十月已經(jīng)過半，再過不到三個月，2016年就要過去了。盡管銀行理財收益今年一路走低，但卻依然是眾多市民的理財主渠道。如何在今年的最后三個月里“沖刺”一下自己的理財收益呢?

看趨勢

四季度常規(guī)理財產(chǎn)品的收益率仍不容樂觀

近日，一組銀行理財市場數(shù)據(jù)顯示，2016年9月銀行理財產(chǎn)品的平均預期收益率為3.66%，預期收益率比上個月下降0.04個百分點，再創(chuàng)一年來新低。其中，保證收益類理財產(chǎn)品平均預期收益率為3.11%，保本浮動收益類理財產(chǎn)品平均預期收益率為3.19%，非保本浮動收益類理財產(chǎn)品平均預期收益率為3.91%。而且理財產(chǎn)品發(fā)行量也較8月份減少865款，下降9.08%。其中人民幣理財產(chǎn)品8501款，下降9.14%;外幣理財產(chǎn)品158款，下降5.92%。

“往年買個5%的理財產(chǎn)品還是很容易的，今年以來，5%左右的理財產(chǎn)品基本絕跡了，買4.5%左右的理財產(chǎn)品還得靠搶。”市民張先生表示，目前理財產(chǎn)品收益不斷走低，他可能會考慮其他方式理財。

“目前保本浮動類理財產(chǎn)品的平均預期收益率甚至已經(jīng)低于部分商業(yè)銀行三年期定期存款利率，而市場利率仍在下降通道之中，預計最后一季度常規(guī)理財產(chǎn)品的收益率仍不容樂觀。”某股份行的負責人也在采訪中表示。

細算賬

三家銀行理財產(chǎn)品比比看哪種投資方式更適合你

雖然理財市場不容樂觀，但是如果選擇得當，收益還是會有所提高的。

小劉是一位理財愛好者，算得上是會過日子的“小媳婦”，她認為銀行理財產(chǎn)品收益目前雖然沒有之前那么可觀，但是她還是愿意用一部分資金來購買理財產(chǎn)品。她現(xiàn)在手上就有10萬元流動資金，準備購買理財產(chǎn)品。可是如何配置產(chǎn)品，小劉卻犯了難，怎樣的配置能在3個月以后獲得較高收益呢?

專家這樣建議：

1、5萬元購買民生銀行的非凡資產(chǎn)管理季增利款理財，預期收益率達4%，購買期限為3個月，到期可收益504元;5萬元購買銀河歲歲回報純債基金，按最近一年該基金的年化收益率8.53%計算，3個月預期獲得收益1075元。如此配置，三個月后，預期獲得收益為1579元，相當于預期年化收益率為6.265%。

2、購買浙商銀行的永樂理財，投資期限為3個月，預期年化收益率可達4.4%，起購金額為5萬元。如果10萬元全部購買此產(chǎn)品，那么三個月之后收益大概為1500元。而且這還是一款可以轉讓的理財產(chǎn)品，投資風險會比較小。

3、購買平安銀行的現(xiàn)金寶，該產(chǎn)品1000元起購，截至10月13日最近7日年化收益率約為3.57%。新客戶專享，投資靈活，單日五萬內快速贖回實時到賬，適合有緊急資金需求的客戶。

“此外，購買理財產(chǎn)品時要分清楚哪些是保本類哪些是浮動類的，還要看產(chǎn)品的類型，并且結合當時的市場形勢再行購買。”民生銀行理財專員提醒市民，千萬不要被一些號稱特別高收益的理財產(chǎn)品忽悠。