(chǎng)的巨大潛力。

值得一提的是，消費(fèi)升級(jí)不僅使消費(fèi)市場(chǎng)增長(zhǎng)，也使消費(fèi)信貸的滲透率持續(xù)上升。“去年我們消費(fèi)信貸滲透率已經(jīng)接近30%。”惠人貸CEO李晨表示，隨著金融信貸被更普遍地應(yīng)用到消費(fèi)領(lǐng)域，整個(gè)消費(fèi)市場(chǎng)在擴(kuò)張，參與到消費(fèi)金融的人群數(shù)量在擴(kuò)大，滲透率在不斷提升，未來的市場(chǎng)空間足夠大。無(wú)論是細(xì)分領(lǐng)域的租房、教育還是其他行業(yè)，其體量都將是上億元級(jí)別。