銷售理財產(chǎn)品時同期進行錄音錄像年底前全面推廣

錄音錄像能否解決“存變保”糾紛

昨天，針對“消費者買理財產(chǎn)品時，容易被理財經(jīng)理忽悠”的問題，銀監(jiān)會主席尚福林在全國兩會上表示，監(jiān)管機構已要求銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售理財產(chǎn)品時，同期進行錄音錄像，保障消費者權益，整體效果不錯；今年年底前，這種辦法要在主要商業(yè)銀行全面推開。

目的 防止“存單”變“保單”

昨天，中國銀監(jiān)會主席尚福林在經(jīng)過“部長通道”時對記者表示，隨著經(jīng)濟社會發(fā)展，廣大居民對金融產(chǎn)品和服務要求越來越高，銀行也在不斷開發(fā)新產(chǎn)品和新服務。“但目前金融消費者投訴最多的是金融產(chǎn)品銷售問題，不少消費者遇到存單變保單，對一些理財產(chǎn)品收益產(chǎn)生爭議等問題。”

尚福林介紹，為了維護金融消費者權益，近兩年銀監(jiān)會在北京、上海、廣州等部分地區(qū)推出“雙錄”試點，要求銀行工作人員在銷售和代銷金融產(chǎn)品時同期錄音、錄像，一旦產(chǎn)生糾紛可以得到較好處理。尚福林表示，目前“雙錄”試點取得良好效果，金融消費者投訴率大幅度下降。監(jiān)管部門將在2016年年底前，向所有商業(yè)銀行全面推開“雙錄”工作，要求銀行做好金融消費者權益保護工作。

現(xiàn)狀 新規(guī)定需要銀行和客戶配合

2014年至今，“存款失蹤”、銀行工作人員私售理財飛單等案件頻發(fā)。一些銀行在處理這類事件時，往往采取開除相關員工并撇清關系的做法，遭到社會諸多質(zhì)疑。2015年6月，銀監(jiān)會就發(fā)布通知，要求在銷售銀行理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品時錄音錄像。

今天上午，記者以投資者身份在某銀行網(wǎng)點大堂咨詢理財產(chǎn)品時，理財經(jīng)理卻拿出了一份代銷的安邦分紅型保險，承諾該產(chǎn)品保本保息，比銀行自己的理財產(chǎn)品更合適。銷售全過程均在大堂，大堂內(nèi)有攝像頭，但是距離較遠，很難完整記錄對話內(nèi)容，也拍不到理財合同字跡。根據(jù)銀監(jiān)會《通知》要求，錄音、錄像材料應能完整客觀、清晰可辨地記錄業(yè)務或產(chǎn)品介紹、相關風險和關鍵信息提示、客戶確認和反饋等重點環(huán)節(jié)。

銀行人士告訴記者，不僅是理財經(jīng)理或多或少嫌“雙錄”繁瑣，不能嚴格遵守，一些客戶對此也不是很配合。有些大客戶在購買理財產(chǎn)品時不想讓太多人知道，不愿意留下語音影像資料；還有些客戶感到對著攝像頭回答問題“好像在警察局錄口供似的”，十分不自在。

結論 錄音錄像只是手段之一

提到銀行銷售理財產(chǎn)品的“雙錄”規(guī)定，不禁讓人想起香港電影《奪命金》中的一個情節(jié)：一位從來沒接觸過存款以外理財產(chǎn)品的老太太，被理財經(jīng)理忽悠得要花好幾十萬投資高風險的股票基金。按照規(guī)定，在客戶簽字確認環(huán)節(jié)，理財經(jīng)理需要“雙錄”。當理財經(jīng)理逐一念出風險提示要老人對著鏡頭確認時，感覺不太對的老太太不知如何回答。于是理財經(jīng)理每念一條風險提示，就關機停下來“解釋”。最終老人放心地對著鏡頭一遍遍重復四個字：“清楚，明白。”然而當股票暴跌來臨時，毫無心理準備的老人找銀行理論，得到的回答卻是“該理財經(jīng)理已經(jīng)辭職”。

據(jù)銀率網(wǎng)最新的報告，銀行理財經(jīng)理在合規(guī)銷售方面有所改善，但是弱化風險、夸大收益、承諾保本保收益等現(xiàn)象依然較嚴重，有30.12%的受訪者均表示銀行推銷過程中弱化或回避了風險。錄音錄像只是產(chǎn)生糾紛時的重要證據(jù)之一，金融消費者權益的保護歸根結底還是要靠事前防范。銀行相關人士提醒，市民購買理財產(chǎn)品時，首先不要被“超高”的投資收益誘惑，要仔細閱讀理財產(chǎn)品說明書，了解募集資金具體投向、收益、期限等。其次，要知道購買產(chǎn)品的資金是否匯入銀行賬戶，凡被要求向個人或第三方公司賬戶轉賬或匯款的，就要提高警惕，并注意查看業(yè)務辦理回執(zhí)中的匯款賬戶明細。張品秋