為了更好地進(jìn)行投資理財(cái)，有相當(dāng)一部分投資者會(huì)事先制定相應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃。但千萬不要以為計(jì)劃只是文字上的事，對自己的實(shí)際財(cái)富沒有多大影響，就草草了事。

實(shí)際上，如果在制定計(jì)劃時(shí)犯了一些錯(cuò)誤，很可能對個(gè)人或家庭的未來財(cái)富狀況產(chǎn)生不利影響。國內(nèi)知名財(cái)富管理機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德的理財(cái)師就總結(jié)了4點(diǎn)。

1、不清楚個(gè)人/家庭的財(cái)務(wù)狀況

個(gè)人/家庭的財(cái)務(wù)狀況包括收支情況、債務(wù)情況等，這些都要事先進(jìn)行非常詳細(xì)的羅列和統(tǒng)計(jì)，讓自己清楚地了解整體的財(cái)務(wù)狀況。

但現(xiàn)在有不少人對這些數(shù)字只有一個(gè)模糊的印象，連可用于投資理財(cái)?shù)馁Y金也是依心情來定，這樣就會(huì)導(dǎo)致后續(xù)理財(cái)計(jì)劃中資金規(guī)劃不合理，無法達(dá)到理想的理財(cái)效果，也有可能給日常生活造成影響。

2、目標(biāo)制定過于“遠(yuǎn)大”

制定理財(cái)計(jì)劃的同時(shí)，還要確定理財(cái)目標(biāo)，比如1個(gè)月、3個(gè)月、1年甚至更長的目標(biāo)。但需要注意的是，有些人的目標(biāo)可能定得過于“遠(yuǎn)大”，比如一年后就變成百萬富翁、千萬富翁……除非自己本來的薪水就夠高，不然要盡早放棄這些不切實(shí)際的幻想。

目標(biāo)離自己越遠(yuǎn)，其能產(chǎn)生的激勵(lì)作用反而越不明顯。且時(shí)間久了，會(huì)讓自己逐漸失去信心，最后放棄投資理財(cái)。只有先去實(shí)現(xiàn)一個(gè)個(gè)的小目標(biāo)，才能讓理財(cái)之路走得更遠(yuǎn)。

3、對投資收益抱有幻想

選擇投資渠道是理財(cái)計(jì)劃中很重要的一部分，但在制定時(shí)，不要對收益抱有太多的幻想，也不要總想著一夜暴富。比如有人就想通過炒股票、炒期貨發(fā)財(cái)致富，但這些投資品的風(fēng)險(xiǎn)也很大，能讓人賺很多也能讓人虧很多。

而像固定收益類產(chǎn)品，到期后投資者能拿到所有的本金和利息，但不會(huì)像股票那樣有賺大錢的可能性，屬于更為穩(wěn)健的產(chǎn)品。所以說，無論怎么投資，投資者都要對收益有更清晰的認(rèn)識(shí)，最好的方式是分散投資，平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益。

4、忽視應(yīng)急資金和保險(xiǎn)

制定理財(cái)計(jì)劃時(shí)，不應(yīng)只考慮如何攢錢、生錢，還應(yīng)該考慮如何護(hù)錢，如何讓自己的生活不受影響。

比如要預(yù)留3-6個(gè)月的生活費(fèi)作為應(yīng)急資金、在社保的基礎(chǔ)上給自己配置點(diǎn)商業(yè)保險(xiǎn)，這樣當(dāng)自己急需用錢或碰到點(diǎn)意外時(shí)，有足夠的資金可以應(yīng)付，對生活的影響也較小。如果忽視這些保障方式，則可能會(huì)流失更多的錢。

避免以上4種錯(cuò)誤，大家可以將理財(cái)計(jì)劃制定得更為合理，讓每部分資金都各有所用，并盡早實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。