日前，濟(jì)南中院刑事審判第二庭對(duì)天津銀行濟(jì)南分行被詐騙3億元一案作出宣判。法院以票據(jù)詐騙罪分別判處被告人謝某、張某、崔某有期徒刑15年、13年、7年，被告人韓某被判處有期徒刑3年、緩刑5年。另外，4人分別被處50萬(wàn)元至5萬(wàn)元不等的罰金。

2014年11月，天津銀行濟(jì)南分行工作人員在辦理一筆20億元的存款時(shí)，突然發(fā)現(xiàn)了偽造的大額存款證明書(shū)，于是選擇報(bào)警，案件東窗事發(fā)。所幸的是，20億元存款騙局被識(shí)破。可根據(jù)警方調(diào)查結(jié)果，卻有一筆3億元的存款已被這一騙術(shù)高超、分工明確、配合緊密的詐騙團(tuán)伙悄然轉(zhuǎn)出。這便是當(dāng)年曝出的“天津銀行3億存款被轉(zhuǎn)走”事件。

近日，《法制日?qǐng)?bào)》的報(bào)道還原了事情經(jīng)過(guò)。2014年5月27日，韓某換好買(mǎi)來(lái)的銀行工裝，跟隨張某來(lái)到銀行VIP室。當(dāng)合眾資管財(cái)務(wù)人員來(lái)辦理存款時(shí)，張某拿來(lái)一張空白大額存款證明書(shū)，韓某坐在電腦旁假裝敲擊鍵盤(pán)點(diǎn)擊鼠標(biāo)，張某趁合眾資管財(cái)務(wù)人員不注意，用事先備好的證明書(shū)，替代之前的空白證明書(shū)，并到外邊蓋好假銀行印鑒后，再交給合眾資管財(cái)務(wù)人員。當(dāng)天下午16點(diǎn)59分，3億元進(jìn)入天津銀行濟(jì)南分行內(nèi)的合眾資管戶頭上。之后，韓某搖身一變又成了合眾資管財(cái)務(wù)人員，帶著假印鑒到銀行前臺(tái)要求把3億元轉(zhuǎn)走。銀行工作人員并未發(fā)現(xiàn)內(nèi)有玄機(jī)，將3億元支票開(kāi)出。

值得注意的是，此案件的關(guān)鍵人物張某盡管已被天津銀行否認(rèn)并非是其員工。但據(jù)媒體報(bào)道，張某在法庭上卻提到，“因?yàn)楫?dāng)時(shí)銀行給我辦了工資卡，還有工牌。我也誤認(rèn)為自己是銀行員工。”騙子們大搖大擺地在銀行VIP室里行騙，他們偽造了足以亂真的企業(yè)、銀行全套的公章和印鑒。難道天津銀行濟(jì)南分行就沒(méi)有一丁點(diǎn)兒察覺(jué)?銀行風(fēng)控是不是存在隱憂?中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者采訪天津銀行，截至發(fā)稿時(shí)未收到回復(fù)。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn)，涉案銀行、金融機(jī)構(gòu)之間也為追償損失展開(kāi)了相關(guān)訴訟。合眾人壽2016年年報(bào)中“未決訴訟”提到，廣發(fā)銀行北京分行要求合眾資管返還委托資金定期存款本息3.09億元并賠償利息損失;合眾資管向天津銀行濟(jì)南分行及其營(yíng)銷人員提起刑事控告。

最新進(jìn)展顯示，根據(jù)2017年7月5日的庭審結(jié)果，涉案的3億元資金中，目前有9000余萬(wàn)元財(cái)物被凍結(jié)，將返還給廣發(fā)銀行北京分行，其余款項(xiàng)將繼續(xù)追繳。

2016年3月30日，天津銀行在港交所上市，發(fā)行價(jià)為7.39港元/股，上市次日就“破發(fā)”。上市僅10日，就被曝票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件。上市不滿一年，董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)雙雙更換。截至2017年7月25日收盤(pán)，天津銀行報(bào)收5.750港元，較發(fā)行價(jià)已跌22%。

騙子在銀行內(nèi)行騙 天津銀行風(fēng)控存隱憂

據(jù)《法制日?qǐng)?bào)》報(bào)道，2014年3月，身為東北某理財(cái)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人的謝某，與人密謀通過(guò)操作非陽(yáng)光業(yè)務(wù)，獲取高額傭金。經(jīng)過(guò)一番密謀，謝某通過(guò)中間人“老馬”，物色到了濟(jì)南的張某。張某雖不是天津銀行濟(jì)南分行的工作人員，但因有業(yè)務(wù)往來(lái)，其對(duì)銀行內(nèi)部情況很熟悉。

隨后，謝某以高息為誘餌，從第三方廣發(fā)銀行北京分行拉來(lái)3億元存款。由于根據(jù)銀行業(yè)的相關(guān)規(guī)定，銀行與銀行之間的存款業(yè)務(wù)屬于同業(yè)存款，無(wú)法算作一般性存款，不能作為銀行的業(yè)績(jī)。為了讓3億元資金進(jìn)入資金通道進(jìn)行周轉(zhuǎn)，謝某等人又找到合眾資管作為資產(chǎn)管理方，由合眾資管出面運(yùn)作，在經(jīng)過(guò)多家銀行周轉(zhuǎn)后，將3億元作為一般性存款，存入天津銀行濟(jì)南分行。

據(jù)了解，作為風(fēng)險(xiǎn)投資，高貼息的非陽(yáng)光業(yè)務(wù)涉及多方利益，資金掮客利用人脈游說(shuō)其間，就是為了博弈各方利益。例如，有銀行關(guān)心業(yè)績(jī)，有金融單位關(guān)心存款，只有各方都滿意自己在這場(chǎng)交易中的收益，存款通道才能搭建成功，掮客才能從中漁利。

為保證這筆錢(qián)在一年之內(nèi)不能動(dòng)，謝某同時(shí)提出，合眾資管須承諾“六不原則”，即對(duì)這筆資金承諾在一年內(nèi)，不掛失、不抵押、不轉(zhuǎn)讓、不查詢余額、不開(kāi)通網(wǎng)銀、不提前支取。但合眾資管堅(jiān)持要求保留查詢權(quán)，最終雙方商定了“五不原則”。

非陽(yáng)光業(yè)務(wù)不在陽(yáng)光下，游離于監(jiān)管之外。本案中，如果涉事的3億元，作為定期存款存入銀行內(nèi)，勢(shì)必?zé)o法取出，整個(gè)計(jì)劃肯定會(huì)泡湯。為了讓原有的定期存款轉(zhuǎn)為活期存款，必須要對(duì)相關(guān)票據(jù)造假，大額存款證明書(shū)偽造成功后，才能到柜臺(tái)辦理支票，轉(zhuǎn)出存款。

2014年5月27日，按照預(yù)先的計(jì)劃，韓某帶著買(mǎi)來(lái)的銀行工裝，換好后跟隨張某來(lái)到銀行VIP室，張某先是演示相關(guān)操作流程，并將一張已填寫(xiě)好的大額存款證明書(shū)放在打印機(jī)下的抽屜內(nèi)。接著，當(dāng)合眾資管財(cái)務(wù)人員來(lái)辦理存款時(shí)，張某拿來(lái)一張空白大額存款證明書(shū)，坐在電腦旁的韓某則開(kāi)始假裝敲擊鍵盤(pán)、點(diǎn)擊鼠標(biāo)，張某趁合眾資管財(cái)務(wù)人員不注意，用事先備好的證明書(shū)，替代之前的空白證明書(shū)，并到外邊蓋好假銀行印鑒后，再交給合眾資管財(cái)務(wù)人員。對(duì)方不疑有假，將此證明書(shū)帶走。當(dāng)天下午16點(diǎn)59分，3億元進(jìn)入天津銀行濟(jì)南分行內(nèi)的合眾資管戶頭上。在張某帶領(lǐng)下，脫下工裝換上便裝的韓某，搖身一變，又成了合眾資管財(cái)務(wù)人員，帶著假印鑒到銀行前臺(tái)要求把3億元轉(zhuǎn)走。銀行工作人員并未發(fā)現(xiàn)內(nèi)有玄機(jī)，將3億元支票開(kāi)出。

據(jù)界面報(bào)道，值得注意的是，此案件的關(guān)鍵人物張某盡管已被天津銀行否認(rèn)并非是其員工。但據(jù)無(wú)線濟(jì)南-金融市場(chǎng)部最新報(bào)道，張某在法庭上卻提到，“因?yàn)楫?dāng)時(shí)銀行給我辦了工資卡，還有工牌。我也誤認(rèn)為自己是銀行員工。”究竟有多少這樣的營(yíng)銷人員可以自如的出入銀行，甚至持有工牌?細(xì)節(jié)上讓人細(xì)思極恐。

嘗到這次的甜頭，同樣的騙法又在同一個(gè)地方發(fā)生了。當(dāng)張某、韓某再次坐在VIP室扮演著銀行職員，當(dāng)他們拿著偽造的存單蒙騙前來(lái)的存款人時(shí)，所幸的是，20億元存款騙局被識(shí)破。