明明銀行卡在手，卻遭遇盜刷怎么辦?近年來，因綁定第三方支付而發生的銀行賬戶資金損失案件并非鮮見，支付寶、微信支付等均曾不同程度出現漏洞。

資金安全如何保障?眼下，除了第三方支付機構強化風控機制，存款人現在有了另一個選擇——為自己的銀行賬戶“分身”：Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶。

“我現在只把Ⅲ類戶和第三方支付綁定，即使被盜刷最多損失1000元錢，快捷支付大多屬于小額支付，沒必要和大額資金賬戶綁在一起。”家住北京，今年32歲的呂鎣是一位“新晉媽媽”，對于足不出戶的網購有著強烈需求。

賬戶“分身”源起于中國人民銀行個人銀行賬戶管理改革。2015年12月，央行下發《關于改進個人銀行賬戶服務 加強賬戶管理的通知》，為滿足個人客戶不同應用場景下對不同賬戶功能的需要，要求各銀行增加賬戶種類，將個人銀行賬戶分為Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶，同時要求各家銀行在2016年4月1日前實現對上述三類賬戶的區分、標識。

目前，中國工商銀行、中國銀行已率先在同業中推出了賬戶分類申請。

“此前個人以銀行卡、存折形式開立的賬戶都屬于Ⅰ類戶，屬于全功能結算賬戶，可以存取款、購買投資理財產品等金融產品、轉賬、消費和繳費支付等，賬戶余額沒有上限。”工行相關負責人表示，相比之下，Ⅱ類戶和Ⅲ類戶均沒有實體介質，均不能存取現金。

從功能差異、限額上看，Ⅱ類戶可辦理存款、購買投資理財產品等金融產品、辦理限定金額的消費和繳費支付等，單日累計支付限額為10000元;Ⅲ類戶只可辦理小額消費和繳費支付，賬戶余額上限為1000元。

“也就是說Ⅲ類戶里最多有1000元，Ⅱ類戶雖然沒有賬戶余額限制，其與綁定Ⅰ類戶的資金劃轉限額由銀行和存款人協商確定，但和Ⅰ類戶相比，其最大區別是不能向非綁定賬戶轉賬，不能存取現金。”上述負責人說。

具體來看，Ⅰ類戶的開立必須經過線下人工核驗環節，存款人可選擇網點柜面或自助機具，但使用自助機具時必須經過銀行工作人員現場核驗身份信息;Ⅱ類戶、Ⅲ類戶則不需要線下人工核驗，存款人可通過自助機具、網上銀行、手機銀行等電子渠道提交開戶申請。

據呂鎣回憶，今年6月1日她收到工行手機銀行的一條信息：客戶可在線自助開立Ⅲ類戶，具體操作方法是綁定同名的工行實體借記卡賬戶(Ⅰ類戶)，轉賬激活后即可進行消費、公用事業繳費支付。

“工行的Ⅲ類戶目前不能跨行開戶，Ⅲ類戶與綁定同行賬戶間的所有資金轉賬均免費，銀行對Ⅲ類戶的管理和服務也不收取任何費用。”工行相關負責人說，目前Ⅱ類戶可跨行開戶，不論客戶是否持有工行借記卡或存折，均可通過工行手機銀行注冊綁定同名的工、農、中、建、交5家銀行的借記卡賬戶(Ⅰ類戶)。

據悉，未來工行還將擴大Ⅱ類戶跨行開戶的合作銀行范圍，此外，適時推出Ⅲ類戶跨行開戶服務。

央行相關負責人表示，賬戶分類管理的目的在于保障客戶資金和信息安全，提供普惠、安全、便利的支付服務。“Ⅰ類戶相當于‘金庫’，Ⅱ類戶、Ⅲ類戶相當于‘錢包’，彼此隔離能夠更好地規避網絡支付詐騙風險，保護資金安全。”