盤點：2016年你的年節余比例是多少

2017-01-13 10:36:33 來源：和訊名家

2016財務狀況總結年結余比例財務自由本金與開支把錢花在刀刃上建議閱讀時間 4 分鐘。

在元旦節前，我給理財巴士所有的會員都布置了一個作業，就是寫2016年的總結，當然，主要還是圍繞在理財方面的總結。我也知道，有不少人對寫作很頭痛，不知道從哪里下筆，所以我也給了大家一些提示，年終理財總結可以從以下三個方面來寫。

1. 分析：2016年的財務狀況是否健康，年結余比例是多少?

2. 回顧：2016年在理財方面較之前改進的地方有哪些，又有哪些不足?

3. 展望：2017年自己將著重在哪些方面提升自我?

今天，我們著重來講講“年結余比例”這個財務指標，因為我認為它是決定一個家庭的財務是否健康的關鍵指標。

既然要做理財總結，當然先要從分析家庭財務狀況開始，而那些平時不記賬的人就無法分析自己的財務問題了，至少是無法準確的分析。我經常講：財務是企業經營的命脈，老板可以不管生產，但一定會看財務報表。同理，一個家庭能否讓家人持續的過上幸福的生活，也需要關注財務狀況。

如果從一名資深理財人的角度出發，在所有的家庭財務指標當中，我最關心的是“年結余比例”這個指標。“年結余比例”如果用公式來表示，就是：

年結余比例＝（年稅后總收入－年總支出）÷ 年稅后總收入

在公式當中，“年稅后總收入-年總支出”的計算結果其實就是，一年下來你到底存下了多少錢，然后用這個金額再去除以一年的總收入。所以，對于年結余比例來說，總收入和總支出都很重要，不可偏廢。

平時我們可能更關注的是月結余比例，但是，真正能夠體現一個家庭的財務健康狀況的，應該是年結余比例。因為在家庭當中會有很多收入和開支是在一年的特定時期才會發生的，例如：收入當中的年終獎、年末分紅等等;還有支出當中的年繳保費、旅游支出、過年孝敬父母的錢等等。所以，年結余比例包含了一年當中所有的收入和支出，比月結余比例更為精準。

為什么年結余比例很重要?

因為在我們理財人的心目當中都有一個小目標，那就是：實現財務自由。要實現財務自由就是要讓“被動收入日常開支”這個等式成立。目前來看，絕大多數的理財人之所以還無法實現財務自由，要么就是因為投資本金不夠，要么就是因為日常開支太大。而關注年結余比例，實際上就是關注本金和開支這兩個方面。

萬丈高樓平地起，如果每年的年結余比例過低的話，怎么可能有足夠的閑錢滾入到投資本金當中呢?同時，年結余比例過低還反映了日常開支太大的問題。所以，與其關注財務自由等式，還不如關注年節余比例這個等式更為實在。如果你每年的年節余比例都非常健康，不斷有閑錢擴大你的投資本金，那么實現財務自由就只是時間問題了。

好了，新的問題又來了：年結余比例是多少才合理呢?

之前其實我也在文章當中提到過：對于理財初學者或是月光族來說，先嘗試將所有收入的10%存下來，再將其余的90%用于日常開支。如果能夠堅持下來的話，年結余比例應該就是10%。其實，這一比例也符合巴比倫富人的秘密：當你每次放10個銅板進錢袋的時候，只拿出9個來用。

當然，僅僅只有10%的年結余比例顯然是不夠的，有數據統計：一個擁有健康財務狀況的家庭，年結余比例應當控制在30%以上。這一比例在很多理財書籍以及理財文章當中都有出現過，我也認為是比較合理的。

但是，作為一名擁有豐富經驗的資深理財人，我對自己的要求更高，我要求自己的年結余比例應當控制在50%以上。大家不要覺得這個比例很夸張，實際上，我早在打工時期就已經能夠堅持50%以上的年結余比例了。只是后來剛剛進入自由職業的那幾年，收入不太穩定，就沒有達到了。

可能大家會很好奇，盤點2016年，我的年結余比例會是多少呢?

70%!

當看到這一結果時，我自己也是不敢相信的，有這么高嗎?要知道，為了提高生活品質，我的生活開支已經明顯增加了，但是2016年的年結余比例仍然高達70%，真是難以置信。但回過頭來想想，其實一點也不夸張。如果巴菲特要計算自己的年節余比例，估計要在99.9%以上，因為他的生活開支實在是太少了，占他收入的比例簡直是九牛一毛。對于一個生活簡單，又在持續創造價值的人來說，年結余比例確實會高得驚人。

但話又說回來了，要提高年結余比例，是不是就意味著，我們的生活品質就會下降?當然不是，我剛才也說了，我正在不斷的提高生活品質，生活開支也明顯增加了，但是卻沒有影響年結余比例。

這里的原因主要是兩個方面：一方面，我仍然在拼命開源，持續創造價值，主動收入和被動收入都在飛速增漲。另一方面，我所說的提高生活品質，不是去購買各種奢侈品，過那種讓別人羨慕的生活。我只是更加關注自己的健康，在食物、健身、體檢、保健方面增加開支，這些別人是看不到的(除非我秀到朋友圈)，只要自己舒服就好了。說白了，別人購買一個名牌包包的錢就足夠我們全家的伙食費了，而且是高品質的伙食費。把錢花在刀刃上，這是我一直在提倡的理財觀念。

我們不妨讓那些所謂的投資高手去盤點投資收益率吧，我們理財人只關注年結余比例，只追求家庭幸福指數。因為我們深知，學習理財不是學習如何賺快錢，而是要學會如何在有限的資金下也能生活得非常幸福。