最近米米發現了一個“驚天大秘密”，周圍有幾位朋友將很多錢存在銀行，這些錢竟然靜靜地趴在普通的定期存款戶頭上!

在米米看來，如果我們不考慮其他的理財方式，對于銀行理財也不感冒的話，大量資金至少要考慮銀行的大額存單(否則太可惜了)。

什么是大額存單?一句話，所謂大額存單，就是認購門檻較高的銀行存款。對企業來說，是1000萬，對個人是30萬。

別急!別急!

2016年，國家出臺《大額存單管理暫行辦法》，將大額存單的認購金額降到了20萬，中國銀行(601988,股吧)、建設銀行(601939,股吧)、工商銀行(601398,股吧)、交通銀行(601328,股吧)、農業銀行(601288,股吧)、招商銀行(600036,股吧)、華夏銀行(600015,股吧)等目前都有起點20萬的大額存單。

據米米所知，一些中小銀行，尤其是城商行，會在特定時間推出起點10萬的大額存單。

大額存單一共有9個期限，分別為1個月、3個月、6個月、9個月、1年、1年半、2年、3年、5年。

但并非每家銀行的大額存單都有9個期限，比如有的銀行沒有1個月及3個月期的，有的銀行沒有5年期的，平均來看每家銀行都會有六七種期限。

除可供選擇的期限比較多，相對銀行理財和普通定期存款，大額存單還有三大優勢：

比銀行理財更安全。大額存單本質是存款，享受存款保險的保障，比銀行理財安全得多。

比一般銀行定期存款收益更高。一般情況下，大額存單是基準利率上浮個40%左右。

(按照上浮40%計算，不同期限大額存單利率)

下圖能夠比較直觀地反映大額存單利率與存款利率的差距，相差還是很多的。

(點擊查看大圖)

比銀行理財和定期流動性更強。此前，持有大額存單的投資者如果急需用錢，通常選擇提前支取。對此，部分銀行采取了靠檔計息的優惠政策，按照已滿期限計息。

比如購買一年期大額存單，到了7個月時提前贖回，則前6個月可以按照半年期存單票面利率計息。不過，也有個別銀行規定，大額存單提前支取，只能按照活期基準利率計算利息。

但今年以來，國開行、工行、農行、中行、建行、交行、興業、平安銀行(000001,股吧)等10家銀行推出了大額存單轉讓功能。

敲小黑板，所謂轉讓功能，就是如果持有人找到下家，可以一起到銀行網點辦理轉讓手續。不過轉賬價格由雙方協商決定，銀行只提供轉讓平臺服務，不進行轉讓價格指導(賺多賺少看你本事嘍)。

此外，大額存單還有其他一些優勢，比如可作出國保證金，對于常出國的朋友還是很方便的;可做抵押貸款，有了它，你想貸款時，不用再搞房子和車子的抵押，也不耽誤你的存單錢生錢，一舉兩得。

PS：很多朋友不知道什么樣的平臺才靠譜，其實是否接入存管是很重要的參考依據。米米整理了一份對接存管平臺的名單，有興趣的朋友可以后臺回復“存管”，購買前可以參考下。