雙11過完了，現在不少小伙伴都沉浸在收快遞的快樂氛圍中。但是前有雙11后有雙12，11月整個月注定是前半月緊吃，后半月吃緊，于是很多趁機“送溫暖”的借錢平臺又活躍起來了。

這不，一個好朋友昨天跑來問規劃君：我在一個平臺上借錢，借1萬每天只收利息4塊，你說劃算不劃算啊?

1、“日息”真的很唬人

不是我們太傻，而是商家太精。

現在很多借錢平臺，都不說實際的“年利率”到底有多高，而是用“日息”這種方法來投機取巧。像這位朋友遇到的平臺，日息萬分之四，感覺不高啊。

那我們就來算算實際年利率到底有多高!

方法很簡單，不需要任何數學計算，我們只需要打開一個EXCEL表格，輸入下面的信息即可。

還是上面的例子：借錢1萬塊，日息萬分之四，每月只還利息，1年后還本金。

在EXCEL表格的第一列：

輸入你實際的資金收支情況(A2:A14)。注意，這里是按天計算的，像8月份有31天，利息就是124塊。

在EXCEL表格的第二列：

輸入發生的時間(B2:B14)。

最后，在下一行輸入內部收益率公式XIRR即可。最終計算的結果是15.62%!

看到這兒，你明白為啥都用日息了吧。如果借錢平臺告訴你，實際的年利率是15%，你還借嗎?

**科普**

這里簡單給大家介紹下內部收益率，它是將一個投資發生的現金流進行分析，從而得出實際的報酬率。平臺的收益率，就是你承擔的借款利率了。

2、還款方法藏貓膩

可能看到這里，你還是有疑問：日息萬分之四，的確看著不高，實際年利率怎么就高達15%了呢?

貓膩其實藏在還款方法里。

你發現了沒有?你每月都在還120塊錢左右的利息，也就是說實際上你的借款本金每月都在降低，可每月還的利息卻沒有減少，1年后還要還1萬塊的本金，利率自然高了。

這種還款方法和我們的房貸可不是一回事。

隨著每月還房貸，剩余未還本金是在逐漸降低的，我們實際承擔的利率就是銀行說的那個利率。所以說，不到5%的房貸利率真的是目前最便宜的了，這也是為啥規劃君一直建議大家多借款，借的時間越長越好。

3、這些借錢招式也要多謹慎

除了拿“日息”的宣傳方法之外，還有好多含蓄的隱晦表達，比如信用卡分期，其實利率也不低。

在這兒，規劃君給大家總結了一個表格，把常見的借款利率都轉換成了年利率，謹防大家被忽悠。

好了，規劃君的任務完成了。如果你覺得這個利率不高，或者能承擔的起，悉聽尊便啦。