所謂信用污點(diǎn)，也稱不良信用記錄。屬于個(gè)人信用記錄的時(shí)效范疇，銀行客戶申請貸款后由于某些原因，造成還款逾期記錄，即信用污點(diǎn)。不同銀行對(duì)個(gè)人信用記錄審批的尺度不同，隨著時(shí)間的變化，消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)狀況和還款情況也會(huì)出現(xiàn)變化，銀行并不會(huì)一成不變地關(guān)注消費(fèi)者早期的不良信用記錄。以下情形的污點(diǎn)不會(huì)影響貸款。

1.遭遇冒名貸款

生活中，我們經(jīng)常碰到有人背上冒名貸款的情況，前段時(shí)間還有廣東還有一位男士，因?yàn)樯矸葑C丟失，負(fù)債8000萬。如果在信用報(bào)告里出現(xiàn)非自己使用的貸款記錄或信用卡逾期還款，可以申請找該行核清事實(shí)，要求銀行消除自己冒名貸款的不良信用記錄。

2.能提供非惡意逾期證明

有些逾期記錄并不是自己造成的，比如銀行更改還款時(shí)間，或是信用卡未激活產(chǎn)生的年費(fèi)逾期等情況，可以積極與銀行溝通，說明情況，還清欠款，要求銀行出具一份非惡意逾期證明，有了這張證明，申貸也會(huì)比較順利。

3.偶有逾期，次數(shù)較少

銀行為逾期也并非零容忍，一定范圍之內(nèi)，輕微的逾期，也不會(huì)影響貸款申請。具體到每一個(gè)銀行，因?yàn)橐?guī)定不同，對(duì)逾期的要求也不一樣。總的說來，有一個(gè)“連三累六”的不成文規(guī)定，如果你逾期次數(shù)連續(xù)不超過三次、累計(jì)逾期不超過六次，去申請申請貸款也是能通融的。

4·信用污點(diǎn)5年可以消除

事實(shí)上，信用污點(diǎn)并不會(huì)伴隨著你一輩子。如果信用污點(diǎn)已經(jīng)產(chǎn)生，最好的做法是，積極還清欠款，然后保持5年的良好信用習(xí)慣，這樣5年后，信用污點(diǎn)會(huì)自動(dòng)消除。而通常，銀行會(huì)著重考查兩年內(nèi)的信用情況，沒有問題，就會(huì)給予批貸。

5·花錢不能消除不良信用·

會(huì)有很多人詢問花錢消除不良征信的辦法，老實(shí)說，除了及時(shí)還清欠款，靜待5年的自動(dòng)更新時(shí)間，根本沒有什么太好的辦法，因?yàn)樾庞脿顩r一旦申報(bào)到央行征信中心，連銀行員工都沒有權(quán)限作任何修改。

所以，千萬不要輕信網(wǎng)絡(luò)上任何宣傳花錢消除不良信用的報(bào)告，都是騙局。

·如何避免產(chǎn)征信污點(diǎn)·

平時(shí)生活中，許多不經(jīng)意的行為，都可能在征信里留下污點(diǎn)，珍視自己的信用財(cái)富，才是申貸的最好出路。

附：最易產(chǎn)生信用污點(diǎn)的13種行為

1.信用卡連續(xù)三次、累計(jì)六次逾期還款

2.房貸月供累計(jì)2至3個(gè)月逾期或不還款

3.車貸月供累計(jì)2~3個(gè)月逾期或不還款

4.貸款利率上調(diào)，仍按原金額支付“月供”，產(chǎn)生利息逾期

5.水、電、燃?xì)赓M(fèi)不按時(shí)交款

6.個(gè)人信用卡出現(xiàn)惡性套現(xiàn)的行為

7.助學(xué)貸款拖欠不還款

8.“睡眠信用卡”不激活產(chǎn)生拖欠年費(fèi)

9.信用卡透支消費(fèi)、按揭貸款沒有及時(shí)按期還款

10.為第三方提供擔(dān)保，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款

11.法院部分經(jīng)濟(jì)類判決等欠賬經(jīng)濟(jì)糾紛

12.手機(jī)扣費(fèi)與銀行卡扣費(fèi)掛鉤，手機(jī)停用后欠月租費(fèi)

13.被別人冒用身份證或身份證復(fù)印件產(chǎn)生欠費(fèi)記錄。