“零首付”、“免息”、“分分鐘到帳”等網(wǎng)貸宣傳語在大學(xué)校園里隨處可見，大學(xué)生因網(wǎng)上借貸無力償還而跳樓或拍裸照的事件頻頻進(jìn)入公眾視野。最近，一位廣東的大二女生為了償還欠款而走上援交的之路，“生意”接了一單又一單，然而卻仍然無法補(bǔ)上欠款和利息的無底洞。

3月下旬，這名大二女生為了購買一部新款手機(jī)，通過某網(wǎng)絡(luò)借貸平臺借款3500元，期限7天，到期需要償還本金和1500元的利息。家境貧寒的她靠著在學(xué)校打工的微薄收入，根本不可能償還這筆借款，只能找“放債人”再借錢。7天一周期，如此惡性循環(huán)，所借的款項和利息也越來越多。截至5月27日，欠下的本利總共達(dá)到了10萬元。

為了還錢，走投無路的她，最終走上了援交的不歸路，雖然如此，卻仍然無法在到期日來臨前掙夠足以脫身的錢。

炫耀性消費是導(dǎo)火索

據(jù)融360《維度》5月份的調(diào)查顯示，在申請校園貸的學(xué)生中，有53%的大學(xué)生選擇校園貸是由于購物需要，比如買化妝品、衣服、電子產(chǎn)品等。這一代學(xué)生年輕時尚，推崇提前消費，缺乏憂患及風(fēng)險意識，面對琳瑯滿目的消費品很容易動心。校園貸瞄準(zhǔn)大學(xué)生消費欲望和支付能力之間的落差，用虛假的廣告吸引大學(xué)生，無擔(dān)保，寬審核，用借貸雙方的相互不負(fù)責(zé)任，追求一時便利，埋下深重隱患。

針對90后大學(xué)生消費隨意性大、寅吃卯糧的情況，融360理財分析師認(rèn)為90后大學(xué)生亟需樹立正確的消費觀念，通過記賬、做預(yù)算等方式，合理規(guī)劃消費。只有這樣，才能邁開理財?shù)牡谝徊健?/p>

借錢容易，還錢難

融360《維度》欄目曾針對校園貸各項資費的實際情況進(jìn)行分析后發(fā)現(xiàn)，想要順利常償還校園貸借款，往往要在本息之外再扒掉幾層皮：借款時就已產(chǎn)生的中介費、手續(xù)費、代理費、部分平臺扣留的押金、逾期后高昂的罰息和管理費，名目繁多。而且，從一開始即被扣除的各項資費雖然從不曾到過學(xué)生手中，學(xué)生依舊需要為這些并沒有借到的錢支付利息。

融360理財分析師隨機(jī)選取了10個開通校園貸業(yè)務(wù)的平臺，在這10家平臺中，借款年利率最低為9.56%，最高則可達(dá)36.75%。

以購買16G的iPhone6s為例，在上述平臺中，有的平臺可以直接貸款，有的可以分期購。在可取現(xiàn)的平臺之中，有六家明示了借款利率，其中利率最低的是9.6%，最高的是32%;在可分期購買的平臺之中，有六家明示了分期購費用，其中費率最低的是9.73%，最高的是36.75%。

從9.56%到36.75%，這樣的利率究竟處于什么水平?可以參看以下數(shù)據(jù)：銀行活期利率在0.35%左右，近期P2P行業(yè)年利率約為10%-11%，銀行信用卡的逾期年利率平均水平是18%左右，最高人民法院規(guī)定民間借貸年利率超過36%為高利貸。不難發(fā)現(xiàn)，有些校園貸平臺的借款(分期)利率過高，遠(yuǎn)高于銀行信用卡年利率平均水平，有些更是逾越司法保護(hù)區(qū)。

對比各利率可知，學(xué)生從校園貸借錢容易，但還錢難，持續(xù)的還本付息壓力極少有學(xué)生能支撐住。融360理財分析師認(rèn)為，大學(xué)生即便有超前購物需求，在就業(yè)后憑穩(wěn)定工資辦理信用卡顯然是更佳選擇。除非有必要、急用錢，校園貸帶來的沉重負(fù)擔(dān)可能為學(xué)生帶來不可承受之重，絕非“花明天的錢，圓今天的夢”這般詩情畫意。

女生更易“越陷越深”

校園貸本質(zhì)上是信用貸，僅以學(xué)生資質(zhì)作為授信標(biāo)準(zhǔn)，相對于實物抵押貸來說，違約概率可能更大。據(jù)融360《維度》5月份的調(diào)查顯示，選擇網(wǎng)絡(luò)借貸的大學(xué)生中，全部歸還已有欠款的女生竟無一人。

融360理財分析師通過梳理發(fā)現(xiàn)，校園貸出現(xiàn)逾期的原因主要有三點：

1. 普通學(xué)生沒有穩(wěn)定的收入來源，借款到期后無力還貸。

2. 部分學(xué)生抱著僥幸心理，認(rèn)為可以躲過追債。

3.部分平臺在放貸時故意回避關(guān)鍵要素，故意不提醒學(xué)生，讓他們逾期，以賺取違約金(罰息)。

其實，在這位大二女生之前，就有不少大學(xué)生被網(wǎng)貸“坑”得體無完膚：

湖北一大學(xué)生為購買iPhone6及其他消費，通過網(wǎng)貸借款3萬元，可是后來經(jīng)過拆東墻補(bǔ)西墻后，最終欠下70余萬元的債務(wù);

南京某高校學(xué)生愛攀比，通過借貸購物在同學(xué)間炫耀。為還借款動用全年學(xué)費，最終家長讓其退學(xué);

……

這些例子，一次又一次地警醒我們，網(wǎng)貸有風(fēng)險，使用需謹(jǐn)慎!大學(xué)生與其事后懊惱指責(zé)，不如在使用前了解網(wǎng)貸可能存在的各種“坑”!