前段時(shí)間，有一家產(chǎn)險(xiǎn)公司發(fā)布一款投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品，剛剛開始預(yù)錄，就出現(xiàn)了30億全國額度售罄的情況。

可以獲得收益的家財(cái)險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)，功能和收益都類似于“寶寶類”產(chǎn)品的保險(xiǎn)產(chǎn)品，附帶高收益理財(cái)賬戶的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品……不可否認(rèn)，隨著保險(xiǎn)行業(yè)可投資范圍的擴(kuò)大，投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品正在告別之前單一模式，一批“理財(cái)型保險(xiǎn)”的面市，正在更新大眾對于保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)知，保險(xiǎn)似乎變得更有趣，也更接地氣了。

可投資范圍擴(kuò)大，理財(cái)型保險(xiǎn)創(chuàng)新點(diǎn)不少

如果你對投資型保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，還是那種期繳好多年，然后到七老八十才能拿到收益的產(chǎn)品，那你就OUT了，現(xiàn)在市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，收益周期上，不乏有T+0就可以拿到收益的產(chǎn)品，產(chǎn)品類型上，除了壽險(xiǎn)類產(chǎn)品，你同樣可以選擇產(chǎn)險(xiǎn)類產(chǎn)品。

比如市面上的一款家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，一次性交10000元，除了享受3年的家庭火災(zāi)意外賠付外，到期除本金返還外，還能獲得預(yù)期5%左右的收益;一款教育險(xiǎn)產(chǎn)品(萬能險(xiǎn)類)，期繳10年，除了享受保障，獲得按期收益外，還能獲得一個(gè)高收益的理財(cái)賬戶，投資者可以將閑散資金存入其中，并可靈活存取，不收取手續(xù)費(fèi);而在不少理財(cái)平臺(tái)，也出現(xiàn)了“保險(xiǎn)理財(cái)”大類，其中有不少類似銀行理財(cái)產(chǎn)品的保險(xiǎn)產(chǎn)品，周期短的“T+0”，長的也有1年，部分預(yù)期收益甚至高于同期理財(cái)產(chǎn)品。

一位銀行工作人員表示，以前理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品基本就分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)三種，名字不同，但產(chǎn)品很單一，如今，隨著保險(xiǎn)公司可投資范圍的擴(kuò)大，創(chuàng)新業(yè)務(wù)拓展，理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的類型在豐富，有些產(chǎn)品，可能形式上變化不大，但是收益比以前更高，有些保障類產(chǎn)品，現(xiàn)在也兼具理財(cái)功能了。可以說，現(xiàn)在的理財(cái)型保險(xiǎn)更接地氣了，從部分產(chǎn)品的收益看，也確實(shí)具備了很強(qiáng)的競爭力，而最近險(xiǎn)資二級(jí)市場舉牌上市公司的頻繁動(dòng)作，也讓很多投資者對保險(xiǎn)公司的投資能力、投資內(nèi)容有了新的認(rèn)識(shí)。

選擇理財(cái)型保險(xiǎn)，險(xiǎn)企投資能力很重要

這位銀行工作人員表示，在究竟選擇保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品、理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品及其他渠道投資產(chǎn)品這個(gè)問題上，建議是——按需選擇。

總體來說，理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能相對較弱，如果是希望獲得高額保障的，不妨選擇消費(fèi)型保險(xiǎn)，雖然沒有返還，但是每期繳納的金額較少。理財(cái)型保險(xiǎn)更像是投資渠道的補(bǔ)充，畢竟目前來看，投資型保險(xiǎn)的收益相較銀行理財(cái)產(chǎn)品并不低，國內(nèi)的保險(xiǎn)公司原則上不能倒閉，所以安全性也很高。相對于銀行理財(cái)產(chǎn)品，它投資門檻低，無募集期，但是投資周期長，流動(dòng)性會(huì)差一些。

不過與銀行理財(cái)產(chǎn)品一樣，它的收益大多是預(yù)期收益(萬能險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)有保底收益，一般在年化2.5%)，所以大家選擇投資型保險(xiǎn)和選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品一樣，不能光看收益。在選擇理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，建議選擇投資能力更強(qiáng)的公司，比如中外合資公司，由于能借鑒外方股東經(jīng)驗(yàn)，收益投資和抗風(fēng)險(xiǎn)能力都會(huì)更強(qiáng)些。

□ .王.薇