創新“鏈捷貸”盤活產業鏈 提升了整個供應鏈管理效能
5月,廣東已進入炎炎夏日。在家電之都順德,走進萬家樂的生產車間,只見工人們開足馬力,熱火朝天地忙碌著。隨著復工復產的穩定,僅5月份萬家樂的訂單量就已經達到了70萬臺,“6·18”電商行業年中大促的臨近更是帶來了海量訂單。
面對生產旺季,萬家樂總裁鐘少海既高興,又有點擔心。原來,一個燃氣熱水器的背后,需要上百個零部件和上百家供應商,整個產業鏈是環環相扣的,上游及時供貨才能保障萬家樂的產品供應。然而疫情期間,現金成了很多企業的稀缺品,如何保障企業以及上游供應商的資金周轉?
中國農業銀行廣東省分行(以下簡稱廣東農行)創新“鏈捷貸”,一鍵批量服務產業鏈供應鏈中的企業,解決了萬家樂及其上游供應商的燃眉之急。
直擊企業融資痛點
廣東不僅是制造大省,也是全球供應鏈中的重要一環。疫情期間,不少制造型企業復工復產后,在經營生產中都面臨著困難。
位于順德均安鎮的奧榮電器是一家生產電熱水器、不銹鋼內膽等產品的制造型企業,也是萬家樂的主要供應商之一。讓奧榮電器總經理王澤著急的是,萬家樂的貨款回籠需要一定時間,而他的供應商都是鋼材、化工等產品,這些大宗材料都需要現金購買。可是,奧榮電器原來的貸款額度已經用完了,如果采用拆東墻補西墻的方式,只能再去其他銀行辦理貸款來結算供應商的貨款,一來需要企業的抵押物,二來辦理貸款所需的時間以及利息等也會加重企業的經營成本。
正當王澤為資金來源一籌莫展時,廣東農行創新推出的“鏈捷貸”幫上了大忙。這是一款純線上供應鏈融資產品,圍繞核心企業的產業鏈,對它的多級(1-N)供應商進行的穿透式融資。作為萬家樂的供應商之一,奧榮電器品嘗到了農行金融產品創新“頭啖湯”,目前已通過“鏈捷貸”融資800多萬元,有效解決了資金周轉難題。
盤活生產全產業鏈
萬家樂是順德本土一家生產燃氣熱水器的企業,20世紀80年代以來,它將熱水器帶進了千千萬萬的中國家庭,目前,萬家樂產品的內銷占比約95%。作為一家老牌知名企業,萬家樂的供應商比較多,他們平常主要以現金匯票和銀行承兌匯票來進行結算。
2019年底,萬家樂開始使用廣東農行新推出的“鏈捷貸”產品。在整個復工復產周期,萬家樂擔心的是上游供應商的及時供貨問題和他們的生存問題。“鏈捷貸”的推出很及時,有了“鏈捷貸”,一方面,萬家樂減少了開立銀行承兌匯票繳納保證金的資金壓力,另一方面,它的供應商也提前獲得了資金支持。
疫情期間,“鏈捷貸”的優勢更加明顯,它的“秒放款”功能讓萬家樂總裁鐘少海感到十分欣喜。由于可以線上操作,幾秒鐘之內,萬家樂就可以將融資額度轉給奧榮電器,奧榮電器接過接力棒,又可以秒轉給自己的上游供應商,一環扣一環,整個產業鏈就通過“鏈捷貸”盤活了。
在順德,目前廣東農行已向萬家樂、碧桂園和新寶等多個商圈提供“鏈捷貸”融資服務,涵蓋家電制造、高端裝備制造、綠色環保、生活廚衛、汽車配件制造等產業,為小微企業復工復產、順德實體經濟注入了新鮮“血液”。
優化普惠金融生態
近年來,隨著互聯網經濟的全面滲透,銀行傳統的線下業務亟待創新。廣東農行“鏈捷貸”依托金融科技應運而生,具有良好的示范效應和推廣價值,對上游企業來說,融資成本降低,線上辦理貸款更加方便。對聚集著很多上游供應商的核心企業而言,既深化了與上游合作,也提升了整個供應鏈管理效能。
“鏈捷貸”的突破點在于率先探索多級穿透業務模式和資金閉環管控體系,是圍繞核心企業的產業鏈,對它的多級供應商進行的一種純線上、穿透式融資,能夠服務核心企業商圈里的多級供應商,而且供應商在融資的時候可以做到免擔保、免抵押、純信用。“鏈捷貸”推出后,很受企業歡迎。
目前,廣東農行已為860戶供應商提供“鏈捷貸”融資服務,投放金額超過75億元,其中,91.69%為融資一千萬元及以下的普惠型小微企業。在2020年疫情的特殊時期,使用“鏈捷貸”產品,客戶不用去銀行,只需通過全流程網上操作,就能在線自助申請貸款、用款以及還款,解決資金緊缺的燃眉之急。
“鏈捷貸”產品在廣東創新研發后,已在全國農行得到推廣,目前已上線供應鏈超120條,融資額接近200億元,為農業銀行服務實體經濟,解決中小微企業融資難、融資貴問題提供了一條新的有效途徑。
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