由于對信用卡分期還款缺乏足夠了解，深圳市民何先生日前遇上了煩心事：刷卡消費2 .8萬多元后，本想先通過銀行客戶端還款1.4萬元，再通過“現金分期”的方式將已還的1.4萬元借出，但在實際操作中沒有正確區別“賬單分期”與“現金分期”，錯誤地選擇了將原來的全部2 .8萬元欠款采用“賬單分期”方式歸還。

在何先生和銀行客服多次溝通后，銀行撤銷了此筆2 .8萬元的賬單分期。

烏龍：已部分還款卻要全額分期

據何先生向記者反映，其用招商銀行信用卡上個月消費2.8萬多元，在賬單到期日前一周，通過招商銀行掌上生活A PP還款1.4萬多元，當時客戶端上顯示還款成功、額度恢復，還剩下1.4萬多元沒還。

十多分鐘后，何先生通過該客戶端進行剩余款項的分期。“本來打算對剩余款項通過現金分期的方式，再把還掉的1.4萬元借出來”，何先生表示。

但在選擇分期還款時，客戶端提示可進行2.8萬元的賬單分期，何先生就誤將賬單分期當作現金分期，以賬單分期的形式辦理了36期的分期還款。

在辦理賬單分期后，何先生發現不對勁。“以前辦理現金分期后會收到銀行轉賬的短信提醒通知，但這次卻沒有收到”，何先生表示。

隨后，何先生打電話到銀行客服，銀行客服表示，何先生做的是賬單分期而非現金分期，賬單分期是不會收到銀行的轉賬提醒。

何先生認為，手機客戶端已經顯示1.4萬多元的還款成功，但在實際分期過程中卻提示2 .8萬元來分期，并不合理。上述客服表示，由于何先生的還款款項還沒錄入系統，所以在分期操作時就按照賬單顯示的2.8萬多元來分期。

銀行：信用卡還款入賬有時間差

在何先生和招行相關客服多次溝通后，招行撤銷了此筆2.8萬元的賬單分期。雖然如此，但何先生認為，該客戶端存有漏洞，容易使持卡客戶誤操作。

對此，招商銀行信用卡中心向記者回應稱，在掌上生活A PP上還款，通常款項會在第二天進入信用卡賬戶。雖然款項沒有入賬，但考慮到客戶用卡體驗，在客戶成功還款后，會為客戶提前恢復額度并將還款成功消息通知客戶。客戶還款后，掌上生活A PP賬單分期頁面也會清晰展示剩余應還金額。

在還款尚未入賬前，如果辦理了全額賬單分期怎么辦?招商銀行信用卡中心表示，分期成功后致電客服可以對分期進行撤銷，如客戶無其他欠款情況，也可退回已經還款的金額。

針對上述情況，廣信君達律師事務所孫君元律師向記者表示，銀行應不斷改進其交易系統，縮短信息更新速度，避免因信息錄入不及時給客戶帶來不必要的困擾。

律師：應正確區分現金分期和賬單分期

同為分期，但是信用卡現金分期和賬單分期大不同，而何先生的上述遭遇也是因為對現金分期和賬單分期之間的差別了解不夠。何先生向記者坦言，此前一直都是做現金分期的，對賬單分期了解不多，所以在選擇分期時，以為自己做的是現金分期。

據了解，信用卡分期主要分為賬單分期、現金分期、消費分期3種，每種類型的分期方式都有不同的申請流程和費率。而目前不少銀行都在力推信用卡現金分期業務。

賬單分期是指客戶將賬單消費的金額分期還給銀行，而“現金分期”則是將持卡人信用卡中額度轉換為現金并轉賬至持卡人指定借記卡賬戶，之后持卡人按指定分期期數進行歸還的一種分期方式。一言以蔽之，“現金分期”就是用信用卡來貸款。

孫君元律師認為，銀行作為金融服務機構，應向客戶說明“賬單分期”與“現金分期”的區別，也應在客戶端的業務選擇中對二者做出明顯區分。

對此，招行信用卡中心表示，目前掌上生活的每種分期都有專屬的辦理頁面，相關提示和解釋都有詳細展示。

孫君元提醒，應在業務辦理前，弄清楚“賬單分期”與“現金分期”各自的含義，如果出現操作錯誤，應及時與銀行溝通聯系，以保護自己的合法權益。