今年年初以來，避險一直是很多人在討論的話題，人民幣貶值壓力增大、風(fēng)險事件頻出，怎么讓手里的錢保值成了很多人關(guān)心的事情。作為保值資產(chǎn)的首選，黃金和美元自然是人們最先想到的，有人開始囤黃金，有人想著換點美元來理財，還有人看好日元的走勢。

雖然這兩年海外投資的渠道變得越來越多，但這些產(chǎn)品有些需要我們具備相應(yīng)的專業(yè)知識，還有些只針對高凈值用戶開放，因此對于想要資產(chǎn)保值的普通投資者來說，銀行發(fā)售的外幣理財自然受到了關(guān)注。不過外幣理財看似美好，其中的“坑”你又知道多少?

不但收益低而且費率高。目前國內(nèi)的銀行一年期理財產(chǎn)品收益普遍在4%左右，與之相比，以美元計價的銀行理財收益則集中在1%-3%。除此之外，外幣理財產(chǎn)品的手續(xù)費也較高，以招商銀行(600036,股吧)為例，以人民幣計價的理財產(chǎn)品手續(xù)費一般不超過0.1%，而以美元計價的理財產(chǎn)品手續(xù)費則普遍在0.1%以上，還有一些高達0.4%。

產(chǎn)品一般不能提前贖回。和銀行的凈值型理財產(chǎn)品(用戶在開放期內(nèi)可以進行申購、贖回等操作)不同，一般情況下，外幣理財是不允許提前贖回的，如果需要提前贖回，不同銀行發(fā)售的外幣理財產(chǎn)品終止條件也有所差異，因此投資者應(yīng)根據(jù)自己對資金的需求考慮具體的投資期限。

外匯風(fēng)險不可小覷。外幣理財產(chǎn)品除了在本金和收益上存在一定風(fēng)險，還需要承擔(dān)匯率變動所帶來的風(fēng)險。購買外幣理財首先需要把人民幣換成等值的外幣，到期后再換回人民幣，這就意味著外幣理財潛在的高收益主要來自于我們對于外匯市場走勢的判斷。以美元理財為例，如果美元一年后升值3%，其平均收益才會超過人民幣理財產(chǎn)品。除此之外，換匯本身也是有成本的，無論是換匯成本還是較高的手續(xù)費，都會“吃掉”外幣理財?shù)囊徊糠质找妗?/p>

所以說，想要從外幣理財中獲益，往往需要我們對匯率的走勢有著比較清晰的把握。從整體上看，外資銀行提供的收益最高，國有行收益最低，股份制銀行的收益則在二者之間。對同一幣種來說，存款期限越長，利息差也越大。從費率上看，外資銀行也存在一定優(yōu)勢，為了吸引投資者，很多外資行常常會推出優(yōu)惠購匯活動。

就目前換匯的人群來看，大部分都是出于留學(xué)這樣的實際需要，對于看好某類外幣升值潛力的人來說，外幣理財產(chǎn)品所涉及的外匯波動、較高的傭金都需要投資者在購買前進行充分了解。