針對投資理財市場上紛繁復雜的產品，我們專門采訪了幾位專業理財師，教大家如何挑選產品，怎樣通過合理的資產配置讓財富增值。

理財計劃一：

以理財產品、 保險產品為主，可配以少量貴金屬、基金、信托產品

指導建議： 某銀行理財師劉經理表示，銀行的理財產品一直較受投資者青睞，其特點適合風險承受能力低且追求穩健收益的投資者。投資者在選購理財產品時也不能只看預期收益率，要仔細閱讀產品說明書，要了解投資方向，只有適合自己風險的理財產品才是最好的。此外，劉經理還建議投資者理財規劃應立足長遠角度，保險應是投資者必不可少的理財選擇。保險投資應以保障為主，期限建議選擇中長期。此外，貴金屬投資適合有一定風險承受能力，且對于期貨市場以及黃金價格變化有一定基礎知識的投資者。基金和信托產品，則適合風險承受能力較高的高凈值投資者。

理財計劃二：

按照不同需求，實現不同資產配置，量身定制

指導建議： 某銀行私人銀行部財富顧問王經理表示，目前市場上的金融產品日益豐富，投資者的投資渠道日益增多，銀行理財產品、股票、基金、保險產品等投資渠道都受到投資者的高度關注，理財觀念也逐漸深入人心。商業銀行發行的銀行理財產品，一直是近年來較受歡迎的投資品種。投資前可向銀行的理財經理詳細了解產品的相關特點，并接受銀行的風險承受能力測評，根據測評結果可以更好地了解自身的風險承受能力，并選擇適合自己的理財產品。

隨后，王經理還根據各個年齡段的特點，有針對性的進行了資產配置分析。首先，年輕人在進行資產配置時應注意：由于目前正處于事業起步期，未來將面臨購房、購車等高額支出，在投資時可考慮多元化投資。如：可將積蓄的50%投資于長期回報的股票或成長型基金，但要嚴格注意控制風險，35%可以投資于保險和債券，15%用作活期儲蓄即緊急備用金。

在談到中年人應如何資產配置時王經理表示：中年人事業已經進入穩步發展階段，家庭收入雖日趨穩定，但伴隨著子女成長，家庭支出逐漸呈上升的態勢，所以需要安全穩定的現金流入，并追求資產的增值。如：30%配置固定收益產品投資于房產，以獲得長期穩定回報;30%配置股票、外匯或基金等，但需注意風險控制;20%為家庭收入主要來源者配置保險產品;20%配置現金管理類產品(相當于3個月支出的緊急備用金)。

最后王經理提醒老年人在進行資產配置時應選擇比較溫和和保守型的投資產品，建議老年人多關注保本系列、存款系列及安全性高的固定收益產品，并留有充足的備用金。理財原則應以身體和精神健康為主，財富次之。如：10%根據自己的身體情況配置保險產品;50%配置存款產品及安全性高的理財產品;40%配置現金管理類產品。

理財計劃三：

設立四個家庭賬戶 根據不同情況選擇投資產品

指導建議：某財富管理公司財富規劃師田經理建議，合理的配置資產不僅可以通過不同投資工具的對沖作用規避風險，也能在穩健的基礎上更有效的增值。之所以設立四個賬戶，是要做到專款專用，并根據不同情況合理投資。第一個賬戶是日常開 銷賬戶，建議這個賬戶中支出金額為家庭資產的10%，并在該賬戶中預留有家庭3~6個月的生活費。由于該賬戶的特殊性，一般選擇銀行活期儲蓄即可，確保家庭緊急備用金的流動性。

第二個賬戶是保障賬戶，一般占家庭資產的20%。該賬戶內的資金用來購買保險，為家庭主要收入來源者投保，也可為孩子投保教育險。以保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的保障，更重要的是確保整個家庭生活質量不會因為突如其來的大額支出而受影響。

第三個賬戶是投資收益賬戶，一般占家庭資產的30%。該賬戶里的資金可以用于投資股票、基金、房產等，讓錢生錢，實現財富增值。但需要注意的是，該賬戶要在收益和風險之間找到適合自己的平衡點，此外在投資期間一定要找到適合自己的投資產品，注意風險控制，不可貿然激進。

第四個賬戶是長期收益賬戶，一般占家庭資產的40%。該賬戶內的資金投資回報不一定非常高，但是可以長期且較穩定的，如定期存款，或投資保險作為強制性儲蓄，有利于累積養老金和資金保全。

□ .王.嘉.寧