吳先生今年28歲，至今已工作5年多。在這5年多的時間里，吳先生在同一家公司工作時間最長的不超過2年，最短的兩、三個月的也有。

期間，吳先生從事過線下活動推廣、線上營銷還有房產銷售等工作。其中一些工作吳先生覺得薪水不夠多。而等薪水多了，比如做銷售那會兒，吳先生每月底薪加提成有時能過萬，但他又覺得工作太累，且不知道未來出路在哪。其它還有一些跳槽的理由包括公司平臺不夠好、工作氛圍太壓抑等等……

現在，他在一家大型民營公司做互聯網產品運營這塊，已工作1年半，每月到手薪資有8000元，且因為公司經營狀況一直比較好，到了年末還有1.2萬的年終獎。即使平時加班也有加班補貼，節假日還有各種福利。總體來看，這個工作還是很不錯的。

不過，吳先生似乎又不想做了。一方面，他覺得部門人手比較多，自己又不是“老人”，將來升職空間較少;另一方面，人一多，每個人所做的工作就比較局限，幾乎每天都在做一些重復的事，對未來沒有幫助。

但如果真的跳槽了，吳先生未必能拿到現在那么高的薪資，且他自己也沒確定將來具體做什么，所以目前還在考慮中。為了讓自己的資金足夠充裕，補足將來跳槽致薪水下降所帶來的空缺，吳先生向資深理財師William咨詢。

理財目標：

1、咨詢個人理財，實現財富增值;

2、通過理財減少薪資下降所帶來的空缺。

財務分析：

根據吳先生的描述，資深理財師William對其收入、支出、資產等方面的個人財務狀況進行了整理和分析：

通過上表，William認為吳先生目前的財務狀況存在如下問題：

1、有一定存款，但資金利用率不高；

2、除了余額寶，資金都存在銀行，投資方式不夠靈活，資產配置結構待優化。

針對以上問題再根據吳先生的理財目標，William給出了相關解決方案和理財建議。

理財建議：

1、進行職業規劃 明確目標投資自己

從吳先生以往的跳槽情況來看，其本人并沒有一個明確的職業目標，而是自認為哪個好就往哪個跳，結果往往不盡如人意。

因此，William建議吳先生先從職業規劃入手，多花點時間好好想想自己未來究竟想從事哪方面的工作，定一個目標，并根據此目標投資自己，加強專業技能，提高工作能力，幫助自己找到一個能長期做下去的工作，減少跳槽頻率，因為過于頻繁頻地跳槽并不是一件好事。

2、減少存款比例 調整個人資產結構

根據圖表可以發現，吳先生在銀行的存款較多，占總資產的比例較高，不利于財富保值和增值。因此建議吳先生減少存款比例，用活資金。

因為吳先生每月薪資較高，支出也并不多，因此建議其先預留10個月左右的生活費，即5萬元，以備不時之需，這部分錢可以存余額寶或銀行定期。其余的大部分則可以根據個人實際情況，配置不同的理財產品。

3、穩健型投資 實現財富保值增值

吳先生本人的風險承受能力一般，所以主要做一些穩健型投資，再輔以少量的進取型投資。

在穩健型理財產品方面，除了上述的余額寶外，吳先生還可以配置一些固定收益類產品，比如國債、銀行理財產品等，風險和利潤都更為均衡。

同時，國債現在5年的票面利率在4%以上，而像產品年化收益率在6%~11%，可以實現財富的保值增值。

4、進取型投資 注意資金與風險的控制

進取型投資方面，吳先生可以考慮股票、基金等，這類產品風險雖然高，但一旦市場行情有所轉好，能賺的也不少。

但William建議吳先生在做進取型投資時，一定要注意控制風險，不要盲目跟從，比如別人選哪只股票或基金，自己也跟著選，這樣做最后可能虧得更多。就現階段來說，吳先生可以選擇配置一些混合型基金，風險相對低一些。另外，還要注意資金投入不宜過多，先做嘗試即可。

嘉豐瑞德點評：

對于喜歡頻頻跳槽的工薪一族來說，在制定個人投資理財規劃時，一定要把職業規劃考慮在內，明確未來的職業方向，并學會投資自己，在此基礎之上，再考慮如何實現“錢生錢”。

此外，做投資理財時，還要注意各產品的資金投入比例和風險的控制，讓理財收益更加長期穩定。