重新梳理下保險產品和適用人群，只要大家按照這個思路來，絕對不會買錯。

1、人人都該買意外險

原因：你永遠都不知道明天和意外哪一個先來，雖然這一句話變成了保險銷售金句，但只需要瀏覽24小時內的新聞就會發現，意外離我們并不遠。

意外險可以有效緩解意外傷害帶來的經濟壓力，最關鍵的是意外險的保費很低，大家可以通過低廉的費用給家人帶來一份安心的保障，這也是規劃君覺得意外險人人需要的原因。

適用人群：所有人，尤其是18歲以上的成年人

推薦保額：30萬左右。太高的保額比如100萬以上的，保險公司需要你提供收入和資產證明的。

2、錢少買定期重疾險

原因：規劃君覺得“因病致窮”這四個字足以解釋為啥要買重疾險了。空氣污染、水污染、食品安全，無時無刻不在影響我們的生活質量，朋友圈那么多的“輕松籌”等求助實例也就不難理解了。

重疾險的最大好處是“提前給付”。一旦確診為保險合同的某個重大疾病，即可獲得賠付。不同于醫保等報銷型保險，只要拿到賠付，既可以用來治病，也可以挪作他用。

是買“定期”還是“終身”，這個規劃君已經在前幾天的文章中專門寫過了，戳這里《究竟重疾險是買定期的劃算，還是選擇終身?》。

適用人群：先大人（老年人除外），后小孩

推薦保額：30萬-50萬。家庭收入較高的家庭，可以選擇更高的保額。

3、責任大，考慮壽險

原因：壽險是以人的生命為保險標的，以被保險人在保險期間內生存或身故為給付條件。這種保險不像重疾險，一旦身故，拿到的這個賠付不是給被保險人自己用的，而是給別人用的。說白了就是“如果生命消失了，需要留下多少錢?”

為什么要買這種保險?這是因為人活著有很多責任，例如：償還房貸、撫養子女、贍養父母、照顧伴侶......所以，從“先己后人”這個角度，壽險是第三要考慮的，尤其是責任很大的人群。

適用人群：家庭經濟支柱

推薦保額：家庭5年的支出之和。保額能覆蓋上面的所有責任最好，但是保費很高。這里的推薦保額更多的作用是給家庭一定的緩沖時間，不至于一下子陷入困境，所以還是那句話，收入高的家庭可以適當多買。

4、老年人可考慮防癌險

原因：老年人可買的保險非常少。比如目前國內的意外險的投保年齡限制在65周歲以下，重疾險的年齡限制在60周歲或55周歲以下，只要過了50歲，可買的保險產品就很少了，而且保費和保額還不對等。針對老年人所處的特殊時期，防癌險是個不錯的選擇。

當然，如果是在50歲之前的人群，可以盡早考慮重疾險，以免過了55歲就買不了了。

適用人群：老年人

推薦保額：10萬。目前市場上的保額普遍在10萬左右，想多買也很難。

5、兒童優先配置醫保

原因：和成人一樣，兒童也是有醫保的，比如北京的“一老一小”中的“一小”就是專門針對兒童的，每年費用160元，就可以享受門診和住院的報銷。這種兒童醫保是最劃算的，因為有政府的財政補貼。

在配置完兒童醫保后，而且給家庭的經濟支柱配置完保險之后，再考慮兒童的商業保險，可選擇綜合醫療險和重疾險。

適用人群：兒童

推薦保額：這個沒有統一標準，建議以家庭收入來衡量。

最后，簡單說下繳費期限。建議選擇最長期限來繳費，比如最長可以選擇30年就選30年。

雖然，從總的保費看，繳費期限越長，保費越高，但是從保險條款觸發這個角度講，繳費期限越長越劃算。舉個不太吉利的例子：剛買了1年的保險，就發生了重大疾病或者身故，馬上就可以獲得賠付，后面的保費都不用交了。

文章來源：微信公眾號好規劃網