近日，中國銀保監(jiān)會對外發(fā)布《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》(以下簡稱《辦法》)，從經(jīng)營規(guī)則、內(nèi)控管理、監(jiān)督管理等方面對信用保證保險業(yè)務(wù)提出明確要求。

《辦法》共五章三十五條，《辦法》修訂以風險為導向，圍繞“差異化監(jiān)管，高質(zhì)量發(fā)展”的思路，始終堅持依法合規(guī)、小額分散、風險可控的經(jīng)營原則，主要修訂內(nèi)容體現(xiàn)在三大方面：

一是聚焦重點業(yè)務(wù)，實施差異化監(jiān)管。《辦法》區(qū)分融資性和非融資性信保業(yè)務(wù)，重點聚焦高風險的融資性信保業(yè)務(wù)的監(jiān)管，提高對融資性信保業(yè)務(wù)在經(jīng)營資質(zhì)、承保限額、基礎(chǔ)建設(shè)等方面的監(jiān)管要求。

二是有收有放，兼顧監(jiān)管與發(fā)展。一方面,《辦法》通過壓縮融資性信保業(yè)務(wù)的承保限額、擴大險種范圍(即商業(yè)性出口信用保險)等方式，控制風險敞口，防范業(yè)務(wù)風險;另一方面,《辦法》首次提出保險公司承保的信保業(yè)務(wù)自留責任余額累計不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的10倍，融資性信保業(yè)務(wù)中承保普惠型小微企業(yè)貸款余額占比達到30%以上時，承保倍數(shù)上限可提高至6倍。《辦法》通過設(shè)置彈性承保限額的方式，引導有能力、有實力的保險公司加大對普惠型小微企業(yè)融資增信的支持力度;通過調(diào)整業(yè)務(wù)類型，擴大保險服務(wù)實體經(jīng)濟的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

三是強化內(nèi)控管理，促進高質(zhì)量發(fā)展。《辦法》通過要求保險公司提升自身管控能力，促進信保業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，在內(nèi)控管理方面進一步強化制度建設(shè)、系統(tǒng)建設(shè)、流動性管理、風險預警等，防范經(jīng)營風險、流動性風險;在合作方管理方面，要求建立準入、評估、退出、消費者投訴等制度要求，降低合作的潛在風險。

“強化風險防范是本次《辦法》的一大特色，保險公司需要強化內(nèi)部風險管控，從組織、制度、系統(tǒng)、承保要求等方面都需要完善內(nèi)部管理能力。另外《辦法》要求保險公司加強自身風險管控，開展獨立審計，每季度進行壓力測試。這意味著保險公司未來參與信保業(yè)務(wù)，尤其是融資性信保業(yè)務(wù)的門檻會進一步提高。”一位大型保險公司的信保業(yè)務(wù)負責人指出，“這有助于防范信保業(yè)務(wù)風險、推動信保業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，對信保業(yè)務(wù)長期發(fā)展構(gòu)成利好。”

對于本次《辦法》的發(fā)布，作為國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司的眾安保險方面在接受采訪中表示，眾安保險于2013年推出保證金保險業(yè)務(wù)，截至2019年年底，該業(yè)務(wù)通過信用保證保險已經(jīng)累計服務(wù)超過400萬商家，累計釋放的保證金超過3200億。眾安保險同時表示，在開展信保業(yè)務(wù)時，進行了公司集中管理，在銷售、核保等重要環(huán)節(jié)設(shè)立專職專崗，并于2016年5月眾安保險接入了央行征信系統(tǒng)。未來將堅決貫徹執(zhí)行，加強風險防范工作，依法合規(guī)、高質(zhì)量地開展信用保證保險業(yè)務(wù)。

此外，多位保險公司的信保業(yè)務(wù)相關(guān)負責人在接受采訪時指出，本次《辦法》切實考慮了當前新經(jīng)濟形式下保險行業(yè)所面臨的新問題，聚焦重點業(yè)務(wù)，實施差異化監(jiān)管，在進一步規(guī)范信保業(yè)務(wù)的同時，也充分考慮了市場的承受能力，有助于信保業(yè)務(wù)的長期健康持續(xù)發(fā)展。