中信銀行私人銀行和胡潤研究院聯合調研發現，過去一年，中國年增13萬名千萬富豪。

該份報告名為《2016年中國高凈值人群出國需求與趨勢白皮書》(下簡稱“白皮書”)。發布的數據顯示，截至今年5月，中國大陸地區總資產千萬以上的高凈值人群數量約134萬，比去年增加13萬人，增長率達到10.7%，可投資資產千萬以上的人群數量約68.3萬。

而這些千萬富豪，主要是企業主、金領、炒房者和職業股民，占比分別為55%、20%、15%、10%。

他們的資產包括固定資產和流動資產。固定資產類別分為上市或未上市股權，自住房產、投資性房產;流動資產包括股票、基金、債券、存款、保險等。

并且，兩家機構還針對中國高凈值人士的投資、教育、旅游、保健等領域的動向展開調查。發現海外金融投資的關注度和需求成了這一人群的一大趨勢。

八成為分散風險

胡潤研究院的調查也顯示，中國富人海外金融投資主要目的是“資產配置，分散風險”，這種考慮占比高達80.3%，其次才是財富的“保值、增值”。因此，在金融產品配置方面，他們也更傾向于外匯存款、保險等地風險資產。

白皮書顯示，不同于普通百姓，這些擁有千萬財富的高凈值人群出國需求更為豐富，比如旅游、購物、子女教育、商務、投資理財、醫療美容、優質環境等等。

在接受調查并具有海外經歷的779位高凈值人群中，他們對于海外最大的五個需求依次為海外旅游、海外子女教育、海外金融投資、海外置業和海外移民。從財富等級來看，資產等級越高，海外需求經歷越豐富。

隨著人民幣加入SDR貨幣籃子，國際化程度進一步提升，加上國內投資收益下降等諸多因素，越來越多的富人開始考慮全球配置金融資產。

胡潤研究院從擁有海外金融投資背景的高凈值人群中調查發現，“ 資產配置，分散風險”是他們海外金融投資的最主要目的，考慮占比高達80.3%，其次才是財富的“保值、增值”。

擁有海外金融投資背景的這部分高凈值人群，個人用于投資的資產占他們總資產的54.4%，而海外金融投資已占他們投資資產的16.1%。

金融產品受寵

從投資趨勢來看，中國富人一般在海外投資更青睞未來市場上有穩定派息預期的產品，或者掛鉤匯率、指數的保本型或部分保本產品。

根據前述兩大機構調研，具體表現是，他們在海外金融投資中，“外匯存款”是他們海外金融投資配置中最普遍的產品，比例高達62.9%。其次是保險占45.0%，然后是股票占比41.4%。

值得一提的是，女性在“外匯存款”、“保險”和“標準理財產品”選擇上明顯高于男性;而“托”和“VC/PE”在資產1 億元以上人群中有比較明顯的傾向，占比均超過了25%。

高凈值人群普遍認為在海外金融投資中，遇到的最大挑戰是“當地法律與稅收政策”和“投資風險評估”，二者比例均超過了50%。其他遇到較多的挑戰還有“當地信息獲取”、“文化差異”、“尋找海外投資標的”和“獲取當地社會關系”。

相比其他中介服務機構，銀行等金融機構仍是中國富人出海投資信賴的對象。在投資時，他們也會“專業的產品選擇專業的機構來做”。

比如，在銀行選擇較多的是外匯存款、標準理財產品和黃金，在證券、基金、期貨公司選擇較多的是期貨、股票和基金，在保險、保險代理公司選擇則集中為保險，在信托公司和家族辦公室選擇較多的是信托和債券，另外利用個人或者自有投資團隊開設海外公司和藝術品投資的較多。

此外，針對私人銀行等業務范疇而言，個性化定制產品和服務設計將會是海外金融投資市場發展的主要趨勢。

目前，從供給側來看，海外金融投資產品和服務的提供者普遍存在產品服務設計單一同質，個性化與差異化水平不足等問題。未來，為高凈值人群提供更豐富的產品組合和投資備選方案，提高個性化和差異化的創新產品和服務將是該市場主要的發展趨勢。