前幾日和大學好友W見面，談到理財這個話題的時候，她幽幽的丟來一句：“工資那么低，哪有錢理財啊!”

難道真的沒有錢可理嗎?W工作能力不差，月收入也穩(wěn)定在4K以上，年終還有一筆不錯的獎金。雖然是自己一個人住在N城，但是房租是由父母承擔，沒有其他大額開銷。怎么還是會沒有積蓄，過著月前瀟灑，月中恐慌，月末狼狽的生活?

原來W每月工資一領到手，總認為自己一個月工作辛苦了，應該好好地犒勞自己，買條心儀已久的連衣裙，周末和閨蜜吃一頓小資情調(diào)的下午茶，下班約同事看一場最新的美國大片，就這樣在“不知不覺”中成了月光族。

說實話，這樣的場景在我們身邊真不少見。記得剛參加工作那會，覺得好不容易工作了，要好好補償一下自己，也是揮霍無度，天天有快遞收。就這樣過了快小半年，我媽冷不丁的一句：“你畢業(yè)那會都存了2W，這么久了，有3W了嗎?”真的猶如當頭棒喝!

接著我開始各種反思，這樣“揮霍的生活”并不是我想要的，錢不是萬能的，但沒有錢是萬萬不能的!想讓自己的生活更美好，想讓自己的人生掌握在自己手中，想讓自己心中所想變?yōu)楝F(xiàn)實，必須要有足夠經(jīng)濟能力做后盾，這就是告訴自己必須開始積攢人生第一桶金的堅定的理由!

下面和大家分享一下我的工資規(guī)劃：

情況介紹：本人今年25歲，國企會計一枚，收入浮動不大，目前無房貸車貸壓力。吃住都在家里，基本上到手收入都是可供我自由分配。

具體分配比例如下，由于公司除五險一金外，還有繳補充醫(yī)療保險和年金，家里也有買商業(yè)保險，暫時就不考慮保險的份額，但以后會逐步加大這方面的支出。

40%用于投資

投資一定要用閑錢、閑錢、閑錢!!!(重要的事情說三遍)必須是三五年內(nèi)不用的閑置資金才可以拿來投資。這樣才可以更加淡定從容，不會影響我們投資的心態(tài)。同時，一切都要按照自己擬定的投資紀律嚴格執(zhí)行。

目前投資主要集中在基金定投、黃金積存和好規(guī)劃攢錢助手(作為定期產(chǎn)品)三個方面，股票也會涉及一點作為輔助。

基金定投:基金目前在我的理財體系中充當長期穩(wěn)定收益的角色，強調(diào)要用閑錢投資就是因為一開始我就鐵了心，不到牛市堅決不將資金撤出(止盈不止損)3000點以下的時候安心定投，積攢籌碼。

黃金積存：這個是今年剛接觸的產(chǎn)品，雖然年初到現(xiàn)在黃金已經(jīng)有了30%+的漲幅，可是從長期看，任何紙幣都沒有黃金堅挺。所以也會長線持有并且在遇上回調(diào)的時候會加大定投力度。

好規(guī)劃攢錢助手：由于銀行1年期的利率都降到1.5%左右，以后還可能迎來負利率時代，就攢錢助手的收益和安全系數(shù)而言，我是很滿意的。

25%用于生活

由于沒有房貸，車貸。吃住在家，所以這方面的彈性還挺大的。掙錢也是為了擁有一個品質(zhì)生活，不要因為價格便宜就決定消費，不過在經(jīng)濟可以承受的范圍下，盡可能買好一點的，畢竟一分價錢一分貨。

沒有預算外的事件的話，我一般把月支出控制在1000-1500(如果有結(jié)余就剩下工資卡里，以備不時之需)。

10%作為旅行基金

世界這么大，這么美好。意大利、土耳其、希臘、墨西哥真的有好多好多的地方想去。可是對于旅行，我不喜歡跟著那種特價購物旅行團走馬觀花似得溜一圈。而是每次深度的去了解，去用心感受。旅行是休假、是放松，我想不用考慮錢，吃好一點、住好一點。總之一句話，就是可以玩的盡興，這就需要足夠的金錢為之買單(旅行準備金是選了一只相對穩(wěn)定的醫(yī)療題材的基金每月定投)。

10%用于信用卡還款

其實每次購物消費，我都盡量使用信用卡，再將本來需要使用的現(xiàn)金存進好規(guī)劃的隨心攢吃利息，快到到還款日的時候贖回的。額外再準備10%的還款金，一是防止一些預算外的大額支出，二是為家人、朋友準備禮物的經(jīng)費(存于好規(guī)劃隨心攢中)。

10%應急準備金

現(xiàn)金真的很重要!這部分的存在，為我整個工資規(guī)劃提供保障，讓我能夠按照紀律執(zhí)行(一般存于貨基中)。

5%用于欲望清單

購買超出預期的貴重商品的時候我會提前做計劃，比如說我那個心儀的小包包或者想為對象換個手機，都是秉持著“先存錢，后消費”的原則。越是貴的東西，就越需要理性。

對于理財而言“規(guī)劃”和“紀律”都特別重要，抓緊行動起來，不斷學習，不斷嘗試，不斷調(diào)整自己規(guī)劃，嚴格按照自己的紀律前進，自己就一定可以掌握未來的方向!