周一……煩!

但沒(méi)有思聰?shù)纳硎溃瑳](méi)有天降大餅的好運(yùn)，米米只能像陀螺姑娘一樣，又開(kāi)始一周的朝五晚九。

不過(guò)也別鬧心，米米今天和大家好好聊聊很多理財(cái)人都困惑的一個(gè)問(wèn)題：

理財(cái)中，合理的收益到底是多少？

1、

首先，合理的理財(cái)收益是有一個(gè)下限的。要是你辛苦一年的收益還低于這個(gè)水平，米米只能說(shuō)你的努力白瞎了。

而給這個(gè)下限做標(biāo)桿的，就是很多米粉都喜歡的余額寶。

余額寶的收益是一個(gè)很好的投資風(fēng)向標(biāo)，幾乎等同(或略高)于市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益。通過(guò)它，可以判斷大量的理財(cái)產(chǎn)品是否著風(fēng)險(xiǎn)，是否值得投資，低于它的，可以直接考慮Pass掉。

除此外，我們還可以考慮參考風(fēng)險(xiǎn)稍高于余額寶的銀行理財(cái)。最近一周它的平均預(yù)期收益率為4.15%，其中保本浮動(dòng)為3.64%，非保本浮動(dòng)為4.40%。也就是說(shuō)，你買(mǎi)銀行理財(cái)中的一些低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，收益大概在4%左右，一些城商行的可能更高，很多產(chǎn)品跑得贏余額寶。

當(dāng)然你還可以適當(dāng)參考一些寶寶類(lèi)貨幣基金。在上周的寶寶類(lèi)貨幣基金排行中，米米選取了收益靠前的10個(gè)產(chǎn)品，它們的收益高于余額寶，隨取隨用，而且平臺(tái)也都有一定背景和基礎(chǔ)。

這么一看，理財(cái)?shù)氖找嫦孪拊?%左右是比較好的，你要是低于這個(gè)下限，就得好好考慮下自己的投資方法了。

2、

當(dāng)然，理財(cái)時(shí)大家都希望自己的收益能更好，最好能達(dá)到個(gè)人投資的最高收益，但關(guān)于這個(gè)問(wèn)題，米米覺(jué)得大家要好好了解下。

我們知道按投資的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來(lái)說(shuō)，大致有低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)這三類(lèi)，每個(gè)人可以根據(jù)各自不同的投資風(fēng)格來(lái)進(jìn)行資產(chǎn)的配置。

如果你比較追求穩(wěn)定的收益，那么可以考慮80%低風(fēng)險(xiǎn)+20%中等風(fēng)險(xiǎn)的搭配。

比如，你可以把80%的資金用來(lái)買(mǎi)銀行理財(cái)中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)在R1、R2類(lèi)別中的產(chǎn)品，這類(lèi)收益大概在4%左右，20%用來(lái)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)在R3以上的產(chǎn)品或者投資一些知名平臺(tái)的貨幣基金、P2P產(chǎn)品等，這類(lèi)收益能達(dá)到5%~6%。

4.2%或者80%×4%+20%6%=

這樣收益大概在80%×4%+20%×5%=

如果你想要搏一搏，米米建議50%低風(fēng)險(xiǎn)+30%中等風(fēng)險(xiǎn)+20%高風(fēng)險(xiǎn)的搭配。比如，你可以把50%的資金放在一些比較穩(wěn)妥的項(xiàng)目上，可靠的寶寶類(lèi)產(chǎn)品或者風(fēng)險(xiǎn)低的銀行理財(cái)，30%的資金可以用來(lái)投資一些債券型基金，這類(lèi)收益能達(dá)到5%~6%之間，20%的資金可以投資一些P2P產(chǎn)品或者黃金，而去年這兩類(lèi)產(chǎn)品的收益大概在8%~9%之間。

可以算一下，收益大概在50%×4%+30%×5%+20%×8%=5.1%，再高些50%×4%+30%×6%+20%×9%=

5.6%。

如果你是高風(fēng)險(xiǎn)投資者，那你可以嘗試20%中低風(fēng)險(xiǎn)+80%高風(fēng)險(xiǎn)的搭配。比如，你可以把20%的資金用于買(mǎi)銀行理財(cái)或者貨幣基金，80%的用來(lái)投資P2P和黃金之類(lèi)的產(chǎn)品，這樣收益能達(dá)到20%×4%+80%×8%=

7.2%。

9.76%。

當(dāng)然就算你把100%的資金都放到高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品上，比如P2P、黃金這些，按照去年12月底網(wǎng)貸行業(yè)的平均收益水平來(lái)看也就是

3、

所以有的米粉們可能說(shuō)，“我看到網(wǎng)上的老師推薦的產(chǎn)品收益能達(dá)到15%~20%”，對(duì)于這些，米米只想說(shuō)快快遠(yuǎn)離。當(dāng)整個(gè)市場(chǎng)都不好的時(shí)候，不要幻想某個(gè)地方會(huì)有更好的產(chǎn)品，特別是金融產(chǎn)品。

今年整個(gè)行業(yè)大情況來(lái)看，穩(wěn)定安全情況下的收益也就在4%~5%之間，再高點(diǎn)的就要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)了。而對(duì)于那些總喜歡問(wèn)“這個(gè)收益合理嗎?這個(gè)產(chǎn)品安不安全?”的小伙伴，米米只想說(shuō)：

如果你缺乏專(zhuān)業(yè)的判斷能力，那么有一個(gè)簡(jiǎn)單的方法，無(wú)論是什么產(chǎn)品，同時(shí)滿(mǎn)足高收益(10%以上)、低門(mén)檻(1000元以下)的理財(cái)，最好都別碰。