2016年已近尾聲，迎圣誕慶元旦，歡天喜地過大年。然而年底往往是一些人最頭疼的事，手中多了一筆閑錢不知該怎么投資，比如年終獎(jiǎng)，貨款到賬等。錢放銀行利息過少，其他又不敢投資，擔(dān)心不安全，那么在錯(cuò)綜復(fù)雜的投資環(huán)境中，年底理財(cái)該選擇什么投資呢?年底理財(cái)又需要注意哪些問題?

銀行理財(cái)類產(chǎn)品

——收益處于

銀行理財(cái)收益一直處于下降通道，目前主流產(chǎn)品仍然為預(yù)期收益型的。據(jù)嘉豐瑞德理財(cái)研究院的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，從2015年11月份至今，銀行預(yù)期收益型產(chǎn)品的收益率從4.23%降至2016年11月的3.66%，目前降幅有所趨緩。

銀行預(yù)期收益型產(chǎn)品，收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)很小(并非是沒有風(fēng)險(xiǎn))，但投資這類產(chǎn)品客戶需要承受收益不高的缺點(diǎn)，同時(shí)作為多元化資產(chǎn)配置的一種方式，仍是不錯(cuò)的投資。

寶類理財(cái)產(chǎn)品

——錢放活期

余額寶等寶類理財(cái)產(chǎn)品的收益也是直線下降，截止今日各主流寶類產(chǎn)品的7日年化收益如下：

余額寶等寶類理財(cái)產(chǎn)品，確實(shí)給予小額理財(cái)者帶來了很多便利和投資收益，雖說收益一直在下降，但對比銀行0.35%活期利息，還是有很多人愿意去做投資。

理財(cái)師認(rèn)為，余額寶等寶類工具可以作為平時(shí)閑散資金的積累工具，另外若賬戶跟支付寶、微信支付打通，還用于線下消費(fèi)支付，或許會獲得一定的商家折扣，在購物方面也能節(jié)省錢。

股市投資

——投資比例嚴(yán)格

股市這類高風(fēng)險(xiǎn)收益的投資，比較適當(dāng)長期投資，但同時(shí)應(yīng)嚴(yán)格控制資金的投入比例，并對投資組合的風(fēng)險(xiǎn)掌控。

嚴(yán)控資金的投資比例，目的是防止投資出現(xiàn)大比例的虧損。對于股市投資，一般投資不要超過總可投資資金的20%-30%。投資資金的去向，投資者也需要把握“風(fēng)險(xiǎn)分散“的原則，盡量選擇多個(gè)行業(yè)、多只股票來進(jìn)行投資。

如果不懂的股市投資，散戶怕投資失敗，理財(cái)師建議不要直接去炒股，可以選擇間接投資股市的一些固定收益類產(chǎn)品。

P2P類理財(cái)

——小心跑路

當(dāng)下，小額資金最喜歡選擇P2P類投資，但P2P投資如今詬病多，不能如期兌付，甚至有些不良平臺，在出現(xiàn)兌付困難后，一走了之，給投資人帶來了巨大的損失。

P2P類的投資，理財(cái)師表示要謹(jǐn)慎投，有選擇性地投資。查看平臺是否證照齊全，同時(shí)不要貪圖過高的投資收益，高達(dá)20%甚至更高的(行業(yè)平均為10%左右)，就要警示風(fēng)險(xiǎn)了。

除了P2P類的投資，小額資金者還可以關(guān)注一些實(shí)體項(xiàng)目線上融資類平臺。

貴金屬類的其他投資

——操作難度和專業(yè)度相當(dāng)大

貴金屬、大宗商品、外匯等其他投資，在操作難度和專業(yè)度方面要求很高，并要求對市場的趨勢把握要很精準(zhǔn)，而且這類投資通常還是杠桿交易、保證金交易的市場，風(fēng)險(xiǎn)和收益都會放大，如果是選對了，賺的盆滿缽滿;而如果是選錯(cuò)，則面臨極大損失。

理財(cái)師建議，貴金屬類的其他投資，投資者若無幾年以上領(lǐng)域的投資經(jīng)驗(yàn)，盡量還是不要投資這塊。

總之，人群收入不同，投資資金量不同，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不同，年底理財(cái)建議投資者做投資應(yīng)分散，也不可貪戀超高的收益。并在2017新年來臨之際，做好提前投資理財(cái)計(jì)劃，提前鎖定投資高收益。