對很多白領來說，工資是最主要的收入來源。但每月的工資畢竟有限，如果不做好個人理財規劃，就算工作數年也可能零儲蓄。

今年29歲的小陳就是如此。自研究生畢業后，小陳就進入一家外企工作，至今已工作快3年，每月到手薪資1萬多一點。

雖然剛工作那會兒小陳的薪資沒那么高，但她的工資一直都在漲，和很多同齡人比起來，工資也不算低。然而，在工作的這3年中，小陳卻沒存下什么錢來。

因為工資還不錯，所以一直以來小陳都是一個人租房住，現在每月需付租金3000元。再加上基本生活費、買衣服、買化妝品、娛樂等費用，小陳每月支出差不多在7000元左右。

這么算來，小陳多多少少還有點結余，怎么會零儲蓄?

小陳表示，2015年股市大漲的時候，聽大家說不管買什么股都能賺錢。那時候，自己已經工作了一段時間，身邊有點閑錢，雖然不多，但都投進了股市中。

起初真的賺了一點，然后就希望再多賺點，越多越好，結果沒想到不過多久股市就開始大跌，虧了很多，只能“割肉”出來。

不做投資，小陳就把錢一點點存著。到了去年，小陳又聽很多人提到P2P，都說收益高，但也聽說了有倒臺和跑路的事情，一開始就沒怎么敢投。

后來有同事和她說只要投短期的，問題應該不大，純粹薅點羊毛。小陳覺得挺有道理，就跟著同事一起投，結果年底的時候踩到“雷”，錢自然要不回來了。

僅剩的一些積蓄在過年的時候也用得差不多了，所以小陳現在幾乎是零儲蓄狀態。

對于小陳的情況，理財師表示，小陳雖然有“錢生錢”的意識，但完全是投機而非投資。且因缺失個人理財規劃，小陳還存在三個嚴重問題：

1、把所有錢都用來投資；

2、投資時喜歡聽別人的建議，不獨立思考；

3、無風險意識。

針對以上問題，理財師給出了以下建議：

第一，投資只能用閑置資金

誰都無法預測將來會發生什么，因此預留一些應急資金是很有必要的。萬一有緊急情況發生，這些錢很有可能變成救命錢。而用來投資的錢，只能是這部分資金以外的錢。

但由于小陳現在幾乎無儲蓄，所以，當務之急還是要做好記賬和儲蓄工作，多積累點原始資金。

第二，穩健投資勝過激進投資

嘉豐瑞德的理財師表示，對于無任何投資理財經驗的小陳來說，穩健型投資比激進型投資更合適。

建議小陳不要迷戀高收益高風險的股票、P2P等產品，等到儲蓄積累到一定程度時，可以配置一些固定收益類產品，不僅安全穩健，還能實現財富增值。

在此基礎上，可以取小部分錢進行激進型投資，以爭取更高收益。

第三，學習投資理財的知識

投資理財時如果只會跟風、聽別人的，而不獨立思考，蒙受損失的可能性是很大的。

為了避免這種情況再發生，小陳從現在起就可以多看點理財方面的書和文章，并從一些簡單的理財產品開始實踐，如貨幣基金等，逐步了解各種投資品，并學會判斷哪些更適合自己，只有這樣，才能讓投資資金不打水漂。

總之，投資理財前，個人理財規劃是少不了的，只有提前制定，才能在理財這條路上越走越順。

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